Відкрити банківський рахунок у Німеччині не так складно, як здається.
У цій статті я відповідаю на найпоширеніші запитання про відкриття банківського рахунку в Німеччині для іноземців.
Я зібрала всю обов’язкову інформацію, яка може вам знадобитися, якщо ви плануєте жити і працювати в Німеччині.
Теми цієї статті
Чи обов’язковий банківський рахунок у Німеччині? >>
Відкриття банківського рахунку іноземцем >>
Типи банків у Німеччині >>
Тип необхідного банківського рахунку >>
Картка для банківського рахунку? >>
Банківські картки в Німеччині >>
Які критерії слід враховувати >>
Чи є банківські рахунки в Німеччині безкоштовними? >>
Вартість банківського рахунку в Німеччині? >>
Чи можливо відкрити два або більше банківських рахунків? >>
Найдешевші банки в Німеччині >>
Найкращий банківський рахунок у Німеччині >>
Безпека банківських рахунків у Німеччині >>
Документи для відкриття банківського рахунку >>
Чи можу я розрахуватися готівкою в Німеччині? >>
Чи можу я розрахуватися карткою в Німеччині? >>
Онлайн-платежі в Німеччині >>
Альтернативні способи оплати >>
Найчастіше вживані німецькі слова про банківську справу >>
Відкриття банківського рахунку в Німеччині онлайн >>
Як змінити банківський рахунок? >>
Закриття банківського рахунку в Німеччині >>
Основні висновки
- Відкрити банківський рахунок у Німеччині не так складно, як здається.
- Навряд чи якийсь роботодавець заплатить вам готівкою в Німеччині.
- Найважливішими критеріями при виборі банківського рахунку є: місцева підтримка, витрати, безкоштовні кредитні картки
- У Німеччині ви можете розрахуватися як готівкою, так і карткою. Однак, ви завжди повинні мати при собі трохи готівки.
- Ви можете обирати між Sparkassen, Volksbanken, онлайн-банками (або прямими банками) та банками, що обслуговують лише мобільні телефони в Німеччині.
- Це прямий банк у Німеччині, який я рекомендую, якщо ви шукаєте онлайн-банк з низькими комісіями або взагалі без них:
DKB * – безпосередній банк Deutsche Kreditbank
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Чи обов’язково відкривати банківський рахунок у Німеччині?
Можливо, ви будете здивовані так само, як і я, коли я проводив своє перше дослідження про те, як відкрити банківський рахунок у Німеччині.
Наявність банківського рахунку, на диво, не є обов’язковою, але якщо він у вас є, це дуже корисно. Навряд чи якийсь роботодавець заплатить вам готівкою в Німеччині.
Незважаючи на це, відомо, що деякі будівельні компанії платять іноземній робочій силі лише готівкою.
Як тільки ви починаєте працювати в компанії, обов’язково потрібно мати розрахунковий рахунок у німецькому прямому банку або ощадній касі.
Таким чином, ваш роботодавець може перерахувати вам зарплату за вирахуванням податків та інших витрат, таких як медичне страхування .
Виплати зарплати чеками також не буде.
Чи можу я відкрити банківський рахунок у Німеччині як іноземець?
Так, можеш.
Як я вже згадував у вступі, відкриття банківського рахунку в Німеччині для іноземців є можливим. Вам потрібно лише довести, що ви маєте основне місце проживання в Німеччині.
Але дозвольте мені заглибитися в деталі, надавши деякі відповіді на наступні питання.
Якщо у вас є паспорт громадянина ЄС або, з іншого боку, дозвіл на проживання, цей процес досить простий.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Банківський рахунок у Німеччині для нерезидентів: Чи можливо це?
Щоб відкрити рахунок у Німеччині, не обов’язково бути резидентом країни.
Існує можливість відкрити Базисний рахунок (Базисконтракт).
Цей тип рахунків пропонує основні банківські послуги, як правило, безкоштовно або принаймні за мізерну плату.
Але цей тип облікового запису дійсний лише для резидентів ЄС або людей з візовим статусом ЄС.
Чи можу я відкрити банківський рахунок без дозволу на проживання в Німеччині?
Так, це так.
Ви можете відкрити офшорний банківський рахунок у Німеччині.
Вам не знадобиться адреса в Німеччині, оскільки кілька онлайн-банків (або прямих банків) та банків, що обслуговують лише мобільні телефони, дозволяють відкрити рахунок у Німеччині.
І це може бути особливо корисно, якщо ви плануєте жити і працювати в Німеччині, оскільки ви можете організувати деякі речі до від’їзду з країни.
Чи є в Німеччині банки з підтримкою англійської (або інших мов)?
Якщо вам потрібна підтримка англійською або будь-якою іншою мовою від вашого банку в Німеччині.
