15 tipos de seguros que deberías tener en Alemania

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Written By Alex

Llegué a Alemania hace más de una década. En aquel momento, deseaba tener una visión general de los tipos de seguro en Alemania que necesitaría como expatriada.

Por aquel entonces, me sorprendió la variedad de seguros alemanes. Y sobre todo por el hecho de que casi todas las personas que conocía tenían un montón de seguros.

Están los seguros obligatorios, como el seguro de enfermedad o el de pensiones. Y hay otros que no me habría planteado antes de venir a Alemania.

¿De verdad necesito un seguro para casi todo en Alemania?

Hace diez años, habría dicho «No, no tengo». Sin duda puedes sobrevivir sin la mayoría de ellos.

Sin embargo, si quieres protegerte a ti y a tu familia, deberías considerar los 15 tipos de seguro que enumero a continuación.

Versicherungen in Deutschland Seguros en Alemania en alemán

Temas de este artículo

Seguro de enfermedad (Krankenversicherung) >>

Seguro de responsabilidad civil (Haftpflichtversicherung) >>

Seguro de coche Alemania (Kfz-Versicherung) >>

Seguro de accidentes (Unfallversicherung) >>

Seguro jurídico (Rechtsschutzversicherung) >>

Seguro del hogar (Hausratversicherung) >>

Seguro de vida Alemania (Lebensversicherung) >>

Seguro de responsabilidad civil para perros Alemania (Tierhaftpflichtversicherung) >>

Seguro de invalidez (Berufsunfähigkeitsversicherung) >>

Seguro de anulación de viaje (Reiserücktrittsversicherung) >>

Seguro de repatriación (Rückführungsversicherung) >>

Seguro dental (Zahnzusatzversicherung) >>

Seguro de bicicleta Alemania (Fahrradversicherung) >>

Seguro de teléfono móvil (Handyversicherung) >>

Seguro de asistencia (Pflegeversicherung) >>

Krankenversicherung Seguro de enfermedad en alemán

1. Seguro de enfermedad (Krankenversicherung)

Si te preguntas «¿Puedo vivir en Alemania sin seguro médico?», la respuesta es «¡No!».

En Alemania, el seguro de enfermedad es obligatorio.

Sin embargo, puedes elegir entre un seguro de enfermedad público y un seguro de enfermedad privado.

Además, también existe la posibilidad de contratar un seguro privado complementario, si buscas servicios de primera calidad.

El sistema de seguro de enfermedad se financia sobre la base de la solidaridad. En concreto, esto significa que todas las personas aseguradas asumen los costes de los casos individuales de enfermedad.

En la mayoría de los casos, los particulares eligen su seguro de enfermedad.

Para mi mujer y para mí fue una decisión completamente arbitraria. Cuando nos trasladamos a Alemania, fuimos a la oficina más cercana de una compañía pública de seguros médicos.

Rellenamos unos formularios y eso fue todo.

Krankenversicherung für Familien Seguro de enfermedad para familias en alemán

Con el seguro privado, no hay seguro familiar. Todos los miembros de la familia deben asegurarse individualmente. Eso puede ser ventajoso para los solteros.

Para las familias, sin embargo, puede resultar caro rápidamente, dependiendo de sus necesidades.

Una forma de compensarlo es no utilizar los servicios médicos o de tratamiento.

Si no utilizas ningún servicio del seguro durante seis meses, te devolverán las primas, dependiendo de la compañía de seguros.

Lee mi completo artículo sobre seguro de enfermedadpara conocer todos los detalles.

O ve directamente a la calculadora del seguro de enfermedad* para contratar ahora un seguro médico privado.

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Haftpflichtversicherung Seguro de responsabilidad civil en alemán

2. Seguro de responsabilidad civil (Haftpflichtversicherung)

El siguiente seguro más importante es el seguro privado de responsabilidad civil.

El seguro privado de responsabilidad civil está muy extendido en Alemania. Más de la mitad de la población tiene un seguro de este tipo.

