Vim para a Alemanha há mais de uma década. Na altura, gostaria de ter uma visão geral dos tipos de seguro na Alemanha de que necessitaria como expatriado.
Na altura, fiquei surpreendido com a variedade de seguros alemães. E sobretudo pelo facto de quase toda a gente que eu conhecia ter vários seguros.
Há os seguros obrigatórios, como o seguro de saúde ou o seguro de pensão. E há outros que eu não teria considerado antes de vir para a Alemanha.
Preciso mesmo de um seguro para quase tudo na Alemanha?
Há dez anos atrás, eu teria dito “Não, não tenho”. Podes definitivamente sobreviver sem a maioria deles.
No entanto, se quiseres proteger-te a ti e à tua família, deves considerar os 15 tipos de seguro que enumerei abaixo.
Tópicos deste artigo
Seguro de doença (Krankenversicherung) >>
Seguro de responsabilidade civil (Haftpflichtversicherung) >>
Seguro automóvel na Alemanha (Kfz-Versicherung) >>
Seguro de acidentes (Unfallversicherung) >>
Seguro jurídico (Rechtsschutzversicherung) >>
Seguro de habitação (Hausratversicherung) >>
Seguro de vida Alemanha (Lebensversicherung) >>
Seguro de responsabilidade civil para cães Alemanha (Tierhaftpflichtversicherung) >>
Seguro de invalidez (Berufsunfähigkeitsversicherung) >>
Seguro de cancelamento de viagem (Reiserücktrittsversicherung) >>
Seguro de repatriamento (Rückführungsversicherung) >>
Seguro dentário (Zahnzusatzversicherung) >>
Seguro de bicicletas na Alemanha (Fahrradversicherung) >>
Seguro para telemóveis (Handyversicherung) >>
Seguro de assistência (Pflegeversicherung) >>
1. Seguro de doença (Krankenversicherung)
Se te perguntas: “Posso viver na Alemanha sem seguro de saúde?”, a resposta é “Não!”.
Na Alemanha, o seguro de saúde é obrigatório.
No entanto, podes escolher entre um seguro de saúde público e um seguro de saúde privado.
Além disso, existe também a possibilidade de subscrever um seguro privado suplementar, se estiveres à procura de serviços de primeira qualidade.
O sistema de seguro de doença é financiado com base na solidariedade. Em termos concretos, isto significa que todos os segurados suportam os custos dos casos individuais de doença.
Na maior parte dos casos, os indivíduos escolhem o seu seguro de saúde.
Para mim e para a minha mulher, esta foi uma decisão completamente arbitrária. Quando nos mudámos para a Alemanha, fomos ao escritório mais próximo de uma companhia de seguros de saúde pública.
Preenchemos alguns formulários e foi tudo.
No seguro privado, não existe seguro familiar. Todos os membros da família têm de estar segurados individualmente. Isto pode ser vantajoso para os solteiros.
No entanto, para as famílias, pode tornar-se rapidamente dispendioso, dependendo das suas necessidades.
Uma forma de compensar esta situação é não recorrer a serviços médicos ou de tratamento.
Se não utilizares nenhum serviço de seguro durante seis meses, os teus prémios serão reembolsados, consoante a companhia de seguros.
Lê o meu artigo completo sobre seguro de saúdepara saberes todos os pormenores.
Ou vai diretamente para a calculadora de seguros de saúde* para subscreveres um seguro de saúde privado agora.
2. Seguro de responsabilidade civil (Haftpflichtversicherung)
O segundo seguro mais importante é o seguro de responsabilidade civil.
O seguro de responsabilidade civil privado é muito utilizado na Alemanha. Mais de metade da população tem um seguro deste tipo.
Depois de ter vivido na Alemanha durante vários anos, comprei um. Os meus colegas de trabalho convenceram-me a comprar um.
O que é o seguro de responsabilidade civil? Cobre os danos causados por ti. Pode ser um telemóvel que pisaste acidentalmente. Ou se perderes a chave do apartamento onde vives.
O seguro de responsabilidade civil paga se partires algo por descuido ou provocares um acidente. A negligência grave também está coberta pelo seguro.
Em alemão, este tipo de seguro tem outras designações:
- Proteção da privacidade
- Seguro de responsabilidade civil
- Fuga
- Seguro de proteção da privacidade
Então, por que razão deves subscrever um seguro de responsabilidade civil?