Насправді, наскільки мені відомо, наразі існують лише банки, які пропонують англомовне обслуговування клієнтів або по телефону, або через веб-сайт, або електронною поштою:
- Deutsche Bank
- Комерцбанк
- N26 (Пряме банківське обслуговування)
- Таргобанк
Які типи банків існують у Німеччині?
У Німеччині існує багато різних типів банків.
Я хочу надати вам список основних типів банків Німеччини, заснований на Вікіпедії статті у Вікіпедії.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Центральний банк (Bundeszentralbank)
Німецький центральний банк виконує лише урядові функції, тому зазвичай він не вважається державним банком. Вони більше схожі на банк для банків. Більшість німецьких банків є клієнтами центрального банку Німеччини. Незалежно від того, чи є ви фізичною або юридичною особою, вас направляють до комерційних банків.
Універсальні банки (Universalbank)
Вони працюють з усіма типами клієнтів: компаніями, фрілансерами та приватними особами. Вони пропонують їм усі види послуг.
Банки (Банк)
До цієї групи банків належать великі, регіональні, приватні банки та філії іноземних банків. Цей термін зазвичай використовується для всіх банків у Німеччині.
Ощадний банк (Sparkasse) та “Landesbank”
Ощадні каси (Sparkassen) та “Landesbank” у Німеччині є банками публічного права. Регіон, місто чи містечко може мати власний ощадний банк, і такому банку не дозволяється отримувати величезні прибутки.
Кооперативні банки (Genossenschaftsbanken)
Цей специфічний тип банків побудований за кооперативною структурою і здебільшого легко впізнаваний за назвами на кшталт “Фольксбанк”, “Спартабанк” або “Райффайзенбанк”.
Спеціальні банки (Spezialbanken)
Окремі банки зазвичай здійснюють лише певні види банківської діяльності для невеликої кількості клієнтів.
Bausparkassen
Насправді, саме про цей тип “банку” в Німеччині я вже говорив, коли пояснював вам як я купив свій будинок у Німеччині. . Ці банки підтримують приватне та державне будівництво, реконструкцію та придбання нерухомості, будинків, квартир тощо.
Автобанки (Autobanken)
Ці банки працюють на ринку тільки для фінансування та лізингу будь-яких видів автотранспорту в Німеччині.
Який тип банківського рахунку в Німеччині я повинен мати?
У Німеччині є кілька різних банківських рахунків, з яких ви можете вибрати один.
Щоб допомогти вам вибрати правильний, дозвольте мені спочатку пояснити вам різні типи:
Розрахунковий або поточний рахунок (Girokonto)
Це найпоширеніший і найважливіший рахунок, на який надходить ваша зарплата, і з якого буде здійснюватися більшість ваших витрат. Якщо ви хочете заощадити гроші або мати певні активи, вам слід звернути увагу на один з наступних рахунків.
Ви можете знайти посібник з пошуку найкращого поточного рахунку в кінці цієї статті.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Базовий рахунок (Basiskonto)
Базовий рахунок дуже схожий на поточний рахунок. Вона була створена для всіх, навіть для тих, хто не обов’язково має щомісячний фіксований дохід.
Рахунок добового вкладу або рахунок добових (Tagesgeldkonto)
Банки іноді платять невеликі відсотки на ваш рахунок добових.
Сума грошей, яку ви можете використовувати щодня з цього рахунку, обмежена, тому банк сплачує вам відсотки.
Строковий депозитний рахунок або строковий депозитний рахунок (Festgeldkonto)
З цим рахунком ви можете отримувати вищі відсотки залежно від часу, протягом якого ви відкладаєте гроші.
Ви не зможете отримати доступ до своїх грошей протягом цього періоду, за винятком випадків, коли ви готові втратити значну частину відсоткової ставки.
Кредитний картковий рахунок (Kreditkartenkonto)
Рахунок для кредитної картки створюється тільки для вашої кредитної картки.
Ви можете тримати його більшу частину часу у своєму банку, де у вас є поточний рахунок, або обрати для нього окремий банк.
Депозитний рахунок або рахунок забезпечення (Depotkonto)
Якщо ви хочете купувати або продавати акції та цінні папери, вам потрібен депозитний рахунок.
Здебільшого вам доведеться сплачувати щомісячну або щорічну плату за цей тип рахунків.
Ощадний рахунок (Sparkonto)
Ощадний рахунок або “Спарконто” сьогодні в Німеччині дуже рідкісне явище і є чимось з давніх часів.
Він все ще пропонується як рахунок, на якому ви можете зберігати свої гроші і отримувати трохи вищу відсоткову ставку, ніж рахунок добових.
Поточні відсоткові ставки знаходяться на рівні 0,1 – 0,3%, тому вони є маржинальними і більше не підходять для ваших активів.
