Страхування від нещасних випадків Німеччина 2022 [Find Best Rates Online]

Страхування від нещасних випадків у Німеччині (Private Unfallversicherung) має сенс для багатьох.

На жаль, завжди трапляються випадки, коли після ДТП у людей виникають фінансові проблеми.

Здебільшого тому, що вони не застраховані за межами обов’язкового страхування від нещасних випадків.

Якщо ви любите займатися спортом у вільний час, вам варто подумати про приватне страхування від нещасних випадків. Законодавчий варіант покриває лише нещасні випадки на роботі, в дитячому садку, школі чи університеті.

Приватне страхування від нещасних випадків (Private Unfallversicherung) також забезпечує достатній захист від нещасних випадків

• у вільний час
• у дорожньому русі
• або вдома.

Поточні дані про нещасні випадки в Німеччині

Німецька альпійська асоціація (DAV) щорічно публікує актуальні дані про нещасні випадки про нещасні випадки під час занять гірськими видами спорту .

Протягом останніх двох років, 2019 і 2021, ці цифри скоріше знижувалися через COVID-19.

Проте нещасних випадків під час дозвілля трапляється достатньо.

Лише близько 27,97 мільйона людей у віці 14 років і старше мали приватне страхування від нещасних випадків у 2020 році . У першому півріччі 2021 року Федеральне статистичне відомство повідомило про найменшу кількість загиблих і поранених у дорожньо-транспортних пригодах за довгий час.

Але нещасні випадки знову зростуть у 2022 році, коли люди повернуться до нормального життя і продовжиться розслаблення.

Основні висновки

1) У Німеччині існує дві форми страхування від нещасних випадків: державне страхування від нещасних випадків та приватне страхування від нещасних випадків.
2) Обов’язкове страхування від нещасних випадків у Німеччині є частиною соціального страхування.
3) Приватне страхування від нещасних випадків (Private Unfallversicherung) є не обов’язковим, а добровільним страхуванням
4) Страхування від нещасних випадків додатково покриває нещасні випадки в приватному житті. Його також повинні отримувати самозайняті особи.
5) Експерти рекомендують приватне страхування від нещасних випадків у Німеччині для фрілансерів та любителів активного відпочинку.
6) Приватне страхування від нещасних випадків у Німеччині покриває всі нещасні випадки під час роботи та поза нею.
7) Найпростіший спосіб оформити таку страховку – за допомогою онлайн калькулятора страхування від нещасного випадку Німеччина.

Перейти до калькулятора страхування від нещасного випадку Німеччина >>

Прочитайте наш ПОВНИЙ посібник про те, як оформити страховку від нещасного випадку в Німеччині, не володіючи німецькою мовою >>

---

Основні види страхування від нещасних випадків у Німеччині

У Німеччині існує загальне розмежування між двома різними формами страхування від нещасних випадків:

• Обов’язкове страхування від нещасних випадків оплачує нещасні випадки на роботі, в дитячому садку, школі чи університеті.
• Приватне страхування від нещасних випадків виходить за рамки цього і охоплює дозвілля, а іноді навіть відпустку.

Ви дізнаєтеся більше про відмінності в наступних двох розділах.

Обов’язкове страхування від нещасних випадків у Німеччині – коротке пояснення

Обов’язкове страхування від нещасних випадків у Німеччині є галуззю соціального страхування.

Це обов’язкове страхування компенсує шкоду, завдану здоров’ю під час професійної або навчальної діяльності.

Якщо щось трапляється, метою є відновлення здоров’я та працездатності.

Мета – відшкодування збитків застрахованим особам або їхнім утриманцям, які пережили втрату годувальника.

Всі працівники та стажери застраховані від нещасних випадків. Діти в дитячих садках і центрах денного перебування, а також учні та студенти також автоматично підпадають під його дію.

Це також стосується:

• особи на сімейних фермах
• домашні доглядальниці
• безробітні
• і волонтерів, таких як пожежники та рятувальники.

Приватне страхування від нещасних випадків у Німеччині – коротке пояснення

Приватне страхування від нещасних випадків – це добровільне страхування, яке не обов’язково оформляти в обов’язковому порядку.

