Взяти кредит у Німеччині для іноземця може здатися дещо страшним.
Але насправді, як тільки ви познайомитеся з німецькою кредитною системою, це не так вже й складно.
У цій статті я збираю всю цінну інформацію, яку зібрав під час свого досвіду, оскільки живу в Німеччині.
Як це – отримати кредит у Німеччині
Після того, як ми з дружиною оселилися в Німеччині, ми вирішили купити будинок у нашому місті.
Не маючи змоги фінансувати все самостійно, я був змушений взяти кредит, щоб купити будинок, який ми знайшли.
Коли ми приїхали до Німеччини кількома роками раніше, ми вирішили мислити стратегічно.
Оскільки у нас не було досвіду роботи з банками в Німеччині, ми відкрили банківський рахунок в одному з місцевих банків нашого міста.
Ми подумали, що це може допомогти в майбутньому, якщо ми коли-небудь вирішимо купити нашу нерухомість, оскільки місцеві банки можуть мати кращу локальну мережу.
І дійсно, коли ми купили наш будинок, іпотечний брокер з нашого місцевого банку зателефонував безпосередньо агенту з нерухомості і підтвердив фінансування. Це значно полегшило нам роботу.
Ми змогли діяти надзвичайно швидко і отримати власність.
З 2016 року банки та кредитні установи зобов’язані проводити перевірку анкетних даних кожного. Вони повинні переконатися, що ніхто не зможе взяти кредит у Німеччині, якщо не матиме можливості сплачувати щомісячні платежі.
Натисніть тут, щоб отримати кредит в Німеччині з калькулятором Check24* >>
У цій статті:
Вимоги для отримання кредиту >>
Іноземці: Додаткові критерії? >>
Кредитний калькулятор Німеччина: Найкращі ставки >>
Види кредиту в Німеччині
У Німеччині існує кілька типів кредитів. Деякі з них ви, можливо, знаєте, а про деякі ще не знаєте.
Дозвольте мені познайомити вас з різними типами кредитів у цій статті.
У Німеччині банкам важливо, на що ви використовуєте кредит. Залежно від товару, в який ви інвестуєте, процентна ставка та термін кредиту можуть відрізнятися.
Отримайте позику в Німеччині за допомогоюкредитної картки
Найпоширеніший кредит у Німеччині, який має більшість людей, – це кредитна картка (Kreditkarten).
Більшість банків працюють з картковими лімітами, які залежать від вашого щомісячного доходу. Інші банки пропонують передплачені кредитні картки.
Наприклад, більшість людей користуються кредитними картками VISA та Mastercard.
Кредитні картки American Express менш поширені. Не всі карткові термінали їх приймають.
Позики, взяті на кредитну картку, зазвичай підлягають погашенню протягом місяця. Деякі провайдери пропонують списання коштів через 90 днів. Після цього вони знімуть кошти з вашого поточного рахунку.
Потрібна дешева кредитна картка в Німеччині? Спробуйте тут: Споживчий банк Kreditkarte Santander *
Дисконтні кредити: Ще один простий спосіб взяти кредит у Німеччині
Банки зазвичай пропонують дисконтні кредити власникам рахунків, які мають постійний дохід.
Коли ви витрачаєте більше, ніж є на вашому рахунку, ви можете взяти диспо-кредит [or overdraft credit] (Dispokredit).
Поширеним прикладом є така ситуація: Ближче до кінця місяця зламалася посудомийна машина. На жаль, на вашому поточному рахунку не залишилося грошей, але вам потрібно замінити посудомийну машину якнайшвидше.
Користуватися дисконтною карткою дуже просто. Вам не потрібно питати дозволу у свого банку, щоб купити щось до певної суми. Ви автоматично сплачуватимете певну відсоткову ставку за дисконтним кредитом. Ставка варіюється від банку до банку.
Ви не отримаєте дисконтний кредит у вашому банку, якщо у вас негативний рейтинг Schufa. Є лише кілька банків, які пропонують його, навіть якщо у вас негативний рейтинг Schufa. Про це пізніше.
Кредити в розстрочку
У 2020 році близько 6,7 млн. нових договорів про розстрочку було підписано в Німеччині). Порівняно з 2019 роком їхня кількість зменшилася приблизно на 500 000, найімовірніше, через COVID-19.
Кредит на виплат у Німеччині – це позика на певну суму грошей, яку можуть отримати приватні особи.