Me compré una después de vivir varios años en Alemania. Mis compañeros de trabajo me convencieron para comprar una.

¿Qué es el seguro privado de responsabilidad civil? Cubre los daños causados por ti. Puede ser un teléfono móvil que pisas accidentalmente. O que pierdas la llave del piso donde vives.

El seguro privado de responsabilidad civil paga si por descuido rompes algo o provocas un accidente. La negligencia grave también está asegurada.

En alemán, utilizan distintos nombres para este tipo de seguro:

  • Privacidad
  • Haftpflichtversicherung
  • Haftpflicht
  • Privathaftpflichtversicherung
Haftpflichtversicherung Schlüsselverlust seguro de responsabilidad civil pérdida de llaves en alemán

Entonces, ¿por qué deberías contratar un seguro privado de responsabilidad civil?

Este tipo de seguro suele protegerte en todas aquellas situaciones en las que puedan producirse daños:

  • tú mismo
  • tus animales domésticos
  • equipo que posees
  • daños en tu propiedad

He aquí algunos ejemplos de situaciones típicas cubiertas por el seguro privado de responsabilidad civil:

  • daños personales por accidente
  • pérdida de llaves en el trabajo
  • daños materiales a una cámara prestada

Cuando contraté mi seguro de responsabilidad civil, también tuve la opción de cubrir situaciones adicionales. Éstas son: daños causados por pérdida de llaves, daños ocurridos durante el alquiler o durante el voluntariado.

El seguro privado de responsabilidad civil también cubre a la familia, al cónyuge, a los hijos o a tu pareja de hecho.

Aquí tienes un artículo completo sobre este tema. Incluye una guía paso a paso sobre cómo puedes comparar precios con la ayuda de la calculadora del seguro de responsabilidad civil.

Aquí puedes contratar un seguro de responsabilidad civil:

Verivox*

Tarifcheck*

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KFZ-Versicherung Seguro de coche en alemán

3. Seguro del coche (Kfz-Versicherung)

También es importante, si tienes coche, el seguro del coche.

En Alemania, tener un seguro de coche es obligatorio. Esto significa que si tienes un coche, debes tener un seguro de coche.

La pregunta que me hice antes de comprar mi primer coche en Alemania fue: ¿qué tipo de seguro de coche necesito?

Puedes contratar un seguro de coche utilizando una de las siguientes calculadoras:

Comprueba24* Calculadora del seguro de coche

Otra muy buena alternativa es el sitio web de comparación Verivox*.

Puedes elegir entre 3 tipos de seguro de coche:

Seguro de responsabilidad civil del automóvil – Kfz-Haftpflichtversicherung

Este tipo de seguro de coche cubre los daños causados a terceros como consecuencia de un accidente. Si no tienes este seguro, no muevas tu coche.

Teilkaskoversicherung Seguro de coche de cobertura parcial en alemán

Seguro de cobertura parcial – Teilkaskoversicherung

La cobertura parcial protege contra los daños causados a tu coche por sucesos externos, como explosión, robo, animales salvajes o peligros naturales.

Seguro a todo riesgo – seguro de coche a todo riesgo

Además del seguro de responsabilidad civil del automóvil, también puedes contratar un seguro a todo riesgo – VOLLKASKO. Este seguro a todo riesgo te ofrece protección en caso de daños autoinfligidos a tu propio coche.

Como recién llegado a Alemania, lo más probable es que pidas a tu concesionario que te ayude con el seguro del coche.

Aquí puedes encontrar un detallado artículo sobre el seguro de coche. También puedes leer mis instrucciones paso a paso sobre cómo contratar un seguro de coche utilizando una calculadora online.

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Unfallversicherung Seguro de accidentes en alemán

4. Seguro de accidentes (Unfallversicherung)

¿Eres muy activo en tu tiempo libre? Si es así, echa un vistazo también al seguro de accidentes.

En Alemania, tienes que distinguir entre dos formas distintas de seguro de accidentes:

Por un lado, está el seguro obligatorio de accidentes, que te cubre en caso de accidente laboral o escolar.