Este tipo de seguro protege-te normalmente em todas as situações em que os danos podem ser causados por:
- tu mesmo
- os teus animais domésticos
- equipamento que possuis
- danos na tua propriedade
Eis alguns exemplos de situações típicas cobertas pelo seguro de responsabilidade civil privado:
- danos pessoais devido a um acidente
- perda de chaves no trabalho
- danos materiais a uma câmara emprestada
Quando subscrevi o meu seguro de responsabilidade civil, tinha também a possibilidade de cobrir situações adicionais. São elas: danos causados por perda de chaves, danos ocorridos durante um arrendamento ou durante um trabalho voluntário.
O seguro de responsabilidade civil privada também cobre a família, o cônjuge, os filhos ou o teu parceiro de vida.
Aqui tens um artigo completo sobre este tema. Inclui um guia passo a passo sobre como comparar preços com a ajuda da calculadora de seguro de responsabilidade civil.
Neste caso, podes subscrever um seguro de responsabilidade civil:
3. Seguro automóvel (Kfz-Versicherung)
Também importante, se tiveres um carro, é o seguro automóvel.
Na Alemanha, o seguro automóvel é obrigatório. Isto significa que, se tens um carro, tens de ter um seguro automóvel.
A pergunta que fiz a mim próprio antes de comprar o meu primeiro carro na Alemanha foi: de que tipo de seguro automóvel preciso?
Podes fazer um seguro automóvel utilizando uma das calculadoras abaixo:
Verifica24* Calculadora de seguro automóvel
Outra alternativa muito boa é o sítio Web de comparação Verivox*.
Podes escolher entre 3 tipos de seguro automóvel:
Seguro de responsabilidade civil automóvel – Kfz-Haftpflichtversicherung
Este tipo de seguro automóvel cobre os danos causados a terceiros na sequência de um acidente. Se não tiveres este seguro, não movas o teu carro.
Seguro de cobertura parcial – Teilkaskoversicherung
A cobertura parcial protege contra os danos causados ao seu automóvel por eventos externos, tais como explosão, roubo, animais selvagens ou riscos naturais.
Seguro contra todos os riscos – seguro automóvel com todos os riscos
Para além do seguro de responsabilidade civil automóvel, também pode subscrever um seguro com cobertura total – VOLLKASKO. Este seguro automóvel com cobertura total oferece-lhe proteção em caso de danos auto-infligidos no seu próprio automóvel.
Como recém-chegado à Alemanha, é muito provável que peça ao seu vendedor de automóveis que o ajude com o seguro automóvel.
Aqui podes encontrar um artigo detalhado artigo sobre o seguro automóvel. Também podes ler as minhas instruções passo a passo sobre como comprar um seguro automóvel utilizando uma calculadora online.
4. Seguro de acidentes (Unfallversicherung)
És muito ativo no teu tempo livre? Se sim, dá uma vista de olhos também ao seguro de acidentes.
Na Alemanha, tens de distinguir entre duas formas diferentes de seguro de acidentes:
Por um lado, existe o seguro obrigatório de acidentes, que te cobre em caso de acidentes no trabalho ou na escola.
Por outro lado, o seguro de acidentes pessoais cobre adicionalmente os tempos livres e até as férias.
O seguro obrigatório de acidentes faz parte do regime de segurança social. O seu objetivo é restabelecer a saúde e a forma física após um acidente. Indemniza os segurados ou os seus dependentes sobrevivos.
O seguro de acidentes privados não é obrigatório.
No entanto, há muitos casos em que eu recomendaria a subscrição de um seguro de acidentes privado. Este seguro protege-te de dificuldades financeiras em caso de acidente e garante a segurança financeira dos familiares sobrevivos em caso de morte.
O que é que o seguro de acidentes privados cobre?
Este seguro cobre acidentes dentro e fora do local de trabalho. O seguro alemão de acidentes privados cobre todos os eventos que afectam o corpo a partir do exterior.
Exemplos típicos são as quedas de objectos ou as lesões causadas pelo tráfego rodoviário.
Para ser segurado, o acidente deve ter sido involuntário. A negligência grosseira também está coberta por este tipo de seguro.