У багатьох випадках все ж доцільно оформити приватне страхування від нещасних випадків у Німеччині.

Відмінності між приватним і державним страхуванням від нещасних випадків можуть бути вирішальними в деяких випадках.

Вона також захищає від фінансових труднощів у разі нещасного випадку. Це забезпечує певну фінансову стабільність у разі смерті для утриманців, які залишилися в живих.

Повернутися до основних тем

Прочитайте наш ПОВНИЙ посібник про те, як оформити страховку від нещасного випадку в Німеччині, не володіючи німецькою мовою >>

Приватне страхування від нещасних випадків у Німеччині: Основні відмінності від обов’язкового страхування від нещасних випадків

Покриття

Обов’язкове страхування від нещасних випадків покриває лише дорогу на роботу та з роботи, а також робочий час або час, проведений у дитячому садку, школі чи університеті.

Приватне страхування від нещасних випадків додатково покриває нещасні випадки в приватному житті, і його також слід укладати самозайнятим особам.

Однак багато людей не знають, що крім того, вигоди від приватного страхування також вищі або триваліші.

Ступінь інвалідності

Якщо внаслідок нещасного випадку досягнуто лише низького ступеня втрати працездатності, приватне страхування від нещасних випадків вже вступає в дію на рівні 1%.

Обов’язкова страховка платить тут лише від 20%.

Розмір допомоги

Розмір допомоги також відрізняється:

Виплати за обов’ язковим страхуванням від нещасних випадків розраховуються на основі середньої заробітної плати за останні 12 місяців.

При приватному страхуванні від нещасних випадків ви можете самостійно визначати розмір виплат.

Варто лише зазначити, що більша страхова сума автоматично призводить до більших страхових платежів.

Професійні захворювання

З іншого боку, державне страхування від нещасних випадків покриває професійні захворювання, чого не робить приватне страхування від нещасних випадків.

Пенсія

Остання відмінність полягає у зміні розміру пенсії після нещасного випадку:

Якщо через кілька років після нещасного випадку рівень вашої інвалідності покращиться, пенсійна виплата залишиться незмінною в рамках приватного страхування від нещасних випадків.

У цьому випадку, обов’язкове страхування від нещасних випадків попросить вас повторно визначити ступінь інвалідності.

Повернутися до основних тем

Прочитайте наш ПОВНИЙ посібник про те, як оформити страховку від нещасного випадку в Німеччині, не володіючи німецькою мовою >>

Кому потрібне приватне страхування від нещасних випадків у Німеччині?

Приватне страхування від нещасних випадків важливе для кожного, хто працює самостійно як фрілансер.

Це також важливо для людей, які хочуть застрахувати себе на випадок нещасних випадків у приватному середовищі, наприклад:

• вдома
• заняття спортом
• у вільний час
• або навіть у відпустці

Близько 70% усіх нещасних випадків трапляються під час дозвілля, згідно з даними baua .

Форма страхування може бути корисною, особливо коли

• ви на пенсії
• для сімей, де лише один годувальник забезпечує необхідний дохід
• або молоді люди, які частіше займаються спортом

Приватне страхування від нещасних випадків також рекомендується домогосподаркам і домогосподарям, а також людям, які займаються хобі, пов’язаним з певним ризиком нещасного випадку, або особам без професії.

Що покриває приватне страхування від нещасних випадків у Німеччині?

Цей вид страхування в Німеччині покриває всі нещасні випадки на роботі та поза нею.

Нещасний випадок визначається як раптова подія, яка повинна була статися протягом короткого проміжку часу.

Постійний стрес, наприклад, у спорті, або інші патологічні розлади, такі як хвилювання, не покриваються.

Крім того, висвітлюються всі події, що діють на організм ззовні.

Типовими прикладами тут є

• або падаючі предмети
• або, наприклад, травми в дорожньому русі

Вирішальним фактором тут завжди є те, що нещасний випадок стався ненавмисно. У Німеччині вона поширюється навіть на грубо недбалу поведінку. Звичайно, я не рекомендую нікому з необережності наражати на небезпеку своє здоров’я або життя.

Додаткові переваги приватного страхування від нещасних випадків

На додаток до цих стандартних послуг, перерахованих вище, часто можна домовитися про додаткові послуги.