Por otra parte, el seguro privado de accidentes cubre además el tiempo libre e incluso las vacaciones.

El seguro obligatorio de accidentes forma parte del régimen de seguridad social. Su objetivo es restablecer la salud y la aptitud física tras un accidente. Indemniza a las personas aseguradas o a sus supervivientes.

El seguro privado de accidentes no es obligatorio.

Sin embargo, hay muchos casos en los que yo recomendaría contratar un seguro privado de accidentes. Te protege de dificultades económicas si sufres un accidente y proporciona seguridad económica a los supervivientes a tu cargo en caso de fallecimiento.

Private Unfallversicherung Seguro privado de accidentes en alemán

¿Qué cubre el seguro privado de accidentes?

Este seguro cubre los accidentes dentro y fuera del trabajo. El seguro privado de accidentes alemán cubre todos los sucesos que afectan al cuerpo desde el exterior.

Ejemplos típicos son la caída de objetos o las lesiones en accidentes de tráfico.

Para estar asegurado, el accidente debe haber sido involuntario. La conducta gravemente negligente también está cubierta por este tipo de seguro.

Aquí tienes uno de los artículos más completos que se pueden encontrar sobre este tema:

Seguro de accidentes Alemania

O contrata uno ahora utilizando una calculadora online:

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Rechtsschutzversicherung Seguro jurídico en alemán

Otro tipo de seguro que recomendaría es el seguro jurídico.

El seguro de protección jurídica puede darte esa tranquilidad adicional. Por ejemplo, yo contraté mi seguro de protección jurídica justo antes de comprar una vivienda en Alemania.

El seguro jurídico alemán te ayuda en caso de litigio.

La aseguradora hace valer los intereses del asegurado. En este proceso, se cubren las costas judiciales, los honorarios de los abogados y las fianzas de penalización.

En Alemania, el seguro jurídico suele ser para asuntos de tráfico y casos personales y/o profesionales.

Sigue estos enlaces para acceder a una de las calculadoras en línea:

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¿Qué cubre el seguro jurídico alemán?

El seguro de protección jurídica para particulares ayuda a hacer efectivas las reclamaciones derivadas de contratos. El seguro de defensa jurídica del ámbito del tráfico te protege como participante en el tráfico.

Para inquilinos y propietarios, también hay seguros para cuestiones especiales de derecho de arrendamiento y condominio.

Verkehrsrechtsschutz Protección jurídica del tráfico en alemán

¿Qué no cubre el seguro jurídico?

  • Multas o sanciones pecuniarias, por ejemplo en tráfico por carretera
  • Actos intencionados
  • Conflictos de construcción o divorcio
  • Litigios ante el tribunal constitucional o un tribunal internacional de justicia

Se aplica un periodo de 3 meses a determinadas prestaciones del seguro. Esto significa que deben haber transcurrido al menos tres meses desde el inicio del seguro.

Si quieres saber qué tipo de protección jurídica necesitas y cuánto cuesta, lee mi artículo El seguro jurídico en Alemania.

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Hausratversicherung Seguro del hogar en alemán

6. Seguro del hogar (Hausratversicherung)

Tanto si vives en tu propia casa como si eres inquilino, el siguiente tipo de seguro que debes tener en cuenta es el seguro del hogar.

El seguro de hogar es un tipo de seguro muy utilizado.

En realidad, es el tercer seguro más utilizado (por el 78,6% en 2020 según Statista) en Alemania.

En primer lugar está el seguro obligatorio de enfermedad, seguido del seguro privado de responsabilidad civil antes del seguro del hogar.

En Alemania, el seguro parcial de coche es el cuarto seguro más utilizado, con más del 50%.

En alemán, este tipo específico de seguro se denomina Hausratsversicherung*, y casi todo el mundo parece tenerlo.

El seguro de hogar alemán no es caro si lo comparas con lo que obtienes de él en caso de emergencia. Suele costar a partir de 20 euros al año, dependiendo de la compañía aseguradora.