Потім люди погашають його рівними щомісячними сумами під фіксовану процентну ставку заздалегідь узгодженою кількістю щомісячних платежів.
Кредит на реструктуризацію боргу для кредитної оптимізації
13% всіх німців використовували цей вид кредиту у 2020 році для погашення іншого кредиту, який вони взяли раніше.
Фінансові фахівці рекомендують брати кредити на реструктуризацію боргу (Umschuldungskredit), якщо у вас є старий кредит під вищу процентну ставку.
Кредит в Німеччині на будинок або нерухомість
У 2020 році фізичні особи в Німеччині зняли близько 1 118 мільярдів євро у вигляді житлових кредитів. Німці називають цей вид кредиту в Німеччині “Immobilienkredit”.
Вони використовують його, щоб купити або побудувати на земельній ділянці будинок чи квартиру.
Натисніть тут, щоб отримати кредитний калькулятор в Німеччині*. >>
Кредит в Німеччині для студентів
Позики на освіту або студентські позики можуть стати в нагоді, якщо ви хочете освоїти певну професію (наприклад, модельєра). Або вам потрібна допомога у фінансуванні ваших витрат під час навчання.
Ці кредити можуть бути або цільовими, тобто ви можете використовувати їх лише на навчання, або дискреційними, тобто кредитами на власний розсуд.
Другий кредит можна використовувати для фінансування витрат на проживання та багато іншого.
Повернутися до списку основних тем
Кредитні провайдери Німеччини: Коли я обираю, що саме?
Зараз головне питання полягає в тому, коли вибрати тип кредиту в Німеччині. Щоб допомогти вам зрозуміти, який тип кредиту найкраще підходить для конкретних цілей, я зібрала кілька прикладів для кожного типу кредиту в Німеччині.
Кредитні картки в Німеччині
Кредитні картки (Kreditkarten) підходять для повсякденних витрат. Особливо це стосується витрат, які ви не можете дозволити собі оплатити зараз, але легко дозволите через кілька тижнів. Я використовую кредитну картку в основному для деяких витрат, наприклад, для ділових поїздок.
Мій роботодавець поверне мені суму, яку мені довелося заплатити під час відрядження, наприклад, за оренду автомобіля, проживання в готелі, харчування тощо.
Зазвичай вони роблять це з моєї наступної зарплати.
Потрібна дешева кредитна картка в Німеччині? Спробуйте тут: Споживчий банк Kreditkarte Santander *
Оскільки я не хочу платити грошима з мого поточного рахунку, я використовую кредитну картку. Кредит, який я беру на свою картку VISA, повинен бути погашений протягом місяця у визначену дату, скажімо, 25 числа кожного місяця.
Дисконтні кредити в Німеччині
Особливо в перші місяці після переїзду в Німеччину мене порадував споживчий кредит (Dispokredit).
Переїзд і так був досить дорогим, а оренда квартири забрала частину моїх заощаджень.
Наш місцевий банк вже знав, що ми маємо стабільний дохід і щомісяця на наш рахунок надходитиме певна сума.
Тож через кілька місяців ми отримали листа, що у нас є дисконтний кредит у розмірі 1 500 євро.
Через деякий час нам з дружиною довелося купити деякі необхідні кухонні інструменти. Був кінець місяця, і ми вичерпали свій розрахунковий рахунок. Завдяки дисконтному кредиту в розмірі 1 500 євро ми все ж змогли купити ці речі. І нам не довелося звертатися до нашого банку за дозволом.
Розстрочка в Німеччині (Ratenkredit / Verbraucherkredit / Privatkredit)
Німецькі банкіри називають розстрочку в Німеччині або Ratenkredit, або Verbraucherkredit, або Privatkredit. Зазвичай ви можете використовувати їх у наступних ситуаціях:
Кредит в Німеччині на автомобіль або мотоцикл
Припустимо, ви опинилися в ситуації, коли вам або вашій родині потрібен новий автомобіль. І ви, швидше за все, не в змозі заплатити за нього готівкою. Незалежно від того, чи це новий або вживаний автомобіль, багато банків пропонують фінансувати авто.
Згідно з дослідженням дослідження проведеного компанією Statista, кредити на автомобіль (вживаний та новий) є двома найпоширенішими типами кредитів у Німеччині у 2020 році.
Отримати такий кредит часто дуже просто.
Багато автосалонів співпрацюють з великими банками в Німеччині, щоб запропонувати своїм клієнтам таку послугу на місці.
