Tener un seguro de accidentes en Alemania (Private Unfallversicherung) tiene mucho sentido para muchos.
Por desgracia, siempre hay casos en que la gente tiene problemas económicos tras un accidente.
La mayoría, porque no están asegurados más allá del seguro obligatorio de accidentes.
Si te gusta hacer deporte en tu tiempo libre, deberías plantearte contratar un seguro privado de accidentes. La variante legal sólo cubre los accidentes de trabajo o de guardería, escuela o universidad.
El seguro privado de accidentes ( Private Unfallversicherung) también proporciona suficiente protección contra accidentes
- en el tiempo libre
- en el tráfico
- o en casa
Puntos clave
1) En Alemania existen dos formas de seguro de accidentes: el seguro obligatorio de accidentes y el seguro privado de accidentes.
2) El seguro obligatorio de accidentes forma parte de los seguros sociales.
3) El seguro privado de accidentes (Private Unfallversicherung) no es un seguro obligatorio, sino voluntario
4) Un seguro privado de accidentes cubre adicionalmente los accidentes de la vida privada. También deben contratarlo los autónomos.
5) Los expertos recomiendan un seguro privado de accidentes para autónomos y aficionados a las actividades al aire libre.
6) El seguro privado de accidentes en Alemania cubre todos los accidentes durante el trabajo y fuera de él.
7) La forma más fácil de contratar un seguro de este tipo es con una calculadora online.
Ir a la calculadora del seguro de accidentes >>
Temas tratados en este artículo
Principales tipos de seguro de accidentes >>
Seguro privado de accidentes: Principales diferencias con el seguro de accidentes obligatorio >>
¿Quién necesita un seguro privado de accidentes en Alemania? >>
¿Qué cubre el seguro privado de accidentes? >>
¿Cuánto cuesta el seguro privado de accidentes? >>
Una guía completa sobre cómo contratar online un seguro privado de accidentes en Alemania >>
Principales tipos de seguro de accidentes en Alemania
En Alemania, hay una distinción general entre dos formas distintas de seguro de accidentes:
- El seguro obligatorio de accidentes paga los accidentes laborales, de guardería, escolares o universitarios.
- El seguro privado de accidentes va más allá y cubre el tiempo libre y, a veces, incluso las vacaciones.
Aprenderás más sobre las diferencias en los dos capítulos siguientes.
Seguro obligatorio de accidentes Alemania – breve explicación
El seguro obligatorio de accidentes es una rama de los seguros sociales.
Este seguro obligatorio indemniza los daños a la salud sufridos durante las actividades profesionales o escolares.
Si ocurre algo, el objetivo es restablecer la salud y el rendimiento.
El objetivo es indemnizar a los asegurados o a sus supervivientes.
Todos los empleados y aprendices están incluidos en el seguro obligatorio de accidentes. Los niños de jardines de infancia y guarderías, así como los alumnos y estudiantes, también están cubiertos automáticamente por él.
Esto también se aplica a:
- personas en explotaciones familiares
- cuidadores domésticos
- desempleado
- y voluntarios como bomberos y socorristas.
Seguro privado de accidentes Alemania – breve explicación
El seguro privado de accidentes es un seguro voluntario que no hay que contratar obligatoriamente.
No obstante, en muchos casos es aconsejable contratar un seguro privado de accidentes.
Las diferencias entre el seguro de accidentes privado y el obligatorio pueden ser decisivas en algunos casos.
También protege contra las dificultades económicas en caso de accidente. Proporciona cierta estabilidad financiera en caso de fallecimiento para los supervivientes a cargo.
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Seguro privado de accidentes: Principales diferencias con el seguro de accidentes obligatorio
Cobertura
El seguro obligatorio de accidentes cubre sólo el trayecto de ida y vuelta al trabajo, así como las horas de trabajo o el tiempo pasado en la guardería, la escuela o la universidad.
El seguro privado de accidentes cubre adicionalmente los accidentes de la vida privada y también deben contratarlo los autónomos.
Pero lo que mucha gente no sabe es que, además, las prestaciones de los seguros privados también son mayores o más largas.
Grado de discapacidad
Si sólo se alcanza un grado bajo de invalidez debido a un accidente, el seguro privado de accidentes ya interviene al 1%.
