Przyjechałem do Niemiec ponad dziesięć lat temu. W tamtym czasie żałowałem, że nie miałem przeglądu rodzajów ubezpieczeń w Niemczech, których potrzebowałbym jako emigrant.
Wtedy byłem zaskoczony różnorodnością niemieckich ubezpieczeń. A przede wszystkim fakt, że prawie każdy, kogo znałem, miał kilka ubezpieczeń.
Istnieją obowiązkowe ubezpieczenia, takie jak ubezpieczenie zdrowotne lub emerytalne. Są też inne, których nie wziąłbym pod uwagę przed przyjazdem do Niemiec.
Czy naprawdę potrzebuję ubezpieczenia na prawie wszystko w Niemczech?
Dziesięć lat temu powiedziałbym „Nie, nie mam”. Zdecydowanie możesz przetrwać bez większości z nich.
Jeśli jednak chcesz chronić siebie i swoją rodzinę, powinieneś rozważyć 15 rodzajów ubezpieczeń, które wymieniłem poniżej.
Tematy w tym artykule
Ubezpieczenie zdrowotne (Krankenversicherung) >>
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (Haftpflichtversicherung) >>
Ubezpieczenie samochodu Niemcy (Kfz-Versicherung) >>
Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (Unfallversicherung) >>
Ubezpieczenie prawne (Rechtsschutzversicherung) >>
Ubezpieczenie gospodarstwa domowego (Hausratversicherung) >>
Ubezpieczenie na życie Niemcy (Lebensversicherung) >>
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej psa Niemcy (Tierhaftpflichtversicherung) >>
Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa (Berufsunfähigkeitsversicherung) >>
Ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży (Reiserücktrittsversicherung) >>
Ubezpieczenie repatriacyjne (Rückführungsversicherung) >>
Ubezpieczenie dentystyczne (Zahnzusatzversicherung) >>
Ubezpieczenie rowerowe Niemcy (Fahrradversicherung) >>
Ubezpieczenie telefonu komórkowego (Handyversicherung) >>
Ubezpieczenie pielęgnacyjne (Pflegeversicherung) >>
1. Ubezpieczenie zdrowotne (Krankenversicherung)
Jeśli zadajesz sobie pytanie „Czy mogę żyć w Niemczech bez ubezpieczenia zdrowotnego?”, odpowiedź brzmi „Nie!”.
W Niemczech ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe.
Możesz jednak wybrać między publicznym a prywatnym ubezpieczeniem zdrowotnym.
Co więcej, istnieje również możliwość wykupienia dodatkowego prywatnego ubezpieczenia, jeśli szukasz usług premium.
System ubezpieczeń zdrowotnych jest finansowany na zasadzie solidarności. Konkretnie oznacza to, że wszyscy ubezpieczeni ponoszą koszty w indywidualnych przypadkach choroby.
W większości przypadków osoby fizyczne wybierają swoje ubezpieczenie zdrowotne.
Dla mnie i mojej żony była to całkowicie arbitralna decyzja. Kiedy przeprowadziliśmy się do Niemiec, udaliśmy się do najbliższego biura publicznego zakładu ubezpieczeń zdrowotnych.
Wypełniliśmy kilka formularzy i to wszystko.
W przypadku ubezpieczenia prywatnego nie ma ubezpieczenia rodzinnego. Wszyscy członkowie rodziny muszą być ubezpieczeni indywidualnie. Może to być korzystne dla osób samotnych.
Jednak dla rodzin może to szybko stać się kosztowne, w zależności od ich potrzeb.
Jednym ze sposobów na zrekompensowanie sobie tego jest niekorzystanie z usług medycznych lub leczniczych.
Jeśli nie skorzystasz z żadnych usług ubezpieczeniowych przez sześć miesięcy, Twoje składki zostaną zwrócone, w zależności od firmy ubezpieczeniowej.
Przeczytaj mój obszerny artykuł na temat ubezpieczenia zdrowotnegoaby poznać wszystkie szczegóły.
Lub przejdź bezpośrednio do kalkulator ubezpieczenia zdrowotnego*, aby już teraz wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne.
2. Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (Haftpflichtversicherung)
Kolejnym najważniejszym ubezpieczeniem jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej.
Prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest powszechnie stosowane w Niemczech. Ponad połowa populacji posiada takie ubezpieczenie.
Wykupiłem go po kilku latach mieszkania w Niemczech. Do zakupu przekonali mnie koledzy z pracy.
Czym jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym? Obejmuje ono szkody spowodowane przez Ciebie. Może to być telefon komórkowy, na który przypadkowo nadepnąłeś. Albo zgubienie klucza do mieszkania, w którym mieszkasz.
Ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej płaci, jeśli nieostrożnie coś zepsujesz lub spowodujesz wypadek. Ubezpieczeniem objęte jest również rażące niedbalstwo.
W języku niemieckim używa się różnych nazw dla tego rodzaju ubezpieczenia:
- Privathaftpflicht
- Haftpflichtversicherung
- Haftpflicht
- Privathaftpflichtversicherung
Dlaczego więc powinieneś wykupić prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Ten rodzaj ubezpieczenia zazwyczaj chroni Cię we wszystkich sytuacjach, w których może dojść do uszkodzenia:
- sam
- Twoje zwierzęta domowe
- sprzęt, który posiadasz
- uszkodzenia na twojej własności
Oto kilka przykładów typowych sytuacji objętych ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej:
- obrażenia ciała spowodowane wypadkiem
- Utrata kluczy w pracy
- uszkodzenie mienia przez pożyczoną kamerę
Kiedy wykupiłem ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, miałem również możliwość objęcia nim dodatkowych sytuacji. Są to: szkody spowodowane utratą kluczy, szkody powstałe podczas najmu lub podczas wolontariatu.
Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym obejmuje również rodzinę, współmałżonka, dzieci lub Twojego partnera życiowego.
Tutaj znajdziesz obszerny artykuł na ten temat. Zawiera on przewodnik krok po kroku, w jaki sposób możesz porównać ceny za pomocą kalkulatora ubezpieczenia OC.
Tutaj możesz wykupić ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej:
3. Ubezpieczenie samochodu (Kfz-Versicherung)
Jeśli posiadasz samochód, ważne jest również jego ubezpieczenie.
W Niemczech ubezpieczenie samochodu jest obowiązkowe. Oznacza to, że jeśli posiadasz samochód, musisz go ubezpieczyć.
Pytanie, które zadałem sobie przed zakupem mojego pierwszego samochodu w Niemczech, brzmiało: jakiego rodzaju ubezpieczenia samochodu potrzebuję?
Możesz wykupić ubezpieczenie samochodu, korzystając z jednego z poniższych kalkulatorów:
Sprawdź24* kalkulator ubezpieczenia samochodu
Inną bardzo dobrą alternatywą jest porównywarka internetowa Verivox*.
Możesz wybrać jeden z 3 rodzajów ubezpieczenia samochodu:
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych – Kfz-Haftpflichtversicherung
Ten rodzaj ubezpieczenia samochodu obejmuje szkody wyrządzone osobom trzecim w wyniku wypadku. Jeśli nie posiadasz takiego ubezpieczenia, nie ruszaj swojego samochodu.
Ubezpieczenie częściowe – Teilkaskoversicherung
Częściowe pokrycie chroni przed uszkodzeniami Twojego samochodu spowodowanymi zdarzeniami zewnętrznymi, takimi jak eksplozja, kradzież, dzikie zwierzęta lub zagrożenia naturalne.
Kompleksowe ubezpieczenie – w pełni kompleksowe ubezpieczenie samochodu
Oprócz ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za szkody powstałe w związku z ruchem pojazdu, możesz również wykupić ubezpieczenie VOLLKASKO. To w pełni kompleksowe ubezpieczenie samochodu zapewnia ochronę w przypadku uszkodzenia własnego samochodu.
Jako nowoprzybyły do Niemiec, najprawdopodobniej możesz poprosić dealera samochodowego o pomoc w ubezpieczeniu samochodu.
Tutaj znajdziesz szczegółowy artykuł na temat ubezpieczenia samochodu. Możesz również przeczytać moje instrukcje krok po kroku, jak kupić ubezpieczenie samochodu za pomocą kalkulatora online.
4. Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (Unfallversicherung)
Czy jesteś bardzo aktywny w wolnym czasie? Jeśli tak, przyjrzyj się również ubezpieczeniu od następstw nieszczęśliwych wypadków.
W Niemczech musisz rozróżnić dwie różne formy ubezpieczenia wypadkowego:
Z jednej strony istnieje ustawowe ubezpieczenie wypadkowe, które obejmuje Cię w razie wypadku w pracy lub w szkole.
Z drugiej strony, prywatne ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków obejmuje dodatkowo czas wolny, a nawet wakacje.
Ustawowe ubezpieczenie wypadkowe jest częścią systemu ubezpieczeń społecznych. Jego celem jest przywrócenie zdrowia i sprawności po wypadku. Wypłaca odszkodowanie osobom ubezpieczonym lub osobom pozostającym na ich utrzymaniu.
Prywatne ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków nie jest obowiązkowe.