Чи отримаю я картку після відкриття банківського рахунку в Німеччині?
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Так, зазвичай ви отримуєте жирокарту (EC Karte), видану вашим банком спеціально до вашого поточного рахунку.
Більшість банків автоматично пропонують вам додатковий рахунок кредитної картки безкоштовно.
У цьому випадку ви отримуєте картку VISA або Mastercard, залежно від того, що пропонує ваш банк.
Які банківські картки найпоширеніші в Німеччині?
Найпоширеніші банківські картки, які ви побачите в Німеччині, – це жирокартки (EC Karte) для вашого поточного рахунку, картки VISA та картки Master.
Менш поширена і не скрізь приймається American Express в Німеччині.
На що звернути увагу при відкритті банківського рахунку в Німеччині?
Ось кілька важливих моментів, на які слід звернути увагу, коли ви плануєте відкрити новий банківський рахунок у Німеччині:
Місцева підтримка
Виберіть, чи потрібна вам місцева підтримка, чи достатньо простого онлайн-акаунта з гарячою лінією для ваших потреб. Місцевий банк Fillialbank пропонує особисту підтримку, тоді як онлайн-рахунок пропонує кращі умови (наприклад, нижчі комісії або їх відсутність).
Перевірте банківські комісії
Якщо вам найчастіше потрібна готівка, обов’язково перевірте тарифи банків на отримання грошей. Деякі банки дозволяють знімати готівку тільки в своїх банкоматах без сплати комісій, тоді як при знятті готівки в інших банкоматах комісія може відрізнятися.
Поповнення рахунку готівкою
Потрібно регулярно вносити готівку? Якщо так, дізнайтеся, де ви можете внести готівку і чи потрібно платити за це комісію.
Перевірте банківські комісії
Плата за управління банківським рахунком: Деякі банки стягують щомісячну або щорічну плату за управління вашим рахунком. Інші банки пропонують таку ж послугу безкоштовно. Але деякі з них вимагають, щоб ви мали певний дохід щомісяця, щоб отримувати їхні безкоштовні послуги.
Перевірте комісії за транзакції
Комісії за транзакції: Якщо вам коли-небудь доведеться переказувати гроші на інші рахунки або оплачувати рахунки, переконайтеся, що ви розумієте, яку комісію за транзакції стягує ваш банк.
Уникайте комісій за овердрафт
Відсоткова ставка за зняття коштів з рахунку: Я вже писав стаття про так званий Dispositiontionskredit . Якщо ви потрапили в рідкісну ситуацію, коли вам потрібно скористатися овердрафтом, пам’ятайте про комісії.
Які процентні ставки
Переважаючі процентні ставки: Лише деякі банки пропонують відсотки на залишок коштів на вашому чековому рахунку. Зараз це, як правило, менше 1%.
Безкоштовні транзакції
Жирокарти: Більшість банків дозволяють знімати гроші та здійснювати електронні платежі безкоштовно. Тільки обов’язково перевірте, чи стосується це і вашого банківського рахунку.
Кредитні картки безкоштовно
Кредитні картки: Як згадувалося вище, більшість банків видають кредитну картку автоматично і безкоштовно, а деякі все ще вимагають плату за VISA або Mastercard в Німеччині.
Коли банківські рахунки в Німеччині безкоштовні?
Поточні банківські рахунки в Німеччині зазвичай безкоштовні, якщо ваш щомісячний дохід перевищує певну суму.
Мінімальний щомісячний депозит, який необхідно внести на ваш рахунок, може відрізнятися в різних банках.
Скільки коштує банківський рахунок у Німеччині?
Банківські рахунки можуть коштувати як щомісячну плату, так і плату за транзакції. Хоча пряме банківське обслуговування зазвичай безкоштовне, деякі місцеві банки вимагають невелику комісію за управління вашим чековим рахунком.
У Німеччині ця комісія називається Kontoführungsgebühren і може варіюватися від 0 € до 14,90 € (у Hypo Vereinsbank) на даний момент.
Чи можу я мати два або більше банківських рахунків у Німеччині?
Кількість банківських рахунків, які ви можете мати в Німеччині, не обмежена, і це скоріше питання того, скільки з них має сенс мати фізичній особі.
Як дізнатися, які найдешевші банки в Німеччині?
Шукаєте найдешевший банк у Німеччині?
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Який найкращий банківський рахунок у Німеччині?
Коли йдеться про питання “Який найкращий банківський рахунок у Німеччині”, відповідь значною мірою залежить від мети вашого рахунку.
Як ви дізналися з попередніх поширених запитань, у Німеччині існують різні типи банківських рахунків.
Який найкращий банківський рахунок у Німеччині для отримання зарплати?
Поточний рахунок/розрахунковий рахунок або “Жироконто” є обов’язковою умовою для класичного банківського рахунку для вашої зарплати.