El seguro obligatorio sólo paga aquí a partir del 20%.
Cuantía de la prestación
La cuantía de la prestación también es diferente:
El seguro obligatorio de accidentes mide los pagos sobre el salario medio de los últimos 12 meses.
Con el seguro privado de accidentes, puedes definir tú mismo los pagos.
Sólo debes tener en cuenta que un capital asegurado más elevado conlleva automáticamente el pago de primas más elevadas.
Enfermedades profesionales
En cambio, el seguro obligatorio de accidentes cubre las enfermedades profesionales, cosa que no hace el seguro privado de accidentes.
Pensión
La última diferencia radica en el cambio de pensión tras un accidente:
Si experimentas una mejora en tu nivel de incapacidad años después de un accidente, el pago de la pensión sigue siendo el mismo con el seguro privado de accidentes.
En este caso, el seguro legal de accidentes te pediría que volvieras a determinar el grado de incapacidad.
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¿Quién necesita un seguro privado de accidentes en Alemania?
El seguro privado de accidentes es importante para todos los que trabajan por cuenta propia como autónomos.
También es importante para las personas que quieren asegurarse en caso de accidente en un entorno privado, como por ejemplo:
- en casa
- practicar actividades deportivas
- durante el tiempo libre
- o incluso de vacaciones
Alrededor del 70% de los accidentes ocurren durante el tiempo de ocio, según el baua.
La forma de seguro puede merecer la pena sobre todo cuando
- estás jubilado
- para las familias en las que sólo uno de los asalariados proporciona los ingresos necesarios
- o jóvenes que practican deportes con más frecuencia
El seguro privado de accidentes también se recomienda a las amas y amos de casa, así como a las personas que practican una afición con especial riesgo de accidente o a las personas sin profesión.
¿Qué cubre el seguro privado de accidentes en Alemania?
Este tipo de seguro en Alemania cubre todos los accidentes dentro y fuera del trabajo.
Un accidente se define como un suceso repentino que debe haber ocurrido en un breve periodo de tiempo.
No están cubiertos el estrés permanente, por ejemplo, en el deporte, ni otros trastornos patológicos como la excitación.
Además, se cubren todos los acontecimientos que actúan sobre el cuerpo desde el exterior.
Algunos ejemplos típicos son
- o la caída de objetos
- o, por ejemplo, lesiones en accidentes de tráfico
El factor decisivo aquí es siempre que el accidente se haya producido involuntariamente. En Alemania está cubierto incluso el comportamiento gravemente negligente. Por supuesto, no recomiendo a nadie que ponga en peligro su salud o su vida por negligencia.
Ventajas adicionales del seguro privado de accidentes
Además de estos servicios estándar enumerados anteriormente, a menudo se pueden acordar servicios adicionales.
Estos son, por ejemplo:
- prestación por fallecimiento (sólo se aplica a accidentes)
- subsidio diario de enfermedad
- prestación hospitalaria diaria
- beneficios de la convalecencia
- y prestaciones transitorias
Además, se puede pactar una renta por accidente, que entra en vigor a partir de un grado de invalidez de 50. También existen tarifas especiales con prestaciones más elevadas para accidentes graves.
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¿Cuánto cuesta un seguro privado de accidentes en Alemania?
Los precios de este tipo de seguro privado en Alemania dependen mucho de la edad y del alcance de las prestaciones.
Las tarifas favorables pueden empezar desde 2 euros al mes para los jóvenes de 14 años, por ejemplo, mientras que las tarifas más caras para adultos con un alto nivel de cobertura pueden costar fácilmente hasta 40 euros al mes.
Dado que existen 202 compañías de seguros que ofrecen seguros de accidentes y daños en Alemania, merece la pena realizar una comparación detallada de seguros.
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Una guía completa sobre cómo contratar seguro privado de accidentes
Para facilitarte al máximo la comparación entre los seguros privados de accidentes en Alemania, aquí encontrarás una guía paso a paso con explicaciones de los distintos términos:
Paso 1 – Cuántas personas hay que asegurar
En la zona resaltada, selecciona el número de personas aseguradas (Personenanzahl).
Luego haz clic en el botón azul que dice comparar tarifas ahora (Jetzt Tarife vergleichen).