Aqui tens um dos artigos mais completos que podes encontrar sobre este tema:
Seguro de acidentes na Alemanha
Ou então, tira uma agora, utilizando uma calculadora online:
Compara os preços do seguro contra acidentes na Tarifcheck*
5. Seguro jurídico (Rechtsschutzversicherung)
Outro tipo de seguro que recomendo é o seguro jurídico.
O seguro de proteção jurídica pode dar-te essa paz de espírito extra. Por exemplo, subscrevi o meu seguro de proteção jurídica pouco antes de comprar um imóvel na Alemanha.
O seguro jurídico alemão ajuda-te em caso de litígios judiciais.
A companhia de seguros faz valer os interesses do segurado. Neste processo, estão cobertas as custas judiciais, os honorários de advogados e as cauções de penalização.
Na Alemanha, o seguro de proteção jurídica destina-se normalmente a questões de trânsito e a casos pessoais e/ou profissionais.
Segue estas ligações para uma das calculadoras em linha:
Compara os preços do seguro jurídico na Verivox*
Compara os preços do seguro jurídico na Tarifcheck*
O que cobre o seguro jurídico alemão?
O seguro de proteção jurídica para particulares ajuda a fazer valer os direitos decorrentes de contratos. O seguro de proteção jurídica no domínio do tráfego protege-o enquanto participante no tráfego.
Para inquilinos e senhorios, existem também seguros para questões especiais do direito de arrendamento e do condomínio.
O que é que não cobre o seguro legal?
- Multas ou sanções pecuniárias, por exemplo, em caso de tráfego rodoviário
- Actos intencionais
- Litígios de construção ou de divórcio
- Litígios perante o Tribunal Constitucional ou um Tribunal Internacional de Justiça
Para determinadas prestações de seguro, aplica-se um período de 3 meses. Isto significa que devem ter decorrido pelo menos três meses desde o início do seguro.
Se quiseres saber de que tipo de proteção jurídica precisas e quanto custa, lê o meu artigo Seguro de proteção jurídica na Alemanha.
6. Seguro de habitação (Hausratversicherung)
Independentemente de viveres em casa própria ou de seres inquilino, o próximo tipo de seguro que deves considerar é o seguro de habitação.
O seguro de habitação é um tipo de seguro muito utilizado.
Na verdade, é o terceiro seguro mais utilizado (78,6% em 2020, segundo o Statista) na Alemanha.
Em primeiro lugar, encontra-se o seguro de saúde obrigatório, seguido do seguro de responsabilidade civil privado e do seguro de habitação.
Na Alemanha, o seguro automóvel parcial é o quarto seguro mais utilizado, com mais de 50%.
Em alemão, este tipo específico de seguro chama-se Hausratsversicherung*, e quase toda a gente parece tê-lo.
O seguro de habitação alemão não é caro, se o comparares com o que ganhas com ele em caso de emergência. Normalmente, começa a partir de 20 euros por ano, dependendo da companhia de seguros.
Fiz esse seguro há alguns anos, pouco depois de me mudar para a Alemanha, mas até agora não o utilizei e espero que nunca o venha a utilizar.
Nessa altura, utilizava a calculadora de seguros domésticos da Verivox*.
O que é que o seguro de habitação cobre?
De acordo com o Centro do Consumidor oficial (Verbraucherzentrale), o seguro de habitação cobre o seguinte:
- Fogo
- Danos causados pela água da torneira
- Roubo
- Assalto (mas não roubo)
- Vandalismo
- Granizo, tempestade (apenas alguns seguros cobrem chuvas fortes e inundações)
Em caso de sinistro, o seguro de habitação assume 100% dos danos e substitui todos os objectos danificados ou em falta por outros novos.
Este tipo de seguro é aquele de que esperamos nunca precisar, mas se o tiveres em caso de emergência, ficarás feliz por ter um bom começo após a ocorrência de danos.
Vai para a calculadora de seguros TarifCheck / Check24* para comparar preços e, eventualmente, subscrever este tipo de seguro.
7. Seguro de vida (Risikolebensversicherung)
Vives na Alemanha e contraíste um empréstimo recentemente? Ou és o principal sustento da tua família?
Se sim, deves pensar em fazer um seguro de vida
O seguro de vida a prazo é uma forma de proteção dos dependentes sobrevivos. Protege a tua família da melhor forma e da forma mais individual.
Também podes utilizá-lo para garantir um financiamento imobiliário ou outros empréstimos em caso de morte.