Це, наприклад, такі:

• виплата у зв’язку зі смертю (стосується лише нещасних випадків)
• щоденна допомога по тимчасовій непрацездатності
• щоденна лікарняна допомога
• вигоди для одужання
• та перехідні пільги

Крім того, можна домовитися про ануїтет на випадок нещасного випадку, який починає діяти з 50-відсоткової втрати працездатності. Існують також спеціальні тарифи з більш високими виплатами при серйозних нещасних випадках.

Повернутися до основних тем

Скільки коштує приватне страхування від нещасного випадку в Німеччині?

Ціни на цей вид приватного страхування в Німеччині значною мірою залежать від віку та обсягу страхових виплат.

Вигідні тарифи можуть починатися від 2 євро на місяць для 14-річних, наприклад, тоді як більш дорогі тарифи для дорослих з високим рівнем покриття можуть легко коштувати до 40 євро на місяць.

Оскільки існує 202 страхові компанії що пропонують страхування від нещасних випадків та пошкоджень у Німеччині, варто провести детальне порівняння страхових компаній.

Повернутися до основних тем

Повний посібник про те, як оформити приватне страхування від нещасних випадків у Німеччині онлайн

Щоб максимально спростити для вас порівняння приватних страховок від нещасних випадків у Німеччині, тут ви знайдете покрокову інструкцію з поясненням окремих термінів:

Крок 1 – Скільки осіб потрібно застрахувати

У виділеній області виберіть кількість застрахованих осіб (Personenanzahl).

Потім натисніть синю кнопку з написом ” Порівняти тарифи зараз ” (Jetzt Tariff vergleichen).

Крок 2 – Бажані страхові потреби

На основі наданої вами інформації буде визначено тип необхідного вам покриття відповідно до ваших особистих потреб.

На цьому кроці ви повинні надати наступну інформацію:

• Поштовий індекс (PLZ des Antragstellers)
• Бажана дата початку страхування від нещасного випадку (Gewünschter Versicherungsbeginn)
• Група тарифної сітки для осіб, які працюють на державній службі (Tarifgruppe des Antragstellers Öffentlicher Dienst)
• Період страхування – Ви можете обрати 1 рік або 3 роки. Обираючи 3 роки, ви отримуєте знижку 10%.

Крок 3 – Введення персональних даних для калькулятора страхування від нещасного випадку Німеччина

Введіть своє ім’я

Vorname = ім’я німецькою мовою

Введіть дату свого народження

Ви повинні ввести дату свого народження в наступному форматі: ДД.ММ.РРРР (ТТ.ММ.РРРР).

Ваша стать

Geschlecht = стать німецькою мовою

Обирайте між männlich (чоловік) або weiblich (жінка).

Детальна інформація про вашу професію

Наступне поле форми дозволяє розпочати пошук за професією (Beruf).

Будь ласка, переконайтеся, що ви використовуєте Google Translate або Deepl.com щоб знайти відповідник німецькою мовою.

Крок 4 – Основні параметри приватного страхування від нещасних випадків у Німеччині

У наступних полях вас попросять визначити основні параметри вашого приватного страхування від нещасних випадків:

Grundinvalidität – основна інвалідність

Для базової суми (Grundinvalidität) ви повинні вибрати щонайменше 200 000 євро в якості страхової суми, якщо ви є найманим працівником з офісною роботою.

Якщо ви заробляєте більше 66 666 євро брутто на рік, ви повинні ввести свій 3-кратний річний дохід як базову суму.

Прогресія

В якості прогресії (Progression) рекомендується використовувати значення 225%.

Це збільшує суму виплати в разі тяжкої інвалідності, наприклад, втрати обох ніг.

Vollinvalidität – повна інвалідність

Нижче цього пункту на сайті Vollinvalidität ви можете побачити, яку виплату ви отримаєте в цьому випадку, якщо у вас найвищий ступінь інвалідності.

Todesfall – Смерть

Потім ви можете вказати суму, яка буде виплачена в разі смерті.

Тут також не рекомендується покривати суму понад 5 000 євро.

Ця сума зазвичай покриває всі або більшу частину витрат на похорон.

