Avere un’assicurazione contro gli infortuni in Germania (Private Unfallversicherung) ha perfettamente senso per molti.
Purtroppo ci sono sempre casi in cui le persone hanno problemi finanziari dopo un incidente.
La maggior parte perché non sono assicurati oltre all’assicurazione infortuni prevista dalla legge.
Se ti piace fare sport nel tempo libero, dovresti prendere in considerazione la possibilità di stipulare un’assicurazione privata contro gli infortuni. La variante legale copre solo gli infortuni sul lavoro o all’asilo, a scuola o all’università.
Anche l’assicurazione privata contro gli infortuni (Private Unfallversicherung) offre una protezione sufficiente contro gli infortuni.
- nel tempo libero
- nel traffico
- o a casa.
Dati attuali sugli incidenti in Germania
L’Associazione Alpina Tedesca (DAV) pubblica annualmente le cifre aggiornate sugli incidenti segnalati incidenti riportati durante tutte le attività sportive in montagna .
I numeri erano piuttosto in calo negli ultimi due anni 2019 e 2021 a causa di COVID-19.
Tuttavia, durante il tempo libero accadono abbastanza incidenti.
Solo circa 27,97 milioni di persone di età superiore ai 14 anni avevano un’assicurazione privata contro gli infortuni nel 2020 . Nella prima metà del 2021, l Ufficio Federale di Statistica ha registrato un minor numero di morti e feriti in incidenti stradali da molto tempo a questa parte.
Ma gli incidenti aumenteranno di nuovo nel 2022, quando le persone torneranno alla normalità e il relax continuerà.
Punti di forza
1 ) In Germania esistono due forme di assicurazione contro gli infortuni: quella obbligatoria e quella privata.
2 ) L’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni in Germania fa parte dell’assicurazione sociale.
3 ) L’assicurazione privata contro gli infortuni (Private Unfallversicherung) non è un’assicurazione obbligatoria, ma un’assicurazione volontaria.
4 ) Un’assicurazione infortuni privata copre anche gli infortuni nella vita privata. Dovrebbe essere sottoscritto anche dai lavoratori autonomi.
5 ) Gli esperti raccomandano un’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania per i liberi professionisti e gli amanti dell’outdoor.
6 ) L’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania copre tutti gli infortuni durante e al di fuori del lavoro.
7 ) Il modo più semplice per stipulare un’assicurazione di questo tipo è quello di utilizzare un calcolatore online di assicurazione infortuni Germania.
Vai al calcolatore di assicurazione infortuni Germania >>
Argomenti trattati in questo articolo
I principali tipi di assicurazione contro gli infortuni in Germania >>
Chi ha bisogno di un’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania? >>
Cosa copre l’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania? >>
Quanto costa l’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania? >>
I principali tipi di assicurazione contro gli infortuni in Germania
In Germania esiste una distinzione generale tra due diverse forme di assicurazione contro gli infortuni:
- L’assicurazione infortuni obbligatoria paga gli infortuni sul lavoro, all’asilo, a scuola o all’università.
- L’assicurazione privata contro gli infortuni va oltre e copre il tempo libero e talvolta anche le vacanze.
Scoprirai di più sulle differenze nei prossimi due capitoli.
Assicurazione infortuni obbligatoria Germania – breve spiegazione
L’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni in Germania è un ramo dell’assicurazione sociale.
Questa assicurazione obbligatoria risarcisce i danni alla salute subiti durante le attività professionali o scolastiche.
Se succede qualcosa, l’obiettivo è ripristinare la salute e le prestazioni.
L’obiettivo è quello di risarcire le persone assicurate o i loro superstiti.
Tutti i dipendenti e i tirocinanti sono inclusi nell’assicurazione infortuni prevista dalla legge. Anche i bambini che frequentano asili nido e scuole materne, così come gli scolari e gli studenti, sono automaticamente coperti da questo sistema.
Questo vale anche per:
- persone in aziende agricole a conduzione familiare
- assistenti domestici
- disoccupato
- e volontari come vigili del fuoco e soccorritori.
Assicurazione privata contro gli infortuni Germania – breve spiegazione
L’assicurazione privata contro gli infortuni è un’assicurazione volontaria che non deve essere stipulata obbligatoriamente.
In molti casi è comunque consigliabile stipulare un’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania.
Le differenze tra l’assicurazione infortuni privata e quella obbligatoria possono essere decisive in alcuni casi.
Inoltre, protegge dalle difficoltà finanziarie in caso di incidente. Fornisce una certa stabilità finanziaria in caso di decesso ai superstiti.
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L’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania: Le principali differenze rispetto all’assicurazione infortuni obbligatoria
Copertura
L’assicurazione infortuni legale copre solo il tragitto da e per il lavoro, nonché le ore di lavoro o il tempo trascorso all’asilo, a scuola o all’università.
L’assicurazione infortuni privata copre anche gli infortuni nella vita privata e dovrebbe essere stipulata anche dai lavoratori autonomi.
Quello che molti non sanno, però, è che anche le prestazioni delle assicurazioni private sono più elevate o più lunghe.