Podes fazer um seguro de vida aqui mesmo:
Compara os preços dos seguros de vida na Tarifcheck*
Quem precisa de um seguro de vida?
O seguro de vida é particularmente útil para as famílias jovens, para as pessoas que auferem o seu principal rendimento, para os trabalhadores independentes e para os mutuários. Também pode ser utilizado para cobrir os custos da empresa se tiveres uma empresa em conjunto com um sócio.
Os alemães recomendam-no para:
- Os mutuários que têm financiamento ou empréstimo, porque se morrerem, os dependentes sobrevivos podem usar a prestação por morte para pagar o empréstimo.
- pessoas solteiras numa relação. Neste caso, podes ajudar a cobrir despesas de funeral e outras
- os idosos, se tiverem poucas ou nenhumas poupanças, para cobrir as despesas de funeral
Quando normalmente não precisas de um seguro de vida:
- és estudante ou estagiário
- ou não tens um parceiro ou dependentes sobreviventes
- os parceiros podem cobrir o seu custo de vida
Tipos de seguros de vida:
- seguro de vida dotal (Kapitallebensversicherung)
- seguro de vida a prazo (Risikolebensversicherung)
- seguro de vida ligado a um fundo (Fondsgebundene Lebensversicherung)
- seguro de vida inglês/britânico (Englische / Britische Lebensversicherung)
- seguro de pensão por morte sem controlo de saúde (Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung)
- seguro de pensão (Rentenversicherung)
Descobre mais sobre o seguro de vida e o que deves ou não fazer quando subscreves este tipo de seguro: O seguro de vida explicado.
8. Seguro de responsabilidade civil para animais de companhia e cães Alemanha (Tierhaftpflichtversicherung)
Muitas pessoas, e os expatriados não são exceção, têm ou tencionam ter um animal de estimação.
Se fores um deles, o próximo tipo de seguro que deves considerar é o seguro para animais de estimação.
Importante: De acordo com o Verifica24*, existe uma diferença entre seguro (de responsabilidade civil) para animais de estimação e seguro de saúde para animais de estimação.
De acordo com o Centro do Consumidoro seguro de saúde para animais de estimação é redundante.
Os seguros de saúde para animais de estimação normalmente só aceitam animais saudáveis e, além disso, podem ser bastante caros quanto mais velho for o teu animal.
Precisas de um seguro para o teu animal de estimação na Alemanha? Consulta aqui:
Compara os preços dos seguros para animais de estimação no Tarifcheck*
Compara os preços dos seguros para animais de estimação na Verivox*
Quanto custa o seguro de saúde para animais de estimação na Alemanha?
Para um cão, podes pagar entre 120 e 1.300 euros por ano. Para um gato, 160 – 560 euros por ano.
Segue a ligação abaixo para comparar preços de seguros de saúde para cães:
Os seguros especiais de custos cirúrgicos para animais de companhia são mais acessíveis, com tarifas a partir de 110 euros por ano para cães e 70 euros para gatos.
Ao contrário do seguro de saúde, faz sentido ter um seguro de responsabilidade civil para animais de estimação, especialmente se tiveres um cão ou um cavalo.
Na Alemanha, os gatos estão cobertos por um seguro de responsabilidade civil privado.
O que é coberto pelo seguro para animais de estimação?
O seguro para animais de estimação cobre todos os casos em que terceiros reclamam danos causados pelo teu animal. Pode ser tão simples como o teu cão correr para uma rua e fazer com que um automobilista pise o travão, embatendo subitamente noutro carro.
Ou tão perigoso como o teu cavalo magoar os peões porque ficou selvagem.
Se alguém apresentar queixa contra ti por teres violado o teu dever de vigilância, tens de pagar todos os danos.
Temos um seguro para o nosso cão que já precisávamos. Infelizmente, mordeu um amigo nosso francês e danificou o seu casaco caro. Recorremos ao nosso seguro na altura e o nosso amigo recebeu o seu dinheiro de volta.
Quanto custa o seguro de responsabilidade civil para animais de estimação na Alemanha?
Podes saber mais sobre as duas variantes do seguro para animais de estimação aqui em Verificação de tarifas*
A lei não exige um seguro de responsabilidade civil para cães ou cavalos, mas não é muito caro, porque começa em cerca de 30 euros por ano para um cão e 60 euros por ano para um cavalo.