Contraté ese seguro hace años, poco después de mudarme a Alemania, pero hasta ahora no lo he utilizado y espero no hacerlo nunca.

Para entonces utilizaba la calculadora del seguro del hogar en Verivox*.

Hausratversicherung Leistungen Cobertura del seguro de hogar en alemán

¿Qué cubre el seguro de hogar?

Según el Centro Oficial del Consumidor (Verbraucherzentrale) el seguro del hogar cubre lo siguiente

  • Fuego
  • Daños por agua del grifo
  • Robo
  • Atraco (pero no robo)
  • Vandalismo
  • Granizo, tormenta (sólo algunos seguros cubren las lluvias torrenciales y las inundaciones)

En caso de siniestro, el seguro del hogar se hace cargo del 100% de los daños y sustituye todas las cosas dañadas o que falten por otras nuevas.

Este tipo de seguro es uno que ojalá nunca necesites, pero si lo tienes en caso de emergencia, te alegrarás de tener un comienzo tranquilo después de que se produzcan daños.

Ir a la calculadora de seguros TarifCheck / Check24* para comparar precios y, eventualmente, contratar este tipo de seguro.

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Lebensversicherung seguro de vida en alemán

7. Seguro de vida (Risikolebensversicherung)

¿Vives en Alemania y has pedido un préstamo recientemente? ¿O eres el principal sostén de tu familia?

En caso afirmativo, deberías plantearte contratar un seguro de vida

El seguro de vida temporal es una forma de previsión para los supervivientes a tu cargo. Proporciona protección a tu familia de la forma mejor y más individualizada.

También puedes utilizarlo para garantizar la financiación inmobiliaria u otros préstamos en caso de fallecimiento.

Puedes contratar un seguro de vida aquí mismo:

Compara precios de Seguros de vida en Tarifcheck*

¿Quién necesita un seguro de vida?

El seguro de vida es especialmente útil para las familias jóvenes, sus trabajadores principales, los autónomos y los prestatarios. También puede servir para cubrir los gastos de la empresa si la diriges junto con un socio.

Los alemanes lo recomiendan para:

  • prestatarios que tienen financiación o préstamo porque, si fallecen, los familiares supervivientes pueden utilizar la prestación por fallecimiento para pagar el préstamo.
  • personas solteras que mantienen una relación. En este caso, puede ayudar a cubrir gastos de funerales y más
  • adultos mayores, si tienen pocos o ningún ahorro, para cubrir los gastos funerarios

Cuando normalmente no necesitas un seguro de vida:

  • eres estudiante o becario
  • o no tienes pareja ni supervivientes a tu cargo
  • los socios pueden cubrir sus gastos de manutención
Rentenversicherung Seguro de pensiones en alemán

Tipos de seguro de vida:

  • seguro de vida dotal (Kapitallebensversicherung)
  • seguro de vida a plazo (Risikolebensversicherung)
  • seguro de vida vinculado a fondos (Fondsgebundene Lebensversicherung)
  • seguro de vida inglés/británico (Englische / Britische Lebensversicherung)
  • seguro de decesos sin control sanitario (Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung)
  • seguro de pensiones (Rentenversicherung)

Infórmate sobre el seguro de vida y sobre lo que debes hacer o no hacer al contratar este tipo de seguro: El seguro de vida explicado.

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Tierhaftpflichtversicherung seguro de responsabilidad civil para animales domésticos en alemán

8. Seguro de responsabilidad civil para mascotas / perros Alemania (Tierhaftpflichtversicherung)

Muchas personas, y los expatriados no son una excepción, tienen o pretenden tener un animal de compañía.

En caso de que seas uno de ellos, el siguiente tipo de seguro que deberías mirar es el seguro para mascotas.

Importante: Según Check24*, hay una diferencia entre el seguro de mascotas (responsabilidad civil) y el seguro de asistencia sanitaria para mascotas.

Según el Centro del Consumidorel seguro de asistencia sanitaria para animales de compañía es redundante.