Grado di disabilità
Se a causa di un incidente si raggiunge solo un basso grado di invalidità, l’assicurazione privata contro gli infortuni interviene già all’1%.
L’assicurazione obbligatoria paga solo il 20%.
Importo della prestazione
Anche l’importo della prestazione è diverso:
L’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni misura i pagamenti sulla media dei salari degli ultimi 12 mesi.
Con l’assicurazione privata contro gli infortuni, puoi definire tu stesso i pagamenti.
Tieni presente che una somma assicurata più alta comporta automaticamente il pagamento di un premio più elevato.
Malattie professionali
L’assicurazione infortuni obbligatoria, invece, copre le malattie professionali, cosa che l’assicurazione infortuni privata non fa.
Pensione
L’ultima differenza sta nel cambiamento della pensione dopo un incidente:
Se si verifica un miglioramento del livello di invalidità anni dopo un infortunio, il pagamento della pensione rimane invariato con l’assicurazione infortuni privata.
In questo caso, l’assicurazione infortuni obbligatoria ti chiederà di rideterminare il grado di invalidità.
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Chi ha bisogno di un’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania?
L’assicurazione privata contro gli infortuni è importante per tutti coloro che lavorano in modo indipendente come freelance.
È importante anche per chi vuole assicurarsi in caso di incidenti in ambito privato, come ad esempio:
- a casa
- praticare attività sportive
- durante il tempo libero
- o anche in vacanza
Circa il 70% di tutti gli incidenti si verifica durante il tempo libero, secondo il baua .
Questa forma di assicurazione può essere utile soprattutto quando
- sei in pensione
- per le famiglie in cui un solo percettore di reddito fornisce il reddito necessario
- o giovani che sono più spesso attivi nello sport
L’assicurazione privata contro gli infortuni è consigliata anche alle casalinghe e ai mariti, così come alle persone che praticano un hobby con un particolare rischio di infortunio o alle persone che non svolgono una professione.
Cosa copre l’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania?
Questo tipo di assicurazione in Germania copre tutti gli infortuni all’interno e all’esterno del lavoro.
Un incidente è definito come un evento improvviso che deve essersi verificato in un breve lasso di tempo.
Lo stress permanente, ad esempio nello sport, o altri disturbi patologici come l’eccitazione non sono coperti.
Inoltre, vengono trattati tutti gli eventi che agiscono sul corpo dall’esterno.
Esempi tipici sono
- o la caduta di oggetti
- o, ad esempio, lesioni da traffico stradale
Il fattore decisivo in questo caso è sempre che l’incidente si sia verificato involontariamente. In Germania anche i comportamenti gravemente negligenti sono coperti da questa legge. Naturalmente, non consiglio a nessuno di mettere negligentemente in pericolo la propria salute o la propria vita.
Ulteriori vantaggi dell’assicurazione privata contro gli infortuni
Oltre ai servizi standard sopra elencati, spesso è possibile concordare servizi aggiuntivi.
Questi sono, ad esempio, i seguenti:
- prestazione in caso di morte (si applica solo agli infortuni)
- indennità giornaliera di malattia
- prestazione ospedaliera giornaliera
- benefici per la convalescenza
- e benefici transitori
Inoltre, è possibile concordare una rendita da infortunio che entra in vigore a partire da un grado di invalidità di 50 anni. Esistono anche tariffe speciali con prestazioni più elevate in caso di incidenti gravi.
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Quanto costa un’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania?
I prezzi di questo tipo di assicurazione privata in Germania dipendono molto dall’età e dall’entità delle prestazioni.
Le tariffe vantaggiose possono partire da 2 euro al mese per i quattordicenni, ad esempio, mentre le tariffe più costose per gli adulti con un alto livello di copertura possono arrivare fino a 40 euro al mese.
Dal momento che ci sono 202 compagnie assicurative che offrono assicurazioni contro gli infortuni e i danni in Germania, vale la pena di effettuare un confronto dettagliato delle assicurazioni.
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Una guida completa su come stipulare un’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania online
Per semplificare al massimo il confronto tra le assicurazioni private contro gli infortuni in Germania, qui troverai una guida passo passo con le spiegazioni dei singoli termini:
Fase 1 – Quante persone devono essere assicurate
Nell’area evidenziata, seleziona il numero di persone assicurate (Personenanzahl).
Poi clicca sul pulsante blu che dice confronta ora le tariffe (Jetzt Tarife vergleichen).
Passo 2 – Esigenze assicurative desiderate
Sulla base delle informazioni fornite, il tipo di copertura di cui hai bisogno sarà determinato in base alle tue esigenze personali.
In questa fase devi fornire le seguenti informazioni:
- Codice di avviamento postale (PLZ des Antragstellers)
- Data di inizio desiderata dell’assicurazione infortuni (Gewünschter Versicherungsbeginn)
- Gruppo della scala salariale del richiedente per le persone che lavorano nel servizio pubblico (Tarifgruppe des Antragstellers Öffentlicher Dienst)
- Durata dell’assicurazione – Puoi scegliere tra 1 anno o 3 anni. Scegliendo 3 anni avrai il 10% di sconto
Fase 3 – Inserimento dei dati personali per il calcolo dell’assicurazione infortuni Germania
Inserisci il tuo nome
Vorname = nome in tedesco
Inserisci la tua data di nascita
Devi inserire la tua data di nascita nel seguente formato: GG.MM.AAAA (TT.MM.JJJJ).