9. Seguro de invalidez (Berufsunfähigkeitsversicherung)
Seguindo o lema “mais vale prevenir do que remediar”, falei recentemente com um corretor de seguros sobre o seguro de invalidez e ainda não tenho a certeza se preciso dele ou não.
O “Berufsunfähigkeitsversicherung” em alemão não é obrigatório, mas o meu corretor diz que pode ser útil.
Garante que não perdes o teu trabalho devido a um acidente, alergias ou outras doenças graves.
De acordo com o Verifica24* se nasceste depois de 1 de janeiro de 1961, já não tens um seguro de invalidez coberto pelo Estado.
Se não puderes trabalhar para o resto da tua vida, este seguro cobrirá as tuas despesas com a renda mensal. O montante que receberás por mês depende da tarifa que escolheres.
De acordo com um estudo de 2011, cerca de 25% dos alemães não poderão trabalhar durante um período de tempo mais longo. A maior parte deles está entre 56 – 60 anos de idade.
O que é que o seguro de invalidez alemão cobre?
O seguro de invalidez cobre não só as deficiências físicas, mas também os danos psicológicos.
À medida que a tensão e o stress na vida profissional continuam a aumentar, o seguro de invalidez profissional torna-se cada vez mais crítico, mesmo para os jovens.
O seguro de invalidez paga uma pensão especial por invalidez (Berufsunfähigkeitsrente) que te cobre nos casos em que a pensão por capacidade de ganho reduzida (Erwerbsminderungsrente) não é suficiente.
Se puderes trabalhar noutra profissão, por vezes só recebes metade da pensão de capacidade de ganho reduzida financiada pelo Estado para todos os nascidos após 1.1.1961.
Se precisas de um seguro de invalidez, compara os preços aqui:
10. Seguro de anulação de viagem (Reiserücktrittsversicherung)
O seguro de cancelamento de viagem é outro seguro de que espero que nunca venhas a precisar.
Tenho um da ADAC, mas até agora nunca precisei dele.
Este seguro cobre as tuas despesas de viagem e as da tua família quando tens de cancelar umas férias ou uma viagem por uma boa razão.
O que cobre o seguro de cancelamento de viagem alemão?
A “Reiserücktrittsversicherung” cobre normalmente todos os casos em que ficaste gravemente doente antes de viajar ou, por exemplo, tiveste um acidente.
Para além destes casos, muitas companhias de seguros de viagem cobrem-te mesmo que tenhas sido recentemente despedido do teu emprego ou que tenhas de começar uma nova carreira após um período de desemprego mais longo.
Assim, estarias seguro se não pudesses continuar a pagar a viagem devido ao desemprego ou se uma viagem te impedisse de iniciar um novo emprego após um longo período de desemprego.
Até os estudantes estão cobertos no caso de não passarem num exame na escola ou na universidade. Se tiverem de repetir o exame e isso acontecer durante as tuas férias, a maior parte dos seguros de viagem cobre as tuas despesas.
Quanto custa o seguro de cancelamento de viagem na Alemanha?
O nível de cobertura depende da tarifa que escolheres:
Os custos variam consoante sejas solteiro, um casal, uma família com filhos ou uma pessoa solteira com filhos.
Além disso, a tua idade, o tempo de cobertura (sugiro que contrates um seguro de cancelamento de viagem por um ano, pelo menos) e o montante segurado por viagem são considerados os teus custos anuais.
As taxas anuais podem começar nos 40 euros por ano para uma pessoa solteira e um orçamento de viagem de 2.000 euros.
Como podes ver, pode valer a pena ter um seguro de cancelamento de viagem.
11. Seguro de repatriamento (Rückführungsversicherung)
Se decidiste viver permanentemente na Alemanha como estrangeiro e não tens cidadania alemã, pode fazer sentido ter um seguro de repatriamento (Rückführungsversicherung).
Uma vez que também sou cidadão alemão, optei por não subscrever este seguro específico.
Em caso de morte, o seguro de repatriamento cobre todas as despesas de enterro na Alemanha ou de repatriamento do corpo para o teu país de origem.
É claro que também funciona ao contrário. Se fores alemão e viveres permanentemente no estrangeiro, mas quiseres ser enterrado no teu país, o seguro cobre todos os custos de repatriamento.