Istnieje jednak wiele przypadków, w których zalecałbym wykupienie prywatnego ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków. Chroni ono przed trudnościami finansowymi, jeśli ulegniesz wypadkowi i zapewnia bezpieczeństwo finansowe osobom pozostającym na Twoim utrzymaniu w przypadku śmierci.
Co obejmuje prywatne ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków?
Ubezpieczenie to obejmuje wypadki w pracy i poza nią. Niemieckie prywatne ubezpieczenie wypadkowe obejmuje wszystkie zdarzenia, które mają wpływ na ciało z zewnątrz.
Typowymi przykładami są spadające przedmioty lub urazy w ruchu drogowym.
Aby podlegać ubezpieczeniu, wypadek musi być nieumyślny. Ten rodzaj ubezpieczenia obejmuje również rażące zaniedbania.
Tutaj znajdziesz jeden z najbardziej wyczerpujących artykułów na ten temat:
Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków Niemcy
Możesz też skorzystać z kalkulatora online:
Porównaj ceny ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków na Tarifcheck*
5. Ubezpieczenie prawne (Rechtsschutzversicherung)
Innym rodzajem ubezpieczenia, które polecam, jest ubezpieczenie prawne.
Ubezpieczenie ochrony prawnej może zapewnić Ci dodatkowy spokój ducha. Przykładowo, wykupiłem ubezpieczenie ochrony prawnej tuż przed zakupem nieruchomości w Niemczech.
Niemieckie ubezpieczenie prawne pomaga w przypadku sporów prawnych.
Firma ubezpieczeniowa egzekwuje interesy ubezpieczonego. W tym procesie pokrywane są koszty sądowe, honoraria adwokackie i kaucje.
W Niemczech ubezpieczenie prawne dotyczy zazwyczaj spraw drogowych oraz spraw osobistych i/lub zawodowych.
Skorzystaj z poniższych linków do jednego z kalkulatorów online:
Porównaj ceny ubezpieczeń prawnych na Verivox*
Porównaj ceny ubezpieczeń prawnych na Tarifcheck*
Co obejmuje niemieckie ubezpieczenie prawne?
Ubezpieczenie ochrony prawnej dla osób prywatnych pomaga w egzekwowaniu roszczeń wynikających z umów. Ubezpieczenie ochrony prawnej z zakresu ruchu drogowego chroni Cię jako uczestnika ruchu drogowego.
Dla najemców i wynajmujących dostępne są również ubezpieczenia obejmujące szczególne kwestie związane z prawem najmu i kondominium.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie prawne?
- Grzywny lub kary finansowe, np. w ruchu drogowym
- Celowe działania
- Spory budowlane lub rozwodowe
- Spory przed Trybunałem Konstytucyjnym lub Międzynarodowym Trybunałem Sprawiedliwości
W przypadku niektórych świadczeń ubezpieczeniowych obowiązuje okres 3 miesięcy. Oznacza to, że od rozpoczęcia ubezpieczenia muszą upłynąć co najmniej trzy miesiące.
Jeśli chcesz dowiedzieć się, jakiego rodzaju ochrony prawnej potrzebujesz i ile ona kosztuje, przeczytaj mój artykuł Ubezpieczenie prawne w Niemczech.
6. Ubezpieczenie gospodarstwa domowego (Hausratversicherung)
Niezależnie od tego, czy mieszkasz we własnym domu, czy jesteś najemcą, kolejnym rodzajem ubezpieczenia, na które powinieneś zwrócić uwagę, jest ubezpieczenie gospodarstwa domowego.
Ubezpieczenie gospodarstwa domowego jest powszechnie stosowanym rodzajem ubezpieczenia.
W rzeczywistości jest to trzecie najczęściej używane ubezpieczenie (78,6% w 2020 r. według Statista) w Niemczech.
Na pierwszym miejscu znajduje się ustawowe ubezpieczenie zdrowotne, a następnie prywatne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej przed ubezpieczeniem gospodarstwa domowego.
W Niemczech częściowe ubezpieczenie samochodu jest czwartym najczęściej stosowanym ubezpieczeniem, z ponad 50%.
W języku niemieckim ten szczególny rodzaj ubezpieczenia nazywa się Hausratsversicherung* i wydaje się, że prawie każdy je posiada.
Niemieckie ubezpieczenie gospodarstwa domowego nie jest drogie, jeśli porównasz je z tym, co możesz z niego uzyskać w nagłych wypadkach. Zwykle zaczyna się od 20 euro rocznie, w zależności od firmy ubezpieczeniowej.
Wykupiłem to ubezpieczenie lata temu, wkrótce po przeprowadzce do Niemiec, ale jak dotąd z niego nie korzystałem i mam nadzieję, że nigdy nie skorzystam.