Процес перевірки також відносно простий:
Ви надаєте свої дані автосалону. Потім він передасть його до банку.
І зазвичай банки схвалюють відповідність вимогам протягом декількох хвилин.
Кредит в Німеччині на меблі та інтер’єр
Третій за популярністю кредит, який люди брали в Німеччині у 2020 році, – на меблі та інтер’єр.
Уявіть ситуацію, коли ви переїжджаєте в новий будинок. Або ви молоді і переїжджаєте з батьківського дому.
Якщо у вас немає достатнього бюджету на нові меблі, вам доведеться взяти для цього кредит.
Як взяти кредит в Німеччині на електроніку та комп’ютери
Похід до магазину електроніки в Німеччині та купівля нового телевізора, ігрової приставки, мобільного пристрою, комп’ютера чи ноутбука може бути дорогим задоволенням.
Деякі з них пропонують угоди з 0% відсотковою ставкою. Це дозволяє взяти кредит на ці речі.
Ви повинні повернути кредит протягом декількох місяців банку. Зате нове обладнання можна одразу забрати з собою.
Роздрібні торговці співпрацюють з банками, і ви можете отримати кредитний чек в їхньому магазині протягом декількох хвилин.
Кредит на реструктуризацію боргу в Німеччині для оптимізації кредитування
У вас є старий кредит з процентною ставкою 5%. І ви хотіли б знизити процентну ставку. Деякі банки пропонують спеціальні кредити, які допоможуть вам негайно сплатити старий кредит і пропонують нижчу відсоткову ставку, наприклад, 3%.
Таким чином, ви можете заощадити гроші. А також зменшити щомісячну плату за кредит, що може бути корисним для великих кредитів.
Кредит в Німеччині на освіту/студентів
Позики на освіту або студентські позики корисні, коли ви переїжджаєте в інше місто для вивчення певного предмету. Якщо ви хочете вивчати право в Німеччині, деякі університети мають кращі рейтинги, ніж інші .
Студентська позика може бути корисною для оплати навчання, проживання та інших витрат, особливо якщо вам доводиться переїжджати від батьків.
Класичний кредит професійної освіти в Німеччині (BAföG)
У Німеччині студенти мають право на BAföG, що є класичною підтримкою професійного навчання, організованою державою.
Він існує для того, щоб допомогти молодим людям завершити свою освіту незалежно від їхнього економічного та соціального становища.
Оскільки ви маєте право на отримання BAföG в Німеччині лише за умови виконання певних вимог, має сенс зазирнути на сайт студентської профспілки ( Studentenwerk ) для отримання більш детальної інформації.
Повернутися до списку основних тем
Кредитні провайдери Німеччини: Де взяти кредит?
У Німеччині існують різні місця, де можна отримати кредит.
Ось мій короткий список:
>> Check24/TarifCheck* – Кредитний калькулятор
>> Smava * – кредитний калькулятор
>> Сантандер Банк *
Класичними кредитними установами (Kreditinstitute) є
- всі банки (Banken)
- ощадні каси (Sparkassen)
- а також житлово-будівельні кооперативи (Bausparkassen)
- та пірингові кредити (P2P)
Функція кредитної установи в Німеччині полягає в наданні кредитів економіці та споживачам і управлінні потоками коштів.
Деякі спеціалізовані банки, такі як іпотечні банки або будівельно-кредитні асоціації, пропонують лише окремі банківські послуги.
Інші, такі як більшість ощадних та кооперативних банків, є універсальними банками.
Вони пропонують поєднання фінансування нерухомості, платіжних операцій, депозитів, цінних паперів та емісійного бізнесу.
Їх бізнес-модель має більш широку основу. У деяких випадках вони також можуть запропонувати більш вигідні кредити на будівництво.
Кредити від банків (Bankkredit)
До банків висуваються суворі вимоги щодо власного капіталу, і банки повинні структурувати свої пропозиції відповідно до законодавчих вимог.
Це також, зокрема, забезпечує захист прав позичальника.
Кредитоспроможність відіграє важливу роль при отриманні банківського кредиту.
Зазвичай банк проводить сувору перевірку кожного, хто звертається за кредитом. Чим довше ви працюєте з банком, тим більше він знає вашу кредитну історію.
Крім того, тим легше зазвичай стає отримати кредит.
Кредити від ощадних кас (Sparkassen)
Основна відмінність між банками та ощадними касами полягає в тому, що банки належать приватним компаніям, тоді як ощадні каси належать місту або муніципалітету.