Найкращі пропозиції в Німеччині для поточного рахунку пропонують ING та DKB, а також HypoVereinsbank.
Для всіх рахунків передбачено 0 євро річної комісії за обслуговування рахунку та 0 євро комісії за кредитні картки.
Основна відмінність полягає в дисконтному кредиті та від’ємній процентній ставці.
Який банківський рахунок у Німеччині найкраще підходить для інвестицій на фондовій біржі?
Якщо ви хочете інвестувати в акції, вам потрібен інший рахунок у Німеччині. Це певний портфель акцій або портфель цінних паперів, німецькою “Aktiendepot” або “Wertpapierdepot”.
Без цього типу рахунку ви не зможете торгувати жодними акціями.
Якщо вам потрібен рахунок для портфеля цінних паперів, вам потрібно уважніше ознайомитися з умовами вашого банку.
Щоб відкрити рахунок для портфеля цінних паперів, вам спочатку потрібно мати поточний рахунок.
Який найкращий банківський рахунок у Німеччині для сімей?
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Сім’ї та пари іноді хочуть мати спільний рахунок.
Це може бути особливо важливо, коли ваша дружина перебуває в декретній відпустці і більше не отримує декретних виплат від держави.
Спільний рахунок пропонує додаткові переваги для пар, оскільки ви отримуєте додаткову екологічну картку безкоштовно.
І ваш акаунт містить обидва імені.
Таким чином, ви можете використовувати їх, наприклад, для окремих платежів в Інтернеті.
Деякі банки вимагають додаткову річну плату або деякі додаткові комісії за вторинні кредитні картки.
Знову ж таки, найкращими банками тут є ING, DKB та HypoVereinsbank у Німеччині.
Який найкращий банківський рахунок у Німеччині для дітей?
Ви думаєте про те, щоб відкрити найкращий банківський рахунок у Німеччині для дітей?
Доцільно обрати спеціальний дитячий або молодіжний рахунок, який називається “Kinderkonto” або “Jugendkonto”.
Зазвичай це звичайний поточний рахунок або “Жироконто”, який має щоденний ліміт.
Ще одним хорошим вибором може бути передплачена кредитна картка для дітей.
Правила банківських рахунків для дітей у Німеччині можуть відрізнятися в різних банках.
Деякі вимагають, щоб ваша дитина ходила до школи, інші – щоб їй було щонайменше 12 років, а треті не дозволять відкрити рахунок до 18 років.
У німецькому Банківському союзі (Bankenverband) є чудову статтю на цю тему на цю тему.
Можливо, варто зазирнути в один з місцевих банків, наприклад, Sparkasse.
Вони пропонують кілька типів акаунтів, спеціально розроблених для дітей.
Який банківський рахунок у Німеччині найкращий для міжнародних переказів?
Пошук найкращого банківського рахунку в Німеччині для міжнародних переказів може бути досить складним завданням для колишніх громадян країни або іноземців.
Ви можете опинитися в ситуації, коли вам все ще потрібна можливість отримувати або надсилати гроші в іноземній валюті.
Звичайно, ви можете переказати гроші в будь-яку країну світу. Однак, можливо, має сенс детальніше розглянути комісію за переказ у цій конкретній ситуації.
У Німеччині навіть існують спеціальні рахунки для міжнародних валют, так звані “Sofortkonten für Internationale Währungen”.
Іноді може мати сенс працювати з іншими службами, такими як MoneyGram або Western Union.
Шукаєте найкращий банківський рахунок для міжнародних переказів у Німеччині?
Знову ж таки, має сенс спочатку перевірити комісії, які стягуються за міжнародні перекази. Це особливо актуально, якщо ви очікуєте регулярні платежі або перекази.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Який найкращий банківський рахунок у Німеччині для студентів?
Якщо вам цікаво, яким може бути найкращий банківський рахунок у Німеччині для студентів, я рекомендую придивитися до нульової щомісячної плати, кредитної картки та кредиту з низьким відсотком або взагалі без нього.
Студенти зазвичай не мають постійного доходу, і кредит на виплату або “Dispositionkredit” може бути корисним.
Інші переваги, такі як безкоштовне зняття грошей і широка мережа банкоматів, мають сенс не тільки для студентів, але й для всіх.
Чи безпечно мати банківський рахунок у Німеччині?
Наявність банківського рахунку є безпечною для всіх клієнтів банків у Німеччині.
Усі банки в Німеччині захищають своїх клієнтів у розмірі 100 000 євро на один рахунок для кожного клієнта.
Ця безпека називається “Einlagensicherung”.
Конкретні рахунки в деяких випадках захищені на суму 500 000 євро на рахунок, як це зробив німецький “ Bankenverband ” заявляє.
Яка гарантія на випадок банкрутства?