Do tego czasu korzystałem z kalkulator ubezpieczenia gospodarstwa domowego na Verivox*.
Co obejmuje ubezpieczenie gospodarstwa domowego?
Według oficjalnego centrum konsumenckiego (Verbraucherzentrale) ubezpieczenie gospodarstwa domowego obejmuje następujące elementy:
- Ogień
- Uszkodzenia spowodowane wodą z kranu
- Włamanie
- Napad (ale bez kradzieży)
- Wandalizm
- Grad, burza (tylko niektóre ubezpieczenia obejmują ulewne deszcze i powodzie)
W przypadku zdarzenia objętego ubezpieczeniem, ubezpieczenie gospodarstwa domowego przejmuje 100% szkód i zastępuje wszystkie uszkodzone lub brakujące rzeczy nowymi.
Ten rodzaj ubezpieczenia jest jednym z tych, których, miejmy nadzieję, nigdy nie będziesz potrzebować, ale jeśli masz go na wypadek sytuacji awaryjnej, będziesz szczęśliwy, że będziesz mieć płynny start po wystąpieniu szkody.
Przejdź do kalkulatora ubezpieczeń TarifCheck / Check24*, aby porównać ceny i ostatecznie wykupić ten rodzaj ubezpieczenia.
7. Ubezpieczenie na życie (Risikolebensversicherung)
Mieszkasz w Niemczech i niedawno zaciągnąłeś pożyczkę? A może jesteś głównym żywicielem rodziny?
Jeśli tak, powinieneś rozważyć wykupienie ubezpieczenia na życie
Terminowe ubezpieczenie na życie jest formą zabezpieczenia dla osób pozostających na Twoim utrzymaniu. Zapewnia ochronę Twojej rodzinie w najlepszy i najbardziej indywidualny sposób.
Możesz go również użyć do zabezpieczenia finansowania nieruchomości lub innych pożyczek w przypadku Twojej śmierci.
Tutaj możesz wykupić ubezpieczenie na życie:
Porównaj ceny ubezpieczeń na życie na Tarifcheck*
Kto potrzebuje ubezpieczenia na życie?
Ubezpieczenie na życie jest szczególnie przydatne dla młodych rodzin, ich głównych pracowników, osób samozatrudnionych i kredytobiorców. Może być również wykorzystane do pokrycia kosztów prowadzenia działalności gospodarczej, jeśli prowadzisz ją wspólnie z partnerem.
Niemcy polecają go dla:
- Pożyczkobiorcy, którzy mają finansowanie lub pożyczkę, ponieważ w przypadku ich śmierci osoby pozostające na ich utrzymaniu mogą wykorzystać świadczenie z tytułu śmierci do spłaty pożyczki.
- osoby stanu wolnego w związku. W takim przypadku może pomóc w pokryciu kosztów pogrzebu i nie tylko
- starsze osoby dorosłe, jeśli mają niewielkie oszczędności lub nie mają ich wcale, aby pokryć koszty pogrzebu
Kiedy zwykle nie potrzebujesz ubezpieczenia na życie:
- jesteś studentem lub stażystą
- lub nie masz partnera ani osób pozostających na Twoim utrzymaniu.
- partnerzy są w stanie pokryć koszty utrzymania
Rodzaje ubezpieczeń na życie:
- ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym (Kapitallebensversicherung)
- terminowe ubezpieczenie na życie (Risikolebensversicherung)
- ubezpieczenie na życie z funduszem kapitałowym (Fondsgebundene Lebensversicherung)
- angielskie / brytyjskie ubezpieczenie na życie (Englische / Britische Lebensversicherung)
- ubezpieczenie na wypadek śmierci bez kontroli stanu zdrowia (Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung)
- ubezpieczenie emerytalne (Rentenversicherung)
Dowiedz się więcej o ubezpieczeniu na życie i o tym, co powinieneś zrobić, a czego nie powinieneś robić, wykupując ten rodzaj ubezpieczenia: Ubezpieczenie na życie – wyjaśnienie.
8. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej za zwierzęta / psy Niemcy (Tierhaftpflichtversicherung)
Wiele osób, a emigranci nie są tu wyjątkiem, posiada lub zamierza posiadać zwierzę domowe.
Jeśli jesteś jednym z nich, następnym rodzajem ubezpieczenia, któremu powinieneś się przyjrzeć, jest ubezpieczenie zwierząt domowych.
Ważne: według Check24*, istnieje różnica między ubezpieczeniem zwierząt domowych (od odpowiedzialności cywilnej) a ubezpieczeniem zdrowotnym dla zwierząt domowych.
Według Consumer Centerubezpieczenie zdrowotne dla zwierząt jest zbędne.