Банки можуть отримувати прибуток, але метою ощадкас було отримання прибутку для загального блага, наприклад, на благодійні цілі. Тоді ощадні каси були створені для того, щоб надати біднішим верствам населення доступ до кредитів.
Кредити від житлово-будівельних кооперативів (Bausparkassen)
Кредит на нерухомість у Німеччині слугує для будівництва, купівлі або обслуговування нерухомості. Потім ви сплачуєте кредит щомісячними платежами. В принципі, будівельний ощадний кредит – це амортизаційний кредит.
Житлово-будівельні кооперативи надають так звані будівельні ощадні позики, які, в свою чергу, пов’язані з договором про будівельні заощадження.
Умовою використання є те, що попередньо укладений договір “bauspar” повинен відповідати узгодженому мінімальному рівню заощаджень. І сума “bauspar” має бути готова до розподілу.
Кожен, хто обирає кредит “bauspar”, повинен використовувати його на житлові цілі.
Вкладник отримує вигоду від кредиту під низький відсоток, оскільки відсоткова ставка не залежить від кон’юнктури ринку капіталу протягом усього терміну.
В принципі, кредит “bauspar” є амортизаційним кредитом.
Його розмір визначається як різниця між сумою “bauspar” та залишком кредиту “bauspar”. Як правило, вкладник сплачує регулярні щомісячні платежі за відсотками та погашенням кредиту.
Так звані P2P-кредити / приватні кредити в Німеччині (P2P / Privatkredite)
P2P-кредити є відносно новим явищем у Німеччині, і їх використання ще не набуло широкого розповсюдження.
Приватний кредит (P2P-кредити) – це позики від приватних осіб приватним особам без втручання банку або кредитної установи.
Існують певні переваги як для позичальників, так і для кредиторів.
Для позичальників може бути корисним те, що жоден банк не буде перевіряти ваш кредитний рейтинг.
P2P-кредити можуть бути гарною інвестицією для кредиторів, оскільки багато платформ обіцяють хорошу історичну рентабельність інвестицій.
Повернутися до списку основних тем
Які вимоги потрібно виконати, щоб отримати кредит в Німеччині
Вік
Вік є важливим критерієм, якщо ви хочете взяти кредит. Для укладення кредитного договору ви повинні бути повнолітнім (18 років).
Якщо ви занадто старі, тобто 65 років або старше, ваш банк може більше не надати вам кредит. З досягненням певного віку страхування залишкового боргу припиняється. Щоб отримати кредит у такому віці, зазвичай потрібно надати іншу заставу.
Як варіант, ви можете назвати поручителя.
Резиденція
Якщо ви хочете взяти кредит у Німеччині, ви також повинні тут проживати. Важливо, щоб ваше основне місце проживання було в Німеччині. Підтвердженням може бути посвідчення особи, паспорт або підтвердження реєстрації.
Як правило, ви також повинні мати рахунок у німецькому банку. Ви сплачуєте суму кредиту на цей рахунок. Звідти ж списуватимуться щомісячні платежі.
Дохід
Для того, щоб визначити, чи можна отримати кредит, недостатньо лише довідки про регулярні доходи. Якщо враховуються лише доходи позичальника, це не дає чіткого уявлення про його фінансові можливості.
З цієї причини всі кредитні установи одночасно враховують щомісячні витрати, які має позичальник.
До них, серед іншого, відносяться
- Оренда з супутніми витратами
- Аліменти
- Витрати на проживання
- Розстрочка платежів за існуючим фінансуванням, кредитами тощо
Після того, як всі питання з’ясовані, банки визначають, чи може позичальник дозволити собі кредит.
Статус зайнятості
Поточні трудові відносини можуть мати вирішальне значення для схвалення кредиту. Якщо ви маєте достатній дохід як найманий працівник, все одно існують причини, які говорять проти схвалення кредиту.
Якщо ви все ще перебуваєте на випробувальному терміні як працівник, це може призвести до того, що кредит не буде схвалений. Деякі банки відкрито вказують на те, що випробувальний термін у будь-якому випадку повинен існувати в поточних трудових відносинах.
Тим часом, строкові трудові договори, як правило, більше не є проблемою. Банки знають, що строкові трудові договори стали звичним явищем у світі праці. Тому це не повинно бути причиною для відмови в отриманні кредиту.
Самозайнятим людям тут дещо складніше. Найкраще спочатку звернутися безпосередньо до вашого домашнього банку.