“Einlagensicherung” – це гарантія того, що ви не втратите жодної суми на вашому рахунку, меншої за 100 000 євро на один рахунок.
Ця передбачена законом гарантія є в кожному німецькому банку.
Якщо у вас більше 100 000 євро, має сенс мати кілька рахунків у різних банках. Розділіть свої гроші між ними.
Чи контролює німецькі банківські рахунки Finanzamt?
Податкові органи мають право здійснювати автоматизований пошук інформації про рахунки. Наприклад, для визначення доходу від капітальних активів та приватних угод купівлі-продажу.
Які документи потрібні для відкриття банківського рахунку в Німеччині?
Коли ви плануєте відкрити банківський рахунок у Німеччині, вам знадобиться кілька документів.
Заявка на участь у конкурсі
Кожен банк використовує певну форму заявки, яку потрібно заповнити.
Дійсний паспорт / посвідчення особи
Було б добре, якби у вас був дійсний закордонний паспорт. Крім того, ви повинні будете пред’явити їм свій поточний дозвіл на проживання в Німеччині.
Адреса
Вам потрібно надати підтвердження реєстрації, підтвердження вашої адреси.
Початковий депозит
Деякі банки вимагають внесення початкового депозиту – його розмір залежить від банку.
Підтвердження працевлаштування
Більшість банків також вимагають гарантію працевлаштування, за винятком тих, які дозволяють відкрити рахунок без фіксованого щомісячного доходу.
Студентська віза в Німеччину
Якщо ви плануєте відкрити студентський рахунок у банку, вони також потребують підтвердження дійсного студентського статусу “Studentenvisum” у Німеччині.
SCHUFA
Деякі банки також просять надати актуальний кредитний рейтинг SCHUFA .
Підтвердження особи
Якщо ви відкриваєте онлайн-рахунок у Німеччині, вас попросять підтвердити свою особу за допомогою PostIdent. На сайті німецької газети Deutsche Post пропонує більше інформації про це.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Чи можу я розрахуватися готівкою в Німеччині?
Так, готівку в Німеччині зазвичай приймають скрізь. Незважаючи на це, деякі заклади надають перевагу оплаті кредитними картками або жирокартами.
Які переваги оплати готівкою в Німеччині?
Як і в будь-якій іншій країні світу, оплата готівкою в Німеччині може мати певні переваги, якщо ви турбуєтесь про свою конфіденційність.
Так:
- Ви залишаєтесь анонімними, коли сплачуєте готівкою. Оплата карткою завжди означає, що вас можна відстежити, а банки, як і інші компанії, дізнаються більше про вашу купівельну поведінку
- Жоден магазин, крамниця, ресторан тощо не має права відмовити вам в оплаті готівкою. Тільки якщо ви плануєте платити великі суми тільки монетами. У такому випадку вони можуть відмовити в оплаті через те, що з їхнього боку буде більше зусиль, щоб перерахувати готівку
- Ви не ризикуєте, що будь-яка приватна інформація, наприклад, ваш пін-код, може бути викрадена
- Оплата готівкою дає вам додатковий контроль над грошовими потоками. Таким чином, ви завжди контролюєте, скільки ви можете витратити, і водночас дізнаєтеся, скільки ви можете витратити
- У разі значного відключення електроенергії, оплата готівкою – єдиний спосіб отримати все необхідне для повсякденних потреб
Які основні недоліки оплати готівкою в Німеччині?
З іншого боку, оплата готівкою в Німеччині має певні недоліки:
- Не скрізь є банкомат, де можна зняти готівку. Останнім часом все більше продуктових магазинів пропонують вам зняти готівку з вашого рахунку, якщо ви купуєте в них, щоб заповнити цю прогалину
- Більш значні суми важко сплатити готівкою
- Держава не контролює, на що ви витрачаєте свої гроші. Незалежно від того, чи йдеться про підтримку місцевої благодійної організації, чи, навпаки, терористичного угруповання, вони не знатимуть, куди пішли ваші гроші.
Чи існують обмеження при оплаті готівкою в Німеччині?
Це стосується максимальної суми готівкових платежів, які зазвичай дозволені.
У Німеччині наразі немає максимального ліміту на зняття готівки.
Однак кожен, хто бажає сплатити внески на суму понад 10 000 євро готівкою, повинен пред’явити документ, що посвідчує особу.
Торговець повинен реєструвати та зберігати дані.
Де я можу зняти гроші в Німеччині?
Ви завжди можете зняти гроші в банкоматі.
Як уже згадувалося раніше, в деяких банкоматах за отримання готівки може стягуватися певна комісія. Але це дуже залежить від банку, який ви обираєте.
Інший варіант зняття готівки з рахунку – це покупки в продуктових магазинах, таких як REWE .