Ubezpieczenia zdrowotne dla zwierząt zwykle akceptują tylko zdrowe zwierzęta, a ponadto mogą być dość drogie, im starsze staje się twoje zwierzę.
Potrzebujesz ubezpieczenia dla swojego zwierzaka w Niemczech? Sprawdź tutaj:
Porównaj ceny ubezpieczeń dla zwierząt na Tarifcheck*
Porównaj ceny ubezpieczeń dla zwierząt na Verivox*
Ile kosztuje ubezpieczenie zdrowotne zwierząt w Niemczech?
Za psa możesz zapłacić od 120 do 1300 euro rocznie. Za kota 160 – 560 euro rocznie.
Kliknij poniższy link, aby porównać ceny ubezpieczeń zdrowotnych dla psów:
PetCare Hundekrankenversicherung*
Specjalne ubezpieczenia kosztów chirurgicznych dla zwierząt domowych są bardziej przystępne cenowo, z taryfami zaczynającymi się od 110 euro rocznie dla psów i 70 euro dla kotów.
W przeciwieństwie do ubezpieczenia zdrowotnego, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zwierząt ma sens, zwłaszcza jeśli posiadasz psa lub konia.
W Niemczech koty są objęte prywatnym ubezpieczeniem od odpowiedzialności cywilnej.
Co obejmuje ubezpieczenie zwierząt domowych?
Ubezpieczenie zwierząt domowych obejmuje wszystkie przypadki roszczeń osób trzecich z tytułu szkód spowodowanych przez Twoje zwierzę. Może to być tak proste, jak wbiegnięcie Twojego psa na ulicę i spowodowanie, że kierowca samochodu wciśnie hamulec, zderzając się nagle z innym samochodem.
Lub tak niebezpieczne, jak twój koń raniący przechodniów, ponieważ oszalał.
Jeśli ktoś wniesie przeciwko tobie roszczenia osób trzecich z powodu naruszenia przez ciebie obowiązku nadzoru, musisz pokryć wszystkie szkody.
Mamy ubezpieczenie dla naszego psa, którego już potrzebowaliśmy. Niestety ugryzł on naszego francuskiego przyjaciela i uszkodził jego kosztowną kurtkę. Zgłosiliśmy wtedy roszczenie do naszego ubezpieczenia, a nasz przyjaciel odzyskał swoje pieniądze.
Ile kosztuje ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w Niemczech?
Możesz dowiedzieć się więcej o obu wariantach ubezpieczenia dla zwierząt tutaj Tarifcheck*
Prawo nie wymaga ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej dla psów lub koni, ale nie jest ono zbyt drogie, ponieważ zaczyna się od około 30 euro rocznie dla psa i 60 euro rocznie dla konia.
9. Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa (Berufsunfähigkeitsversicherung)
Zgodnie z mottem „lepiej zabezpieczyć się niż żałować” rozmawiałem ostatnio z brokerem ubezpieczeniowym o ubezpieczeniu na wypadek niepełnosprawności i nadal nie jestem pewien, czy go potrzebuję.
„Berufsunfähigkeitsversicherung” w języku niemieckim nie jest obowiązkowe, ale mój broker twierdzi, że może się przydać.
Chroni Cię przed utratą pracy z powodu wypadku, alergii lub innych poważnych chorób.
Według Check24* jeśli urodziłeś się po 1 stycznia 1961 r., nie masz już ubezpieczenia na wypadek inwalidztwa pokrywanego przez państwo.
Jeśli nie możesz już pracować do końca życia, ubezpieczenie to pokryje Twoje wydatki związane z miesięcznym czynszem. Kwota, jaką otrzymasz miesięcznie, zależy od wybranej taryfy.
Według badań z 2011 roku, około 25% wszystkich Niemców nie będzie w stanie pracować przez dłuższy czas. Większość z nich znajduje się między 56-60 lat.
Co obejmuje niemieckie ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa?
Ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa obejmuje nie tylko upośledzenia fizyczne, ale także szkody psychiczne.
Wraz z rosnącym obciążeniem i stresem w życiu zawodowym, ubezpieczenie od niezdolności do pracy staje się coraz ważniejsze, nawet dla młodych ludzi.
Ubezpieczenie na wypadek niepełnosprawności wypłaca specjalną rentę inwalidzką (Berufsunfähigkeitsrente), która obejmuje Cię w przypadkach, gdy renta z tytułu ograniczonej zdolności do zarobkowania (Erwerbsminderungsrente) nie jest wystarczająca.
Jeśli możesz pracować w innym zawodzie, czasami otrzymujesz tylko połowę emerytury o obniżonej zdolności do zarobkowania finansowanej przez państwo dla wszystkich urodzonych po 1.1.1961.
Jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na wypadek niepełnosprawności, porównaj ceny tutaj:
10. Ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży (Reiserücktrittsversicherung)
Ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży to kolejne ubezpieczenie, którego mam nadzieję nigdy nie będziesz potrzebować.
Mam jeden od ADAC, ale jak dotąd nigdy go nie potrzebowałem.
Ubezpieczenie to pokrywa koszty podróży Twoje i Twojej rodziny, gdy musisz odwołać wakacje lub wycieczkę z ważnego powodu.
Co obejmuje niemieckie ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży?
Ubezpieczenie „Reiserücktrittsversicherung” zwykle obejmuje wszystkie przypadki, w których poważnie zachorujesz przed podróżą lub, na przykład, miałeś wypadek.
Oprócz tych przypadków, wiele firm oferujących ubezpieczenia podróżne zapewnia ochronę nawet, jeśli niedawno zostałeś zwolniony z pracy lub musisz rozpocząć nową karierę po dłuższym okresie bezrobocia.
Byłbyś więc bezpieczny, gdybyś albo nie mógł sobie pozwolić na podróż z powodu bezrobocia, albo podróż przeszkodziłaby Ci w rozpoczęciu nowej pracy po dłuższym okresie bezrobocia.
Nawet studenci są objęci ubezpieczeniem na wypadek, gdyby nie zdali egzaminu w szkole lub na uniwersytecie. Jeśli będą musieli powtórzyć egzamin i będzie to miało miejsce w czasie Twoich wakacji, większość ubezpieczeń podróżnych pokryje Twoje koszty.
Ile kosztuje ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży w Niemczech?
Wysokość ochrony zależy od wybranej przez Ciebie taryfy:
Koszty różnią się w zależności od tego, czy jesteś singlem, parą, rodziną z dziećmi czy osobą samotną z dziećmi.
Ponadto Twój wiek, czas ochrony (sugeruję wykupienie ubezpieczenia od kosztów rezygnacji z podróży na co najmniej rok) i kwota ubezpieczenia na podróż są brane pod uwagę przy obliczaniu rocznych kosztów.
Roczne opłaty mogą zaczynać się już od 40 euro rocznie dla jednej osoby i budżetu na podróż w wysokości 2.000 euro.
Jak widzisz, warto posiadać ubezpieczenie od kosztów rezygnacji z podróży.
11. Ubezpieczenie repatriacyjne (Rückführungsversicherung)
Jeśli zdecydowałeś się na stałe zamieszkać w Niemczech jako obcokrajowiec i nie posiadasz niemieckiego obywatelstwa, sensowne może być posiadanie ubezpieczenia repatriacyjnego (Rückführungsversicherung).
Ponieważ jestem również obywatelem Niemiec, zdecydowałem się zrezygnować z tego konkretnego ubezpieczenia.
W przypadku Twojej śmierci ubezpieczenie repatriacyjne pokryje wszystkie koszty pochówku w Niemczech lub sprowadzenia zwłok do kraju pochodzenia.
Oczywiście działa to również w drugą stronę. Jeśli jesteś Niemcem i na stałe mieszkasz za granicą, ale chciałbyś zostać pochowany w kraju, pokrywa on wszystkie koszty repatriacji.
Jakie są korzyści z ubezpieczenia repatriacyjnego?
Ponadto, ubezpieczenie to zapewnia krewnym pewną kwotę pieniędzy w przypadku Twojej śmierci (zazwyczaj około 4 000-6 000 euro). Inną korzyścią dla Twoich krewnych jest to, że jeden z nich otrzymuje bilet lotniczy (zwykle do 750 euro).
Ten rodzaj ubezpieczenia można również znaleźć w kategorii ubezpieczeń podróżnych na Check24.
Moja rekomendacja jest taka, że jeśli nie jesteś obywatelem Niemiec lub chciałbyś zostać pochowany w domu, nadszedł czas, abyś się ubezpieczył.
Ponadto, jeśli Twoi rodzice nadal mieszkają za granicą, ale chcieliby zostać pochowani w Twoim miejscu zamieszkania, pomocne może być ubezpieczenie repatriacyjne.
12. Ubezpieczenie dentystyczne (Zahnzusatzversicherung)
Innym rodzajem ubezpieczenia, które zdecydowanie należy do twojego niemieckiego portfela ubezpieczeniowego, jest ubezpieczenie dentystyczne.
Posiadanie ubezpieczenia dentystycznego jest czymś, co polecam.
Odpowiednie leczenie stomatologiczne w Niemczech może być bardzo kosztowne, a Twoje ubezpieczenie zdrowotne najprawdopodobniej nie pokryje wszystkich kosztów.