Для самозайнятих у певних галузях можуть існувати додаткові недоліки. Особливо постраждала будівельна галузь постраждала від цього.
Справедливість
Якщо позичальник вже має більш значний власний капітал, йому, як правило, легше отримати кредит. Особливо у випадку кредитів на великі суми, певна сума заощадженого капіталу є дуже важливою.
Наприклад, у випадку фінансування будівництва деякі банки вимагають підтверджений кредитний рейтинг та власний капітал у розмірі 20% від вартості покупки.
У випадку споживчих кредитів на менші суми власний капітал зазвичай не потрібен.
Цінні папери
Якщо ви хочете взяти кредит на значну суму, вам потрібна конкретна застава. Для банків сам по собі дохід часто вже не є достатньою гарантією.
У таких випадках кредитні установи вимагають додаткові докази того, що платежі можуть бути сплачені в майбутньому.
Серед іншого, ці варіанти можна розглядати як заставу:
Страхування життя (Lebensversicherung)
У випадку фінансування будівництва кредитні установи вимагають страхування життя. Страхування життя забезпечує безпеку, оскільки покриває решту боргу, якщо позичальник помирає до закінчення терміну кредиту.
Страхування на випадок професійної непрацездатності (Berufsunfähigkeitsversicherung)
Страхування від нещасного випадку на виробництві також може слугувати заставою. Якщо позичальник більше не може працювати, ця страховка покриває кредит.
Плата за землю (Grundschuld)
У випадку з кредитами на нерухомість, банки часто вимагають внесення плати за землю до земельного кадастру. Це дозволяє банку виставити майно на аукціон у разі неплатоспроможності та використати отримані кошти для погашення кредиту.
Другий позичальник (Zweiter Kreditnehmer)
Банки також можуть надати додаткову заставу для других позичальників. Якщо перший позичальник стає неплатоспроможним, другий повинен взяти на себе щомісячні платежі. Відповідна кредитна перевірка також проводиться щодо другої особи.
Поручитель (Bürgschaft)
Якщо вам потрібна додаткова безпека для вашого кредиту, поручитель може допомогти вам у цьому. Поручитель несе відповідальність своїми доходами та майном, якщо позичальник більше не може сплачувати кредит.
Тому може бути важко знайти відповідного поручителя, оскільки він повинен взяти на себе все в разі надзвичайної ситуації.
Передача права власності як забезпечення (Sicherungsübereignung)
Як правило, автокредитування – це безпечний переказ. Це означає, що банк володіє автомобілем, поки кредит не буде стягнуто. Тим часом позичальник може користуватися автомобілем.
Записи SCHUFA як причина для виключення при наданні кредиту
Якщо ви хочете взяти кредит, банки спочатку перевіряють, чи немає записів у “ Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung “. Кредитне агентство зберігає інформацію про платіжну історію потенційного позичальника.
Також зазначається, які кредити потенційний позичальник вже брав. Schufa використовує цю інформацію для підрахунку балів. Це дає інформацію про кредитоспроможність потенційного позичальника.
Окрім кредитних установ, інформацію про кредитоспроможність приватних осіб у SCHUFA можуть запитувати, наприклад, орендодавці. З іншого боку, як приватна особа, ви також можете перевірити кредитоспроможність постачальників послуг.
Особливо це стосується розробників або ремісників, з якими вам доводиться реалізовувати більш значущі проекти.
Повернутися до списку основних тем
Які документи потрібні для отримання кредиту в Німеччині?
Це документи, які необхідно подати до кредитної установи, якщо ви хочете взяти кредит. Інформація, яку вони містять, необхідна для оцінки вашої кредитоспроможності.
Таким чином, ці та, за необхідності, інші документи є передумовою для отримання кредиту в банках.
- Довідки про заробітну плату (для самозайнятих осіб): Баланс або звіт про прибутки та збитки, бізнес-аналіз)
- Трудовий договір
- Повідомлення про нарахування податку на прибуток
- Підтвердження поточних зобов’язань
- Звіт про активи (ощадні рахунки, фінансові інвестиції, поліси страхування життя, акції тощо)
- Підтвердження права власності на житло
- Для стартапів – відповідний бізнес-план
Повернутися до списку основних тем
Кредитна Німеччина: Чи існують додаткові критерії для мене як іноземця?
Як іноземцю, вам потрібно виконати додаткові вимоги. Ці критерії не такі складні для досягнення, як ви можете подумати.