Los seguros de asistencia sanitaria para mascotas suelen aceptar sólo mascotas sanas, y además pueden ser bastante caros cuanto más viejo sea tu animal.

¿Necesitas un seguro para tu mascota en Alemania? Compruébalo aquí:

Compara los precios de los seguros para mascotas en Tarifcheck*

Compara precios de seguros para mascotas en Verivox*

¿Cuánto cuesta el seguro médico para mascotas en Alemania?

Por un perro, puedes pagar entre 120 – 1.300 euros al año. Por un gato, entre 160 y 560 euros al año.

Sigue el enlace que aparece a continuación para comparar precios de seguros médicos para perros:

PetCare Hundekrankenversicherung*

Los seguros especiales de gastos quirúrgicos para animales de compañía son más asequibles, con tarifas a partir de 110 euros al año para perros y 70 euros para gatos.

Al contrario que el seguro médico, el seguro de responsabilidad civil para animales de compañía tiene sentido tenerlo, sobre todo si tienes un perro o un caballo.

En Alemania, los gatos están cubiertos por un seguro privado de responsabilidad civil.

haftplichtversicherung hund seguro de responsabilidad civil canina en alemán

¿Qué cubre el seguro de animales de compañía?

El seguro de animales de compañía cubre todos los casos de reclamación de terceros por daños causados por tu animal. Puede ser tan sencillo como que tu perro corra por una calle y haga que el conductor de un coche pise el freno, chocando bruscamente contra otro coche.

O tan peligroso como que tu caballo haga daño a los peatones porque se ha vuelto salvaje.

Si alguien presenta demandas de terceros contra ti porque incumpliste tu deber de supervisión, debes pagar todos los daños y perjuicios.

Tenemos un seguro de animales para nuestro perro que ya necesitábamos. Desgraciadamente, mordió a un amigo nuestro francés y dañó su costosa chaqueta. Reclamamos el seguro en ese momento, y nuestro amigo ha recuperado su dinero.

¿Cuánto cuesta el seguro de responsabilidad civil para mascotas en Alemania?

Puedes obtener más información sobre ambas variantes de seguro para mascotas aquí en Tarifcheck*

La ley no exige un seguro de responsabilidad civil para perros o caballos, pero no es demasiado caro, porque empieza en unos 30 euros al año por un perro y 60 euros al año por un caballo.

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Berufsunfähigkeitsversicherung seguro de invalidez en alemán

9. Seguro de invalidez (Berufsunfähigkeitsversicherung)

Siguiendo el lema «más vale prevenir que curar», hace poco hablé con un corredor de seguros sobre el seguro de invalidez, y aún no estoy seguro de si lo necesito o no.

La «Berufsunfähigkeitsversicherung» en alemán no es obligatoria, pero mi agente dice que puede ser útil.

Te asegura que no perderás tu trabajo por un accidente, alergias u otras enfermedades graves.

Según Comprobación24* si has nacido después del 1 de enero de 1961, ya no tienes un seguro de incapacidad cubierto por el Estado.

Si ya no puedes trabajar durante el resto de tu vida, este seguro cubrirá tus gastos con la renta mensual. La cantidad que recibirás al mes depende de la tarifa que elijas.

Según un estudio de 2011, alrededor del 25% de todos los alemanes no podrán trabajar durante un periodo de tiempo más prolongado. La mayoría de ellos están entre 56 – 60 años.

psychische Erkrankung enfermedad mental en alemán

¿Qué cubre el seguro alemán de invalidez?

El seguro de invalidez no sólo cubre las deficiencias físicas, sino también los daños psicológicos.

Como la tensión y el estrés en la vida laboral siguen aumentando, el seguro de incapacidad laboral es cada vez más crítico, incluso para los jóvenes.

El seguro de invalidez paga una pensión especial de invalidez (Berufsunfähigkeitsrente) que te cubre en los casos en que la pensión por capacidad laboral reducida (Erwerbsminderungsrente) no sea suficiente.