Il tuo sesso
Geschlecht = genere in tedesco
Scegli tra männlich (uomo) o weiblich (donna).
Dettagli sulla tua occupazione
Il campo del modulo successivo ti permette di avviare la ricerca della tua professione (Beruf).
Assicurati di utilizzare Google Translate o Deepl.com per trovare l’equivalente tedesco.
Passo 4 – I parametri di base per l’assicurazione privata contro gli infortuni in Germania
Nei campi seguenti ti viene chiesto di definire i parametri di base della tua assicurazione privata contro gli infortuni:
Grundinvalidität – Disabilità di base
Per la somma di base (Grundinvalidität) dovresti scegliere almeno 200.000€ come somma di copertura se sei un dipendente con un lavoro d’ufficio.
Se guadagni più di 66.666 euro lordi all’anno, devi inserire il tuo reddito annuale triplicato come somma base.
Progressione
Un valore del 225% è consigliato come progressione (Progressione).
Questo aumenta l’importo del rimborso in caso di grave disabilità, come la perdita di entrambe le gambe.
Vollinvalidität – Invalidità totale
Al di sotto di questo punto, in Vollinvalidität puoi vedere quale rimborso riceveresti in questo caso, se hai il massimo grado di invalidità.
Todesfall – Morte
Puoi quindi specificare l’importo da versare in caso di decesso.
Anche in questo caso è sconsigliato un importo di copertura superiore a 5.000 €.
Questa somma di solito copre tutti o la maggior parte dei costi di un funerale.
D’altra parte, per provvedere in modo adeguato ai familiari superstiti, ti consigliamo di stipulare un’adeguata polizza di assicurazione sulla vita. un’adeguata polizza di assicurazione sulla vita .
Übergangsfall – Servizio di transizione
Di norma, questa prestazione viene pagata dopo 6 mesi. Il sussidio viene erogato se la capacità fisica e mentale è stata compromessa almeno del 50%.
Krankenhaustage- und Genesungsgeld – Indennità ospedaliera e indennità di convalescenza
In caso di ricovero ospedaliero a seguito di un infortunio, viene corrisposta l’indennità ospedaliera giornaliera concordata per ogni giorno.
Tuttavia, poiché l’indennità ospedaliera giornaliera è limitata per legge a 10€ al giorno, non è consigliabile stipularla con questa assicurazione.
Unfall-Krankentagegeld – Indennità giornaliera per malattia da infortunio
Secondo Tarifcheck, dopo un incidente riceverai questo importo ogni giorno. Indipendentemente dal fatto che tu sia in ospedale o in malattia a casa.
Investimento-Rente – Pensione d’infortunio
Tarifcheck non consiglia questa opzione. Dopo un infortunio, la pensione concordata viene pagata a vita, ma solo a partire da un grado di invalidità del 50%. Ma è molto costoso essere assicurati, dicono.
La scelta della pensione mensile a vita contro gli infortuni (Unfallrente) non è consigliata. Inoltre, esiste anche un’assicurazione migliore, l’assicurazione per l’invalidità professionale in Germania.
Assistance Leistungen – Servizi di assistenza
Potrebbero essere coperti i seguenti servizi:
- Servizio pasti
- pulizia degli appartamenti
- servizio di trasporto verso medici/uffici
- Chiamata di emergenza infermieristica 24 ore su 24
- veglia diurna e notturna per 48 ore
- cura degli animali domestici
Knochenbruch – Frattura ossea
Anche questa opzione non è consigliata da Tarifcheck.
Dopo aver selezionato la prima opzione sotto il campo Knochenbruch e dopo aver confermato di aver letto i termini e le condizioni, clicca su Weiter (continua). In questo modo, passerai alla selezione delle offerte.
Passo 5 – Seleziona la tariffa migliore per te
Potrai così avere una panoramica delle migliori tariffe.
Nella parte superiore della pagina di solito vengono visualizzati i loro consigli (Preis-Leistungs Tipps).
Poi le tariffe vengono ordinate per prezzo (dal più basso al più alto).
Tuttavia, se lo desideri, puoi cambiare questo aspetto.
Il passo successivo consiste nel premere il pulsante “Zum Antrag” (Ordine) del rispettivo fornitore.
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Chiudi
È consigliabile avere un’assicurazione privata contro gli infortuni.
Copre tutto in caso di emergenza che si verifichi al di fuori dell’orario di lavoro/scuola o durante il tragitto.
Gli incidenti più frequenti avvengono durante il tempo libero, durante gli sport privati o a casa.
Se vuoi essere coperto anche in questo caso, devi utilizzare il comparatore di assicurazioni di Tarifcheck *.
In questo modo potrai trovare facilmente la tariffa giusta per te.
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