Як іноземцю в Німеччині вам знадобляться наступні речі, а також речі, згадані в попередньому розділі.
- Ви маєте посвідку на проживання в Німеччині, що означає, що ви повинні постійно проживати в Німеччині
- Мати поточний рахунок у німецькому банку
- І у вас є постійний дохід
Повернутися до списку основних тем
Скільки часу потрібно для отримання кредиту в Німеччині
У Німеччині існують миттєві та звичайні кредити. Миттєві кредити можна отримати в банку протягом декількох хвилин (або, принаймні, протягом дня).
Ці кредити підходять для термінових ситуацій та нагальних потреб.
Коли йдеться про звичайні кредити, клієнти отримують позику в більшості випадків протягом тижня після того, як ваш іпотечний брокер схвалив вашу кредитоспроможність.
Tarifcheck * надає обидва типи кредитів на своїй платформі. Обов’язково перевірте умови виплати обраного кредиту (Auszahlung).
Повернутися до списку основних тем
Позичити Німеччину? Уникайте цих семи великих помилок:
1) Недооцінка гнучкості
Кредит з низькими відсотковими ставками не завжди вигідний у довгостроковій перспективі. Якщо у вас є кредит, який передбачає безкоштовне позапланове погашення, ви все одно можете знизити вартість.
Якщо кредитна компанія пропонує, ви можете використовувати нерегулярні доходи, такі як різдвяні бонуси, щоб швидше погасити кредит. Це зменшує як залишок боргу, так і термін кредиту.
Також добре, якщо кредит передбачає можливість розстрочки платежу. Таким чином можна уникнути дорогого рефінансування або овердрафту.
2) Неправильна оцінка монетарного попиту
Якщо ви берете кредит, наприклад, на нові меблі або новий автомобіль, суму кредиту легко визначити. Зазвичай це складно, коли ви хочете відремонтувати квартиру, наприклад. Тут кінцеву вартість знають дуже рідко.
Коли ви обираєте занадто високу суму, ви сплачуєте більше відсотків, ніж потрібно.
Можливо, вам також доведеться обрати більш тривалий термін, що зазвичай збільшує суму кредиту. Якщо ви позичите занадто мало грошей, можливо, вам доведеться взяти ще одну позику.
Якщо для рефінансування суми, якої не вистачає, потрібен другий кредит, це часто може бути дуже дорого. Тому знайдіть час, щоб розрахувати, яка сума позики вам дійсно потрібна.
3) Неправильно оцінити фінансові можливості
Якщо ви хочете отримати вигідний кредит, високий дохід допоможе. Чим більше ви заробляєте, тим легше обслуговувати розстрочку.
Не забудьте врахувати свої витрати. Тут вони не повинні забувати про орендну плату, страховку, аліменти та речі повсякденного вжитку.
Особливо при великих сумах кредиту, таких як купівля будинку, завжди потрібно розраховувати бюджет. Порівнюючи доходи і витрати, ви завжди повинні залишати частину на непередбачувані витрати.
І якщо залишається достатньо для погашення кредиту, то все гаразд.
Якщо ставка, можливо, занадто висока, ви також можете обрати більш тривалий термін.
Це зменшить щомісячний платіж, але повільніше погашення також призведе до нарахування більших відсотків.
4) Неправильна інформація
Завжди звітуйте саме про те, що може бути підзвітним. Переконайтеся, що ви не вказуєте неправильно свої витрати. Крім того, фінансування під 0% є поточним кредитом і має бути включене до нової кредитної заявки.
5) Неповна документація
Банки повинні перевіряти кредитоспроможність перед тим, як затвердити кредит. Цього вимагає закон. Однак, можливо, ви захочете приховати деяку приватну інформацію.
Здебільшого неповний пакет документів призводить до відмови у наданні кредиту. Тому, якщо кредитна установа хоче бачити банківські виписки, не варто приховувати окремі витрати.
6) Подати заявку на кредит тільки в Німеччині
Ми з дружиною подали заявку на кредит на нерухомість як пара. Наш банківський консультант порекомендував нам це, оскільки це означало, що ми зможемо отримати більш вигідні умови.
Банк також оцінив фінансове становище моєї дружини, оскільки в надзвичайній ситуації довелося б платити за кредит частинами відповідно.
Вони не враховують певні доходи, такі як доходи стажерів, оскільки вони не можуть бути конфісковані.