З іншого боку, для достатнього забезпечення утриманців, які залишилися в живих, ми рекомендуємо оформити відповідний поліс страхування життя .

Übergangsfall – Перехідна служба

Як правило, ця допомога виплачується через 6 місяців. Допомога виплачується, якщо фізична та розумова працездатність порушена щонайменше на 50%.

Krankenhaustage- und Genesungsgeld – лікарняна допомога та допомога на одужання

У разі госпіталізації внаслідок нещасного випадку за кожен день виплачуються узгоджені добові.

Однак, оскільки щоденні лікарняні обмежені законом у розмірі 10 євро на день, не рекомендується оформляти їх за допомогою цієї страховки.

Unfall-Krankentagegeld – щоденна допомога у зв’язку з нещасним випадком

За даними Tarifcheck, після ДТП ви будете отримувати цю суму щодня. Незалежно від того, перебуваєте ви в лікарні чи на лікарняному вдома.

Unfall-Rente – пенсія у зв’язку з нещасним випадком

Tarifcheck не рекомендує використовувати цю опцію. Після нещасного випадку узгоджена пенсія виплачується довічно, але тільки при ступені втрати працездатності 50 відсотків. Але застрахуватися, кажуть вони, дуже дорого.

Вибір довічної щомісячної пенсії від нещасного випадку (Unfallrente) не рекомендується. Крім того, в Німеччині для цього є краща страховка – страхування від професійної непрацездатності.

Assistance Leistungen – Послуги з надання допомоги

Покриваються наступні послуги:

• Харчування
• прибирання квартир
• підвезення до лікарів/офісів
• Цілодобовий виклик медсестринської допомоги
• цілодобове чергування протягом 48 годин
• догляд за домашніми тваринами

Кнохенбрух – перелом кісток

Цей варіант також не рекомендується Tarifcheck.

Позначивши першу опцію під полем Knochenbruch і підтвердивши, що ви ознайомилися з умовами, натисніть на Weiter (продовжити). Таким чином, ви перейдете до вибору пропозицій.

Крок 5 – Оберіть найкращий для вас тариф

Після цього ви отримаєте огляд найкращих тарифів.

У верхній частині сторінки вони зазвичай відображають свої рекомендації (Preis-Leistungs Tipps).

Потім тарифи сортуються за ціною (від найнижчої до найвищої).

Однак ви можете змінити це, якщо хочете.

Наступним кроком буде натиснути на кнопку “Zum Antrag” (Замовити) відповідного постачальника.

Повернутися до основних тем

Закінчуйте.

Наполегливо рекомендується мати приватне страхування від нещасних випадків.

Він покриває все на випадок надзвичайної ситуації, яка трапилася в неробочий/навчальний час або по дорозі туди.

Найчастіше нещасні випадки трапляються на дозвіллі, під час занять спортом або вдома.

Якщо ви бажаєте отримати додаткове страхування тут, скористайтеся порівнянням страхування Tarifcheck *.

Таким чином, ви зможете легко знайти тариф, який підходить саме вам.

КОРИСНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО НІМЕЧЧИНУ
___
СТРАХУВАННЯ В НІМЕЧЧИНІ
> 15 видів страхування в Німеччині, які повинен мати кожен емігрант у 2022 році
___
ФІНАНСИ В НІМЕЧЧИНІ
> Знайдіть найкращі ставки по кредитам в Німеччині [Loan Calculator Guide] [Ghid complet]
___
ЗАРОБІТНА ПЛАТА ТА ПОДАТКИ В НІМЕЧЧИНІ
> Податкова декларація Німеччина – все, що вам потрібно знати
> Середня заробітна плата в Німеччині: останні дані
___
РОБОТА В НІМЕЧЧИНІ
> Резюме німецькою мовою з Європасом: Як заповнити крок за кроком
___
ВИВЧЕННЯ НІМЕЦЬКОЇ МОВИ
> Як швидко вивчити німецьку мову: 10 найкращих стратегій

* Посилання, позначені таким чином, є партнерськими посиланнями і означають, що ми отримуємо невелику комісію, якщо ви вирішите придбати продукти або послуги, пропоновані нашими партнерськими сайтами. Для вас це не потребує додаткових витрат. За підтримки TARIFCHECK24 GmbH.