Вони пропонують вам зняти гроші, якщо ви витратите більше 10 євро під час покупок в одному з їхніх магазинів.
Які банки мають найбільше банкоматів?
Топ-3 банки з найбільшою кількістю банкоматів по всій Німеччині:
Спаркассе
Sparkasse та 1822direkt (вони належать Sparkasse) мають близько 24 000 банкоматів по всій Німеччині
Volksbank
Банки Volksbanken та Raiffeisen пропонують близько 19 450 банкоматів по всій Німеччині, де ви можете отримати готівку без жодних комісій
Загалом у Німеччині налічується близько 58 000 банкоматів.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Яка комісія за зняття грошей в банкоматі в Німеччині?
Типові комісії за зняття готівки в банкоматах варіюються від 1,95 євро до зазвичай 5 євро за транзакцію.
Незалежні провайдери банкоматів можуть встановлювати ще вищі ціни залежно від місця розташування банкоматів.
Медіана на даний момент становить 4,22 євро за зняття коштів.
Чи можу я розрахуватися карткою в Німеччині?
Так, ви можете розрахуватися карткою в більшості магазинів, крамниць, продуктових крамниць, якщо хочете.
Але деякі підприємства не приймають оплату карткою в Німеччині, наприклад:
- місцеві виробники овочів
- мандрівні торговці або купці
- ринкові кіоски
- або фуд-траки.
Крім того, деякі невеликі ресторани не приймають оплату карткою, але таких, швидше за все, одиниці.
Які переваги оплати карткою в Німеччині?
Звісно, є певні переваги оплати карткою і в Німеччині.
- У вас не так багато готівки в кишенях, і ваш платіж захищений або пін-кодом, або іншим типом верифікації (наприклад, відбитком пальця на телефоні)
- Платежі карткою є більш безпечними, оскільки зазвичай ви маєте певний захист з боку вашого банку
- Платежі карткою є безконтактними, що дуже важливо під час пандемії
- Це зручніше, оскільки більшість банків дозволяють здійснювати платежі за допомогою мобільних пристроїв через Apple pay, Google pay або інші сервіси, такі як Samsung pay або Garmin pay
- Оплата кредитною карткою дозволяє вам витрачати гроші, навіть якщо у вас немає грошей на рахунку, оскільки банки зазвичай знімають ці гроші з вашого поточного рахунку протягом чотирьох тижнів після оплати.
Які основні недоліки оплати карткою в Німеччині?
Поряд з перевагами оплати готівкою тут ви можете знайти основні недоліки оплати карткою в Німеччині:
- Тебе можна відстежити. Банки та інші компанії (отримуючи дані від вашого банку) знатимуть, що, коли і де ви купили, який тип товарів
- Ви більше ризикуєте втратити контроль над своїми грошовими потоками. Тому вам доведеться ще більше стежити за своїми витратами
- Картки можуть бути зламані або шляхом маніпуляцій з банкоматами, або шляхом збору даних з ваших безконтактних платіжних опцій, які сьогодні постачаються з більшістю карток
Чи існують обмеження при оплаті карткою в Німеччині?
Ліміт повністю залежить від ліміту розпорядження або ліміту доступності вашої картки.
Розмір денного ліміту може відрізнятися в різних банках і навіть на різних рахунках. Важливими факторами є
- Ваш щомісячний дохід
- Скільки грошей у вас на ощадному рахунку
- Наскільки добре ваш банк знає вас
- Яку кредитну історію ви маєте у вашому банку
Чи є оплата онлайн типовою в Німеччині?
Загалом, можна сказати, що онлайн-платежі в Німеччині більш поширені, ніж ви можете собі уявити.
Під час пандемії COVID серед німців відбулися значні зміни в платіжній поведінці, і багато хто залишався вдома та розглядав можливість здійснення покупок в Інтернеті замість відвідування магазину.
Окрім оплати кредитною карткою, в Німеччині широко використовуються різні види звичайних форм оплати.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Що таке SEPA?
SEPA розшифровується як “єдиний платіжний простір євро”, також відомий як “Lastschriftverfahren” або “Überweisung”, і дозволяє здійснювати транзакції в межах Європейського Союзу.
Тож незалежно від того, купуєте ви у Франції, Португалії, Греції чи Німеччині, платежі SEPA працюють у кожній з цих країн онлайн.
Що таке IBAN?
“Міжнародний номер банківського рахунку” – це унікальний ідентифікатор для одного банківського рахунку.
Він знову використовується по всій Європі, щоб гарантувати, що платежі безпечно досягають бажаного місця призначення.
Інші країни, такі як Швейцарія, Угорщина, Ліхтенштейн та Норвегія, також використовують IBAN.
Що таке TAN?
TAN або “номер автентифікації транзакції” використовується як одноразовий пароль.