Si puedes trabajar en otra profesión, a veces sólo cobras la mitad de la pensión por capacidad laboral reducida financiada por el Estado para todos los nacidos después del 1.1.1961.

Si necesitas un seguro de invalidez, compara precios aquí:

TarifCheck*

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Reiserücktrittsversicherung seguro de anulación de viaje en alemán

10. Seguro de cancelación de viaje (Reiserücktrittsversicherung)

El seguro de cancelación de viaje es otro seguro que espero que nunca necesites.

Yo tengo uno de ADAC, pero hasta ahora nunca lo he necesitado.

Este seguro cubre tus gastos de viaje y los de tu familia cuando tengas que anular unas vacaciones o un viaje por un motivo justificado.

¿Qué cubre el seguro alemán de anulación de viaje?

La «Reiserücktrittsversicherung «suele cubrir todos los casos en que enfermes gravemente antes de viajar o, por ejemplo, hayas tenido un accidente.

Además de esos casos, muchas compañías de seguros de viaje te cubren incluso si te acaban de despedir del trabajo o tienes que empezar una nueva carrera tras un periodo de desempleo más prolongado.

Así que estarías a salvo si ya no puedes permitirte el viaje debido al desempleo o un viaje te impediría empezar un nuevo trabajo tras un largo periodo de desempleo.

Incluso los estudiantes están cubiertos en caso de que no aprueben un examen en la escuela o la universidad. Si tienen que repetir el examen y resulta que es durante tus vacaciones, la mayoría de los seguros de viaje cubrirán tus gastos.

Reiserücktrittsversicherung Kosten costes del seguro de anulación de viaje en alemán

¿Cuánto cuesta el seguro de anulación de viaje en Alemania?

La altura de la cobertura depende de la tarifa que elijas:

Los costes varían en función de si eres soltero, una pareja, una familia con hijos o una persona sola con hijos.

Además, tu edad, el tiempo de cobertura (sugiero contratar un seguro de anulación de viaje durante un año como mínimo) y la cantidad asegurada por viaje se consideran tus gastos anuales.

Las cuotas anuales pueden empezar desde 40 euros al año para una sola persona y una cobertura de presupuesto de viaje de 2.000 euros.

Como ves, puede merecer la pena tener un seguro de anulación de viaje.

Rückführungsversicherung Seguro de repatriación en alemán

11. Seguro de repatriación (Rückführungsversicherung)

Si has decidido vivir permanentemente en Alemania como extranjero y no tienes la nacionalidad alemana, puede tener sentido tener un seguro de repatriación (Rückführungsversicherung).

Como también soy ciudadana alemana, he decidido no contratar este seguro específico.

En caso de fallecimiento, el seguro de repatriación cubrirá todos los gastos de entierro en Alemania o de traslado del cadáver a tu país de origen.

Por supuesto, también funciona al revés. Si eres alemán y vives permanentemente en el extranjero, pero quieres que te entierren en casa, cubre todos los gastos de repatriación.

Rückführungsversicherung Weltweit Seguro de repatriación en todo el mundo en alemán

¿Qué ventajas tiene el seguro de repatriación?

Además, este seguro da algo de dinero en caso de fallecimiento a tus familiares (normalmente entre 4.000 y 6.000 euros). La otra ventaja que tienen tus familiares es que uno de ellos recibe un billete de avión (normalmente hasta 750 euros).

También puedes encontrar este tipo de seguro en la categoría de seguros de viaje de Check24.

Mi recomendación es que, si no eres ciudadano alemán o quieres que te entierren en casa, es hora de que te hagas un seguro.

Además, si tus padres siguen viviendo en el extranjero pero quieren ser enterrados donde tú vives, el seguro de repatriación puede ser útil.

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Zahnzusatzversicherung Seguro dental en alemán

12. Seguro dental (Zahnzusatzversicherung)

Otro tipo de seguro que sin duda debe formar parte de tu cartera de seguros alemanes es el seguro dental.

Tener un seguro dental es algo que recomiendo.