7) Не звертайте уваги на шуфа-нейтральні запити
Для багатьох кредитів проводиться кредитна перевірка. Ви дізнаєтеся, яку процентну ставку отримаєте, лише коли отримаєте персональну пропозицію.
У цьому процесі банк перевіряє вашу кредитоспроможність за допомогою Schufa.
Це не змінює автоматично ваш рейтинг Schufa. Однак, якщо банк випадково повідомить неправильну характеристику в запиті, сам по собі запит вже може зашкодити вашому рейтингу.
Тому, щоб перестрахуватися, варто завжди переконуватися, що запит на стан є шуфа-нейтральним. За адресою Tarifcheck * це, звісно, гарантовано.
Повернутися до списку основних тем
Що таке шуфа?
У Німеччині вашу кредитоспроможність реєструють і зберігають Schufa Holding AG . Кожен, хто зареєстрований у Німеччині, реєструється найбільшим кредитним агентством Німеччини.
Абревіатура Schufa розшифровується як “Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung”. Незалежно від того, чи йдеться про бали Шуфи, звіти Шуфи або оцінки Шуфи, мається на увазі одне й те саме. Йдеться про кредитоспроможність.
Це показник того, наскільки надійно людина сплачує рахунки за комунальні послуги або платежі по кредитній картці. Водночас оцінюється, до якої міри можна продовжувати це робити.
Де мені потрібна Schufa в Німеччині?
Звіт Schufa необхідний, якщо, наприклад, ви хочете відкрити новий рахунок. Як уже пояснювалося, запит на Schufa також здійснюється при подачі заявки на кредит.
Результати запиту в кінцевому підсумку визначають, скільки відсотків доведеться платити за кредит. Чим вищий ризик для банку, тим вищий відсоток.
Тим часом, орендодавці, брокери або менеджери з нерухомості також люблять запитувати про це, коли шукають квартиру. Телефонні та інтернет-провайдери також зацікавлені в платіжній дисципліні.
Де я можу отримати оцінку Шуфа?
Ви можете перевірити свій власний бал за шкалою Шуфа раз на рік безкоштовно.
Щоб отримати цю інформацію, вам потрібно лише заповнити форму та надіслати копію вашого посвідчення особи та свідоцтва про реєстрацію поштою на адресу Schufa.
Однак, до отримання цієї інформації може пройти кілька тижнів. Банки та кредитні установи мають тут перевагу, оскільки вони отримують інформацію від Schufa дуже швидко.
Повернутися до списку основних тем
Знайдіть найкращі ставки за допомогою кредитного калькулятора Німеччина
Щоб знайти найкращі кредитні пропозиції в Німеччині, рекомендуємо скористатися сайтом Tarifcheck *. Якби ми знали про цю можливість до того, як купили будинок, ми б спочатку почали загальне розслідування.
Чому TarifCheck* / Check24 ?
Чому вам варто скористатися TarifCheck перед тим, як йти до банку за кредитом, швидко пояснюється:
- Tarifcheck гарантує, що всі кредитні запити не вплинуть на вашу оцінку в Schufa.
- Крім того, ви можете отримати особливо вигідні спеціальні процентні ставки онлайн, які зазвичай не можна отримати в місцевому банку.
- TarifCheck від Check24 – це безкоштовний сервіс. Компетентні кредитні та фінансові експерти готові відповісти на будь-які запитання.
Які кроки для отримання кредиту?
- Визначте бажану суму кредиту та термін.
- Зробіть безкоштовне та необов’язкове порівняння на Tarifcheck.de. За лічені секунди ви отримаєте результати, що відповідають вашим вимогам.
- Подайте заявку на кредит безкоштовно одразу після цього через платформу
- Підтвердьте свою особу безкоштовно за допомогою процедури Video-Ident або Post-Ident
- Дочекайтеся перевірки кредиту. Це не займе багато часу у кредиторів і не вплине на вашу SCHUFA
- Після схвалення ви можете використовувати кредит на власний розсуд
Кредитний калькулятор Німеччина пояснив
Нижче я зібрав найважливіші кроки для подачі заявки на новий кредит Tarifcheck.
Крок 1: Відкриття веб-сайту
Коли ви відкриваєте сторінку Tarifcheck, ви можете почати безпосередньо з введення перших життєво важливих даних:
Введіть у полі 1) бажану суму кредиту (суму позики) в євро.