Деякі банки все ще видають згенеровані TAN-коди на папері, які вони просять вас ввести, як тільки ви хочете підтвердити транзакцію на зовнішній рахунок.
Більшість банків сьогодні використовують TAN-коди, згенеровані на вашому мобільному пристрої, або фізичний TAN-генератор, який працює з вашою жирокарткою.
Чи потрібен мені німецький номер мобільного телефону для здійснення онлайн-банкінгу в Німеччині?
Не обов’язково, але корисно, якщо ви хочете користуватися будь-якими мобільними банківськими додатками.
Зазвичай вони приймають всі номери мобільних телефонів з різних країн, оскільки вам все одно доведеться підтвердити свій обліковий запис особисто або за допомогою PostIdent.
Скільки часу займає банківський переказ в Німеччині?
Банківські перекази онлайн з одного рахунку на інший зазвичай займають максимум 1 день.
Більшість банків навіть переказують гроші в той самий день, якщо ви робите запит до полудня.
Якщо ви робите покупки в Інтернеті і оплачуєте їх переказом SEPA, платіж приймається інтернет-магазинами протягом декількох секунд, і ваше замовлення буде оформлене.
Які альтернативні способи оплати використовуються в Німеччині?
Окрім класичних способів оплати в Інтернеті, в Німеччині широко поширені кілька альтернативних способів оплати.
Що таке Giropay?
Giropay – це система інтернет-платежів, створена в Німеччині.
Він базується на вашому онлайн-банкінгу, який дозволяє безпечно переказувати гроші за допомогою прямих онлайн-переказів будь-якому постачальнику, який приймає цей тип оплати.
Якщо ви хочете дізнатися більше про цей спосіб оплати, ви можете заглибитися в його суть на Вікіпедії .
Гроші будуть перераховані постачальнику аналогічно до звичайного банківського переказу. Гроші надходять безпосередньо з вашого поточного рахунку на рахунок інтернет-магазину.
Що таке Paydirect?
Щоб полегшити процес Giropay, банки почали приймати paydirect. Після реєстрації в paydirekt у вашому банківському акаунті ви можете просто використовувати ім’я користувача та пароль для кожної транзакції.
Перевага полягає в тому, що деякі продавці навіть надають знижки, якщо ви використовуєте цей спосіб оплати.
Перевага для вас полягає в тому, що paydirect покриває кожну онлайн-покупку, тож якщо продавець не доставить товар, захист покупця поширюється і на вас.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині*. >>
Чи приймаються в Німеччині інші способи оплати?
Так, існує ще більше способів оплати, які широко приймаються онлайн-продавцями.
Paypal, можливо, є найвідомішою платіжною системою на ринку, але є також Google Pay та Apple Pay, якими користуються деякі продавці.
Чи існують варіанти онлайн-оплати, які надсилають рахунок-фактуру після отримання замовлення?
Так, є кілька стандартних способів оплати, які ви можете використовувати для своїх онлайн-замовлень.
Принцип роботи досить простий:
Продавець отримує замовлення, і в разі, якщо KLARNA, PayPal або Afterpay приймають вас, вони покривають оплату до моменту отримання вашого замовлення.
Тоді вам доведеться платити не безпосередньо продавцю, а одному з платіжних провайдерів, про яких я вже згадував.
Вони відшкодують продавцю і будуть переслідувати вас, якщо ви не заплатили вчасно.
Які німецькі слова мені найчастіше потрібні, коли йдеться про банківську справу?
- Bankleitzahl = ідентифікаційний код або номер банку
- Zahlungsart – спосіб оплати
- Зінсен – інтерес
- Konto – рахунок
- Унтершрифт – підпис
- Формулярний – форма
- Geldautomat – банкомат
- Geld überweisen – переказати гроші
- Депозитні гроші – Geld einzahlen
- Geld abheben – вивести гроші
- Будь ласка, введіть ваш особистий ідентифікаційний номер PIN-код – Будь ласка, введіть ваш особистий ідентифікаційний номер PIN-код
- Будь ласка, вставте вашу картку – будь ласка, вставте вашу картку
- Kontoauszug – банківська виписка
- Überweisung – переказ
- Abhebung – зняття коштів
- Einzahlung – депозит
- Dauerauftrag – постійне замовлення
- Баргельд – готівка
- Kreditkarte – кредитна картка
- EC Karte – дебетова картка або жирокарта
- Bankleitzahl (іноді скорочено BLZ) – код банку
- Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) – Internationale Bankkontonummber (IBAN)
- Kredit – позика. Дізнайтеся більше про різні види кредитів тут: (ПОСИЛАННЯ на останні статті про отримання кредиту в Німеччині)
Як відкрити банківський рахунок у Німеччині онлайн? (Girokonto)
Найпростіший і найкращий спосіб знайти оптимальний для вас варіант банківського рахунку – скористатися Tarifcheck * платформу.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині*. >>
Перейдіть на їхній сайт і додайте всю інформацію, яку ви хотіли б надати.