Recibir un tratamiento dental adecuado puede ser muy caro en Alemania, y lo más probable es que tu seguro médico no cubra todos los gastos.

Saca una aquí:

Die Bayerische Zahnzusatzversicherung*

HanseMerkur Zahnzusatzversicherung*

Mi propia experiencia con el seguro dental alemán

He utilizado mi seguro dental (Zahnzusatzversicherung) que contraté en Check24 este año, y me han cubierto 3.500 euros del tratamiento dental.

Como ves, tu cuota puede reducirse en muchos gracias a este seguro.

La sustitución de dientes puede ser cara, pero el seguro médico ha disminuido masivamente sus servicios durante los últimos años. Para cubrir ese déficit de servicios, es obligatorio tener un seguro dental adecuado.

En 2019 unos 16,4 millones de personas en Alemania tenían seguro dental. Sin ningún seguro adicional, tendrías que cubrir por tu cuenta al menos unos 1.200 euros para la versión más básica de sustitución de dientes. Así que no se puede decir que la asistencia dental sea gratuita en Alemania.

Zahnzusatzversicherung Leistungen qué cubre el seguro dental en alemán

¿Cuál es el mejor seguro dental de Alemania?

Uno de los mejores seguros dentales actualmente es Barmenia o Die Bayerische*.

Ambas ofrecen un paquete equilibrado. Aun así, hay una diferencia considerable en las cuotas mensuales.

Barmenia cuesta unos 25 euros al mes, mientras que Die Bayerische pide poco más de 40 euros al mes, según Check24.

Antes de contratar un seguro dental, es recomendable saber cuál es tu situación de salud dental en este momento y en cuánto tiempo podrías necesitar tratamiento dental.

Así podrás contratar el seguro dental que mejor se adapte a tus necesidades.

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Fahrradversicherung Seguro de bicicleta en alemán

13. Seguro de bicicleta (Fahrradversicherung)

En mi opinión, no es imprescindible que todo el mundo tenga un seguro de bicicleta.

Yo no tengo una, por ejemplo, porque no tengo una gran moto.

Por otro lado, tengo amigos a los que les robaron unas bicis estupendas. Por desgracia, algunos de ellos no tenían seguro de bici y tuvieron que correr con todos los gastos de una bici nueva.

El robo de bicicletas no es nada inusual en Alemania. En 2019, unas 278.000 bicicletas fueron robadas a lo largo del año.

Según Statistahay varios focos de robo de bicicletas en Alemania, como Leipzig, Münster, Halle, Osnabrück y otras ciudades y pueblos.

El seguro de bicicleta de Alemania cubre el robo de:

  • la bicicleta, e-bike o pedelec asegurada
  • partes individuales que están firmemente unidas, por ejemplo, una silla de montar
  • la batería en el caso de una e-bike o pedelec
Fahrradversicherung Versicherungsschutz Protección del seguro de bicicletas en alemán

De forma similar al seguro de coche, también existen tarifas de seguro a todo riesgo para bicicletas

Esas tarifas, obviamente más caras, cubren algunas cosas más, como:

  • Daños producidos tras un accidente o caída
  • Daños debidos a un funcionamiento incorrecto o a una manipulación inadecuada
  • Vandalismo
  • Problemas de material, construcción o producción
  • Daños en los sistemas eléctricos
  • Desgaste de piezas específicas de tu bici (cadena u otras cosas)
  • Desgaste de la batería

Los costes de la cobertura total de una e-bike o pedelec dependen de dónde vivías cuando compraste la bici (usada o nueva) y de lo cara que fuera.

¿Cuánto cuesta el seguro de bicicleta en Alemania?

Las tarifas del seguro pueden empezar en unos 4,50 euros al mes para una e-bike y la misma cantidad para una bicicleta normal. Las tarifas varían en función de los factores antes mencionados.

Ten en cuenta que el seguro sólo pagará en caso de que bloquees correctamente la bici en caso de robo.