Quais são as vantagens do seguro de repatriamento?
Além disso, este seguro dá algum dinheiro aos teus familiares em caso de morte (geralmente cerca de 4.000 a 6.000 euros). A outra vantagem que os teus familiares têm é que um deles recebe um bilhete de avião (geralmente até 750 euros).
Este tipo de seguro também pode ser encontrado na categoria de seguro de viagem no Check24.
A minha recomendação é que, se não és cidadão alemão ou se gostarias de ser enterrado no teu país, é altura de fazeres um seguro.
Além disso, se os teus pais ainda vivem no estrangeiro mas gostariam de ser enterrados no local onde vives, o seguro de repatriamento pode ser útil.
12. Seguro dentário (Zahnzusatzversicherung)
Outro tipo de seguro que pertence definitivamente à tua carteira de seguros alemã é o seguro dentário.
Recomendo-te que tenhas um seguro dentário.
Receber um tratamento dentário adequado pode ser muito caro na Alemanha, e o teu seguro de saúde provavelmente não cobrirá todos os custos.
Tira um aqui:
A Bayerische Zahnzusatzversicherung*
HanseMerkur Zahnzusatzversicherung*
A minha experiência com o seguro dentário alemão
Utilizei o meu seguro dentário (Zahnzusatzversicherung) que subscrevi no Check24 este ano, e cobriram 3.500 euros do meu tratamento dentário.
Como podes ver, a tua parte pode ser reduzida em muito graças a este seguro.
A substituição de dentes pode ser dispendiosa, mas os seguros de saúde diminuíram muito os seus serviços nos últimos anos. Para cobrir essa lacuna, é obrigatório ter um seguro dentário adequado.
Em 2019 cerca de 16,4 milhões de pessoas na Alemanha tinham seguro dentário. Sem qualquer seguro adicional, terias de pagar, pelo menos, cerca de 1 200 euros para a versão mais básica da substituição de dentes. Por isso, não podes dizer que os cuidados dentários são gratuitos na Alemanha.
Qual é o melhor seguro dentário da Alemanha?
Um dos melhores seguros dentários atualmente é o Barmenia ou Die Bayerische*.
Ambos oferecem um pacote bem equilibrado. Mesmo assim, há uma diferença considerável nas taxas mensais.
O Barmenia custa cerca de 25 euros por mês, enquanto o Die Bayerische custa pouco mais de 40 euros por mês, segundo o Check24.
Antes de subscrever um seguro dentário, recomenda-se que saibas qual é a tua situação de saúde dentária neste momento e quando poderás precisar de tratamento dentário.
Desta forma, podes contratar o melhor seguro dentário para as tuas necessidades.
13. Seguro de bicicletas (Fahrradversicherung)
Na minha opinião, não é essencial que todos tenham um seguro de bicicleta.
Eu não tenho uma, por exemplo, porque não tenho uma grande bicicleta.
Por outro lado, tenho amigos que tinham óptimas bicicletas que foram roubadas. Infelizmente, alguns deles não tinham seguro de bicicletas e tiveram de pagar todos os custos de uma bicicleta nova.
O roubo de bicicletas não é nada de anormal na Alemanha. Em 2019, cerca de 278.000 bicicletas foram roubadas ao longo do ano.
De acordo com o Statistahá vários focos de roubo de bicicletas na Alemanha, como Leipzig, Münster, Halle, Osnabrück e outras cidades e vilas.
O seguro de bicicletas na Alemanha cobre o roubo de bicicletas:
- a bicicleta, e-bike ou pedelec segurada
- partes individuais que estão firmemente fixadas, por exemplo, um selim
- a bateria no caso de uma bicicleta eléctrica ou pedelec
À semelhança do seguro automóvel, também existem tarifas de seguro completo para bicicletas
Estas tarifas, obviamente mais caras, cobrem mais alguns aspectos, como por exemplo
- Danos ocorridos após um acidente ou queda
- Danos devidos a operação incorrecta ou manuseamento inadequado
- Vandalismo
- Problemas de material, construção ou produção
- Danos nos sistemas eléctricos
- Desgaste de peças específicas da tua bicicleta (corrente ou outras coisas)
- Desgaste da bateria
Os custos da cobertura total de uma bicicleta eléctrica ou pedelec dependem do local onde vivias quando compraste a bicicleta (usada ou nova) e do seu preço.