Ані ваш щомісячний дохід (Mtl. Geldeingang в €), ані ваш поштовий індекс (Postleitzahl) не є обов’язковими для отримання списку найкращих банківських рахунків у Німеччині.
Може бути корисно додати поштовий індекс, якщо ви шукаєте прямий банк, який має місцеве відділення у вашому місті або поруч з вашим домом.
Натисніть синю кнопку з написом “Порівняти зараз” (Jetzt vergleichen).
На наступній сторінці ви знайдете список усіх банківських рахунків.
На 1) ви можете додати додаткову інформацію або вказати свої вимоги до облікового запису, щоб відфільтрувати список.
2) першою з’являється пропозиція з найкращим рейтингом рахунку, при цьому 3) перераховує акаунти з найнижчою щомісячною платою. Якщо ви претендуєте на бонус за відкриття нового рахунку в банку, вам слід скористатися фільтром за адресою 4).
Якщо ви знайшли пропозицію, яка вам найбільше підходить, не забудьте натиснути на 5), щоб перейти на один крок далі.
Вас просять додати особисту інформацію, яка знадобиться банку для перевірки ваших даних на наступних сторінках.
Як змінити банківський рахунок?
Зміна існуючого банківського рахунку звучить стресово і складно, але це не так.
Багато банків пропонують безкоштовну послугу переходу на інший рахунок. Просто переконайтеся, що ви шукаєте один або обидва з наступних термінів: “Kontowechselservice” та “Konto-Umzugsservice”.
З 2016 року банки за законом зобов’язані співпрацювати між собою та обмінюватися всією важливою інформацією.
Ваш новий банк повідомить всіх платіжних партнерів, з якими ви працювали протягом останніх 13 місяців, про зміну банківських рахунків.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині*. >>
Які наслідки зміни банківського рахунку?
Деякі наслідки зміни банківського рахунку можуть бути, наприклад, такими:
- несподіване підвищення зборів
- погіршення сервісу
- найкраще, якщо у вас є місцевий банк, і ви переїжджаєте в інше місце, де ваш банк не має місцевого відділення
- ваш банк не пропонує безкоштовних кредитних карток
- процентні ставки в іншому банку вищі, ніж у вашому банку
Як закрити банківський рахунок у Німеччині?
Якщо через деякий час ви плануєте знову виїхати з Німеччини, немає необхідності зберігати свій німецький банківський рахунок назавжди.
Це може навіть спричинити подальші неприємності в майбутньому.
Крім того, може мати сенс зберегти свій рахунок ще на кілька місяців, поки не будуть вирішені всі зобов’язання, які ви маєте в Німеччині.
Якщо ви продовжуєте користуватися рахунком, ви повинні розраховувати на те, що в якийсь момент витрати перевищать кредитний баланс.
Або ж оплата за кредитною карткою більше не може бути здійснена в повному обсязі, і банк закриває рахунок.
Той, хто хоче повернутися в країну або жити тут після багатьох років, може зіткнутися з судовим позовом від кредиторів і негативним звітом Schufa.
Натисніть ТУТ, щоб відкрити банківський рахунок у Німеччині * >>
Підсумок
Як бачите, відкрити рахунок у німецькому банку не так складно, як здається, якщо ви плануєте переїхати до Німеччини на тривалий час.
Якщо ви шукаєте хороший банківський рахунок в Німеччині, рекомендую скористатися Tarifcheck* першим, щоб отримати найкращі доступні пропозиції в Німеччині для нового банківського рахунку.
КОРИСНА ІНФОРМАЦІЯ ПРО НІМЕЧЧИНУ
___
СТРАХУВАННЯ В НІМЕЧЧИНІ
> 15 видів страхування в Німеччині, які повинен мати кожен емігрант у 2022 році
___
ФІНАНСИ В НІМЕЧЧИНІ
> Знайдіть найкращі ставки по кредитам в Німеччині [Loan Calculator Guide]
___
ЗАРОБІТНА ПЛАТА ТА ПОДАТКИ В НІМЕЧЧИНІ
> Податкова декларація Німеччина – все, що вам потрібно знати
> Середня заробітна плата в Німеччині: останні дані
___
ВИВЧЕННЯ НІМЕЦЬКОЇ МОВИ
> Як швидко вивчити німецьку мову: 10 найкращих стратегій
* Посилання, позначені таким чином, є партнерськими посиланнями і означають, що ми отримуємо невелику комісію, якщо ви вирішите придбати продукти або послуги, пропоновані нашими партнерськими сайтами. Для вас це не потребує додаткових витрат. За підтримки TARIFCHECK24 GmbH. Партнер Awin.