El seguro del hogar sólo cubre el robo de bicicletas en tu propiedad. Contratar un seguro de bicicleta adicional tiene sentido cuando posees una bicicleta más cara.

La empresa que recomiendo para es:

Die Bayerische Fahrradversicherung*

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Handyversicherung Seguro de teléfono móvil en alemán

14. Seguro de teléfono móvil (Handyversicherung)

El seguro del teléfono móvil, llamado «Handyversicherung», te protege contra varias cosas.

Las tarifas estándar suelen cubrir:

  • Mostrar daños
  • Daños líquidos
  • Cortocircuito o daños electrónicos
  • Errores durante el funcionamiento
  • Vandalismo y sabotaje

Supongamos que contratas un seguro de teléfono móvil, que incluye una tarifa premium. En ese caso, también estarás cubierto cuando te roben el móvil, contra robo y expoliación, robo en una casa o apartamento cerrado, robo en un vehículo.

No he contratado un seguro de móvil por mi cuenta, y un móvil que me regaló mi mujer ya tenía incluido el seguro de móvil.

Es una pérdida de dinero porque uno tiende a cuidar su móvil de todos modos.

El seguro del teléfono móvil puede ser bastante caro (unos 100 euros al año). Esas tarifas dependen mucho de la marca, el valor y las características de tu móvil.

Teniendo en cuenta que los móviles usados ya no son tan caros, y que los contratos de telefonía móvil te ofrecen un móvil nuevo cada dos años, puede que no merezca la pena tener un seguro así.

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Pflegeversicherung Seguro de asistencia en alemán

15. Seguro de asistencia (Pflegeversicherung)

El seguro de asistencia o «Pflegeversicherung» se divide en dos tipos:

  • seguros para personas con
  • o tarifas del seguro de enfermedad obligatorio

El seguro de enfermedad obligatorio, que pagas con tu nómina cada mes, suele cubrir sólo una parte de tus ingresos mensuales.

Si enfermas gravemente o envejeces y te conviertes en un caso de asistencia, el seguro de enfermedad obligatorio puede no cubrir todo lo que necesitarías, y el seguro privado de asistencia cubre el resto de los gastos.

Aquí es donde contratas el seguro de asistencia:

Compara los precios del Seguro de dependencia en Tarifcheck*

Pflegeversicherung privada HanseMerkur*

Como es más asequible suscribir un contrato con un seguro de dependencia cuando eres joven, quizá quieras plantearte suscribir este seguro pronto.

Pflegeversicherung Haushaltshilfe Seguro de asistencia a domicilio en alemán

¿Qué cubre el seguro privado de dependencia?

  • Los gastos dependen de tu nivel asistencial
  • Gastos de jubilación o residencia de ancianos
  • Costes de la asistencia a domicilio

El seguro obligatorio de asistencia cubre muchas cosas. Recibirás mejor atención si la necesitas con un seguro de asistencia privado adicional. El Ministerio Federal de Sanidad Bundesgesundheitsministerium de Alemania ha publicado recientemente nuevas cifras sobre el seguro obligatorio de asistencia.

En los últimos años, puedes ver que el número de personas estacionarias o ambulantes que necesitan asistencia aumentó en los últimos cinco años de 2,7 millones en 2016 a 4,3 millones en 2020.

Es sólo cuestión de tiempo que vuelvan a reducirse los servicios asistenciales.

Por eso te recomiendo que contrates un seguro privado de asistencia para asegurarte de que todo lo que puedas necesitar más adelante esté totalmente cubierto.

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Alemania es uno de los países donde existen más compañías de seguros y varios tipos de tarifas.

Algunos dirán que puedes asegurarlo todo en Alemania si quieres.

Más arriba puedes encontrar un resumen de los distintos seguros que se ofrecen en Alemania, junto con mi propia experiencia con algunos de ellos.

En el caso de cualquiera de estos tipos de seguros alemanes, te recomiendo encarecidamente que compares los precios con una calculadora de seguros online.

Mis favoritos son TarifCheck* / Check24* y Verivox*.


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