Виберіть під пунктом 2) бажану мету (цільове використання). Тут доступні наступні варіанти:
- Вільне використання (Freie Verwendung)
- Вживаний транспортний засіб (Gebrauchtfahrzeug)
- Новий транспортний засіб (Нойфарзеуг)
- Мотоцикл (Моторад)
- Перенесення термінів погашення боргу або погашення існуючого кредиту (Umschuldung/Kredit ablösen)
- Розрахунок за овердрафтом (Ausgleich Dispo)
- Придбання нових меблів або обстановки (Einrichtung/Möbel)
- Фінансування модернізації або будівництва (Modernisierung/Baufinanzierung)
- ПК/аудіо/відео (ПК/Аудіо/Відео)
- Подорожі (Reise)
На останньому кроці натисніть на “Порівняти кредити зараз” (Compare loans now), і ви будете перенаправлені на наступну сторінку.
Крок 2: Огляд усіх доступних кредитних пропозицій
Ви отримаєте список усіх доступних кредитів безпосередньо. Ви все ще можете впливати на деякі параметри на цій сторінці. Особливо про зміну суми кредиту (Wie viel) під 1) або термін (wie lange) 2) вони можуть безпосередньо впливати на місячну ставку (monatliche rate).
Також на щомісячну ставку може вплинути вибір мети кредиту 3) (Wofür).
Якщо ви хочете дізнатися більше про деталі кредиту, ви можете отримати доступ до них у розділі 4) (Kreditdetails). Натиснувши на кнопку з написом продовжити (weiter), ви перейдете безпосередньо до онлайн-заявки на отримання кредиту.
Крок 3: Ваші дані
Після натискання на кнопку продовжити (weiter) ви потрапляєте на першу сторінку з багатьох, де вам потрібно буде відповісти на конкретні запитання щодо вашої особистої інформації.
Щоб дати вам короткий огляд того, які обов’язкові поля потрібно заповнити на наступних сторінках, я зібрала для вас основну інформацію після скріншоту першої сторінки.
- Особа – Тут tarifcheck.de запитує, чи буде кредит покриватися вами або вами та іншою особою
- Anschrift – На наступній сторінці вам потрібно вказати вашу поточну адресу
- Bankkonto verbinden – Будь ласка, введіть тут свої банківські дані, щоб допомогти кредитній установі надіслати вам гроші та підтвердити, що у вас є банківський рахунок у Німеччині.
- Beruf & Haushalt – Переконайтеся, що ви ввели всю інформацію, яку можна підтвердити щодо вашої професії та сімейного стану.
- Einnahmen & Ausgaben – На цій сторінці ви повинні додати всі джерела доходу та витрати, які ви маєте щомісяця/регулярно.
- Kreditoptionen – Тут ви можете редагувати деякі унікальні опції, що стосуються вашого кредиту, якщо це можливо.
Повернутися до списку основних тем
Підсумок
Незважаючи на те, що ми отримали всю необхідну підтримку для нашого кредиту на нерухомість від місцевого банку, ми вирішили скористатися послугами tarifcheck.de для перевірки кредиту. Варіанти порівняння хороші, а заявка на отримання кредиту в Німеччині подається швидко і просто.
Можливість порівняння та перевірка нашої кредитоспроможності без втручання SCHUFA – ось причини, чому ми скористаємося послугами tarifcheck.de наступного разу.
КОРИСНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО НІМЕЧЧИНУ
___
СТРАХУВАННЯ В НІМЕЧЧИНІ
> 15 видів страхування в Німеччині, які повинен мати кожен емігрант у 2022 році
___
ФІНАНСИ В НІМЕЧЧИНІ
> Як відкрити банківський рахунок у Німеччині [53 FAQs answered]
___
ЗАРОБІТНА ПЛАТА ТА ПОДАТКИ В НІМЕЧЧИНІ
> Податкова декларація Німеччина – все, що вам потрібно знати
> Середня заробітна плата в Німеччині: останні дані
___
РОБОТА В НІМЕЧЧИНІ
> Резюме німецькою мовою з Європасом: Як заповнити крок за кроком
___
ВИВЧЕННЯ НІМЕЦЬКОЇ МОВИ
> Як швидко вивчити німецьку мову: 10 найкращих стратегій
* Посилання, позначені таким чином, є партнерськими посиланнями і означають, що ми отримуємо невелику комісію, якщо ви вирішите придбати продукти або послуги, пропоновані нашими партнерськими сайтами. Для вас це не потребує додаткових витрат. За підтримки TARIFCHECK24 GmbH.