Wyjmij jedną tutaj:
Die Bayerische Zahnzusatzversicherung*
HanseMerkur Zahnzusatzversicherung*
Moje własne doświadczenia z niemieckim ubezpieczeniem dentystycznym
Skorzystałem z mojego ubezpieczenia dentystycznego (Zahnzusatzversicherung), które wykupiłem na Check24 w tym roku, i pokryli oni 3500 euro mojego leczenia dentystycznego.
Jak widzisz, dzięki temu ubezpieczeniu Twój udział może zostać znacznie zmniejszony.
Wymiana zębów może być kosztowna, ale ubezpieczenie zdrowotne znacznie obniżyło swoje usługi w ciągu ostatnich lat. Aby pokryć tę lukę w usługach, obowiązkowe jest posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia dentystycznego.
W 2019 r. około 16,4 miliona osób w Niemczech posiadało ubezpieczenie dentystyczne. Bez dodatkowego ubezpieczenia musiałbyś samodzielnie pokryć co najmniej około 1200 euro za najbardziej podstawową wersję wymiany zębów. Nie można więc powiedzieć, że opieka stomatologiczna w Niemczech jest bezpłatna.
Jakie jest najlepsze ubezpieczenie dentystyczne w Niemczech?
Jednym z najlepszych ubezpieczeń stomatologicznych jest obecnie Barmenia lub Die Bayerische*.
Oba oferują dobrze zbilansowany pakiet. Mimo to istnieje znaczna różnica w miesięcznych opłatach.
Barmenia kosztuje około 25 euro miesięcznie, podczas gdy Die Bayerische kosztuje nieco ponad 40 euro miesięcznie, według Check24.
Przed wykupieniem ubezpieczenia dentystycznego warto wiedzieć, jaka jest obecnie Twoja sytuacja zdrowotna i jak szybko możesz potrzebować leczenia stomatologicznego.
W ten sposób możesz wykupić najlepsze ubezpieczenie dentystyczne dla swoich potrzeb.
13. Ubezpieczenie roweru (Fahrradversicherung)
Moim zdaniem nie każdy musi mieć ubezpieczenie rowerowe.
Ja na przykład nie mam, bo nie mam świetnego roweru.
Z drugiej strony mam znajomych, którym skradziono świetne rowery. Niestety, niektórzy z nich nie mieli ubezpieczenia rowerowego i musieli pokryć wszystkie koszty nowego roweru.
Kradzież rowerów nie jest niczym niezwykłym w Niemczech. W 2019 roku skradziono około 278 000 rowerów zostało skradzionych w ciągu całego roku.
Według Statistaw Niemczech jest kilka miejsc, w których dochodzi do kradzieży rowerów, takich jak Lipsk, Münster, Halle, Osnabrück i inne miasta i miasteczka.
Ubezpieczenie roweru w Niemczech obejmuje kradzież:
- ubezpieczony rower, rower elektryczny lub rower typu Pedelec
- poszczególne części, które są mocno przymocowane, na przykład siodełko
- akumulator w przypadku roweru elektrycznego lub roweru typu Pedelec
Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia samochodu, istnieją również w pełni kompleksowe taryfy ubezpieczenia roweru
Te, oczywiście droższe taryfy, obejmują kilka innych rzeczy, takich jak:
- Uszkodzenia powstałe po wypadku lub upadku
- Uszkodzenia spowodowane nieprawidłowym działaniem lub niewłaściwą obsługą
- Wandalizm
- Problemy materiałowe, konstrukcyjne lub produkcyjne
- Uszkodzenia systemów elektrycznych
- Zużycie określonych części roweru (łańcuch lub inne elementy)
- Zużycie akumulatora
Koszty pełnego ubezpieczenia roweru elektrycznego lub roweru typu Pedelec zależą od miejsca zamieszkania w momencie zakupu roweru (używanego lub nowego) i jego ceny.
Ile kosztuje ubezpieczenie roweru w Niemczech?
Taryfy ubezpieczeniowe mogą zaczynać się od około 4,50 euro miesięcznie za rower elektryczny i tyle samo za zwykły rower. Taryfy różnią się w zależności od wcześniej wymienionych czynników.
Pamiętaj, że ubezpieczenie pokryje koszty tylko w przypadku prawidłowego zamknięcia roweru na wypadek kradzieży.
Ubezpieczenie gospodarstwa domowego obejmuje tylko kradzież roweru na Twojej posesji. Dodatkowe ubezpieczenie roweru ma sens, gdy posiadasz droższy rower.
Firma, którą polecam to:
Die Bayerische Fahrradversicherung*
14. Ubezpieczenie telefonu komórkowego (Handyversicherung)
Ubezpieczenie telefonu komórkowego, tak zwane „Handyversicherung”, chroni Cię przed kilkoma różnymi zdarzeniami.