Quanto custa o seguro de bicicletas na Alemanha?
As tarifas de seguro podem começar em cerca de 4,50 euros por mês para uma bicicleta eléctrica e o mesmo montante para uma bicicleta normal. As tarifas variam de acordo com os factores mencionados anteriormente.
Tem em atenção que o seguro só paga se trancares a bicicleta corretamente em caso de roubo.
O seguro de habitação cobre apenas o roubo de bicicletas na tua propriedade. Se tiveres uma bicicleta mais cara, faz sentido subscrever um seguro adicional para bicicletas.
A empresa que te recomendo é:
A Bayerische Fahrradversicherung*
14. Seguro para telemóveis (Handyversicherung)
O seguro para telemóveis, o chamado “Handyversicherung”, protege-te contra várias coisas diferentes.
As tarifas normais cobrem normalmente:
- Exibir danos
- Danos líquidos
- Curto-circuito ou danos electrónicos
- Erros durante o funcionamento
- Vandalismo e sabotagem
Imagina que subscreves um seguro para o telemóvel, incluindo uma tarifa de prémio. Nesse caso, também estás coberto quando o teu telemóvel é roubado, contra roubo e furto, roubo de uma casa ou apartamento fechado, roubo de um veículo.
Não fiz um seguro de telemóvel por conta própria e um telemóvel que a minha mulher me deu de presente já tinha seguro de telemóvel incluído.
É um desperdício de dinheiro, porque a tendência é cuidar do teu telemóvel de qualquer forma.
O seguro do telemóvel pode ser bastante caro (cerca de 100 euros por ano). Estas tarifas dependem muito da marca, do valor e das caraterísticas do teu telemóvel.
Tendo em conta que os telemóveis usados já não são assim tão caros e que os contratos de telemóveis te oferecem um telemóvel novo de dois em dois anos, este seguro pode não valer a pena.
15. Seguro de assistência (Pflegeversicherung)
O seguro de cuidados ou “Pflegeversicherung” divide-se em dois tipos:
- seguros para pessoas que têm um seguro privado ou
- ou tarifas legais de seguro de saúde
O seguro de saúde obrigatório, pago com o teu salário todos os meses, cobre geralmente apenas uma parte do teu rendimento mensal.
Se adoeceres gravemente ou envelheceres e te tornares num caso de assistência, o seguro de saúde obrigatório pode não cobrir tudo o que necessitas e o seguro de assistência privado cobre o resto das despesas.
É aqui que fazes um seguro de saúde:
Compara os preços do seguro de cuidados de saúde no Tarifcheck*
HanseMerkur seguro de responsabilidade civil privado*
Uma vez que é mais económico subscrever um contrato com um seguro de cuidados quando se é jovem, é melhor considerar a hipótese de subscrever este seguro mais cedo.
O que é que o seguro de cuidados privados cobre?
- As despesas dependem do teu nível de cuidados
- Despesas de reforma ou de lar de idosos
- Custos dos cuidados domiciliários
O seguro de cuidados obrigatório cobre muitas coisas. Se necessário, receberás melhores cuidados com um seguro de cuidados privado adicional. O Ministério Federal da Saúde Bundesgesundheitsministerium na Alemanha, divulgou recentemente novos números relativos ao seguro de saúde obrigatório.
Nos últimos anos, podes ver que o número de pessoas estacionárias ou ambulantes que necessitam de cuidados aumentou nos últimos cinco anos de 2,7 milhões em 2016 para 4,3 milhões em 2020.
É apenas uma questão de tempo até que os serviços de assistência sejam novamente reduzidos.
Por isso, recomendo que faças um seguro de cuidados privados para garantir que tudo o que possas vir a precisar mais tarde está totalmente coberto.
Conclui
A Alemanha é um dos países onde existem mais companhias de seguros e vários tipos de tarifas.
Há quem diga que podes garantir tudo na Alemanha, se quiseres.
Acima, podes encontrar uma visão geral dos diferentes seguros oferecidos na Alemanha, bem como a minha experiência pessoal com alguns deles.
No caso de qualquer um destes tipos de seguros alemães, recomendo vivamente que compares os preços com uma calculadora de seguros em linha.
Os meus favoritos são TarifCheck* / Check24* e Verivox*.
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