Standardowe taryfy zazwyczaj obejmują:
- Wyświetl uszkodzenia
- Szkody płynne
- Zwarcie lub uszkodzenia elektroniczne
- Błędy podczas pracy
- Wandalizm i sabotaż
Załóżmy, że wykupujesz ubezpieczenie telefonu komórkowego, w tym taryfę premium. W takim przypadku jesteś również objęty ochroną w przypadku kradzieży telefonu komórkowego, napadu i rabunku, włamania do zamkniętego domu lub mieszkania, włamania do pojazdu.
Nie wykupiłem ubezpieczenia telefonu komórkowego na własną rękę, a telefon komórkowy, który dostałem od żony w prezencie, był już objęty ubezpieczeniem.
To strata pieniędzy, ponieważ i tak masz tendencję do dbania o swój telefon komórkowy.
Ubezpieczenie telefonu komórkowego może być dość drogie (około 100 euro rocznie). Taryfy te w dużym stopniu zależą od marki, wartości i funkcji Twojego telefonu komórkowego.
Biorąc pod uwagę, że używane telefony komórkowe nie są już tak drogie, a umowy komórkowe oferują nowy telefon komórkowy co dwa lata, takie ubezpieczenie może nie być warte posiadania.
15. Ubezpieczenie pielęgnacyjne (Pflegeversicherung)
Ubezpieczenie pielęgnacyjne (Pflegeversicherung) dzieli się na dwa rodzaje:
- ubezpieczenia dla osób posiadających
- lub taryfy ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego
Ustawowe ubezpieczenie zdrowotne, opłacane co miesiąc z Twojej wypłaty, zazwyczaj pokrywa tylko część Twojego miesięcznego dochodu.
Jeśli poważnie zachorujesz lub zestarzejesz się i staniesz się przypadkiem wymagającym opieki, ustawowe ubezpieczenie zdrowotne może nie pokryć wszystkiego, czego potrzebujesz, a prywatne ubezpieczenie opiekuńcze pokryje resztę wydatków.
Tutaj wykupujesz ubezpieczenie pielęgnacyjne:
Porównaj ceny ubezpieczenia Care Insurance na Tarifcheck*
HanseMerkur private Pflegeversicherung*
Ponieważ zawarcie umowy z ubezpieczeniem pielęgnacyjnym w młodym wieku jest bardziej przystępne cenowo, możesz rozważyć wykupienie tego ubezpieczenia wcześniej.
Co obejmuje prywatne ubezpieczenie pielęgnacyjne?
- Wydatki zależą od Twojego poziomu opieki
- Koszty emerytury lub domu opieki
- Koszty opieki domowej
Ustawowe ubezpieczenie opiekuńcze obejmuje wiele rzeczy. W razie potrzeby otrzymasz lepszą opiekę dzięki dodatkowemu prywatnemu ubezpieczeniu zdrowotnemu. Federalne ministerstwo zdrowia Bundesgesundheitsministerium w Niemczech opublikowało niedawno nowe dane dotyczące ustawowego ubezpieczenia zdrowotnego.
W ostatnich latach można zauważyć, że liczba stacjonarnych lub ambulatoryjnych osób wymagających opieki wzrosła w ciągu ostatnich pięciu lat z 2,7 miliona w 2016 roku do 4,3 miliona w 2020 roku.
To tylko kwestia czasu, kiedy usługi opiekuńcze zostaną ponownie ograniczone.
Dlatego zalecam wykupienie prywatnego ubezpieczenia opiekuńczego, aby upewnić się, że wszystko, czego możesz potrzebować później, jest w pełni pokryte.
Zakończ
Niemcy są jednym z krajów, w których istnieje najwięcej firm ubezpieczeniowych i różnych rodzajów taryf.
Niektórzy mogą powiedzieć, że możesz zapewnić wszystko w Niemczech, jeśli chcesz.
Powyżej znajdziesz przegląd różnych ubezpieczeń oferowanych w Niemczech oraz moje własne doświadczenia z niektórymi z nich.
W przypadku każdego z tych niemieckich rodzajów ubezpieczeń zdecydowanie zalecam porównanie cen za pomocą kalkulatora ubezpieczeń online.
Moje ulubione to TarifCheck* / Check24* oraz Verivox*.
* Linki oznaczone w ten sposób są linkami partnerskimi i oznaczają, że otrzymujemy niewielką prowizję, jeśli zdecydujesz się na zakup produktów lub usług oferowanych przez nasze strony partnerskie. Nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów. Powered by TARIFCHECK24 GmbH. Vergleich durch Verivox. Partner afiliacyjny Awin.