Paso 2 – Necesidades de seguro deseadas
A partir de la información que proporciones, se determinará el tipo de cobertura que necesitas según tus necesidades personales.
En este paso tienes que proporcionar la siguiente información:
- Código postal (PLZ des Antragstellers)
- Fecha deseada de inicio del seguro de accidentes (Gewünschter Versicherungsbeginn)
- Grupo de la escala salarial de las personas que trabajan en la función pública (Tarifgruppe des Antragstellers Öffentlicher Dienst)
- Periodo de seguro – Puedes elegir entre 1 año o 3 años. Si eliges 3 años obtendrás un 10% de descuento
Paso 3 – Introducir los datos personales para la calculadora del seguro de accidentes Alemania
Introduce tu nombre
Vorname = nombre en alemán
Introduce tu fecha de nacimiento
Debes introducir tu fecha de nacimiento en el siguiente formato: DD.MM.AAAA (TT.MM.JJJJ).
Tu sexo
Geschlecht = género en alemán
Elige entre männlich (hombre) o weiblich (mujer).
Detalles sobre tu ocupación
El siguiente campo del formulario te permite iniciar una búsqueda de tu ocupación (Beruf).
Por favor, asegúrate de utilizar Google Translate o Deepl.com para encontrar primero tu equivalente en alemán.
Paso 4 – Los parámetros básicos
En los siguientes campos te piden que definas los parámetros básicos de tu seguro privado de accidentes:
Grundinvalidität – Discapacidad básica
Para la cuantía básica (Grundinvalidität) debes elegir al menos 200.000 euros como cuantía de cobertura si eres asalariado con un trabajo de oficina.
Si ganas más de 66.666 euros brutos al año, debes introducir tus ingresos anuales triplicados como importe base.
Progresión
Se recomienda un valor de 225% como progresión (Progresión).
Esto aumenta el importe del pago en caso de una gran invalidez, como la pérdida de ambas piernas.
Vollinvalidität – Discapacidad total
Debajo de este punto, en Vollinvalidität puedes ver qué indemnización recibirías en este caso, si tienes el grado más alto de invalidez.
Todesfall – Muerte
A continuación, puedes especificar la cantidad que se pagará si se produce el fallecimiento.
Tampoco se recomienda aquí una suma de cobertura superior a 5.000 euros.
Este importe suele cubrir la totalidad o la mayor parte de los gastos de un funeral.
Por otro lado, para mantener suficientemente a los supervivientes, recomendamos suscribir una póliza de seguro de vida adecuada. seguro de vida adecuado.
Übergangsfall – Servicio transitorio
Por regla general, esta prestación se abona al cabo de 6 meses. La prestación se abona si la capacidad física y mental se ha visto afectada al menos en un 50%.
Krankenhaustage- und Genesungsgeld – Subsidio hospitalario y subsidio de convalecencia
En caso de hospitalización a consecuencia de un accidente, se abona el subsidio diario de hospitalización acordado por cada día.
Sin embargo, como la indemnización hospitalaria diaria está limitada por ley a 10 euros al día, no se recomienda contratarla con este seguro.
Unfall-Krankentagegeld – Subsidio diario por accidente y enfermedad
Según Tarifcheck, después de un accidente, recibirás esta cantidad todos los días. Independientemente de que estés en el hospital o de baja en casa.
Unfall-Rente – Pensión por accidente
Tarifcheck no recomienda esta opción. Tras un accidente, la pensión acordada se paga de por vida, pero sólo a partir de un grado de invalidez del 50%. Pero es muy caro estar asegurado, dicen.
No se recomienda elegir la pensión mensual vitalicia por accidente (Unfallrente). Además, existe para ello un seguro mejor, el seguro de incapacidad laboral en Alemania.
Assistance Leistungen – Servicios de asistencia
Podrían estar cubiertos los siguientes servicios:
- Servicio de comidas
- limpieza de apartamentos
- servicio de transporte a médicos/oficinas
- Llamada de urgencia de enfermería 24 horas
- vigilancia diurna y nocturna durante 48 horas
- cuidado de mascotas
Knochenbruch – Fractura ósea
Esta opción tampoco la recomienda Tarifcheck.
Tras marcar la primera opción debajo del campo Knochenbruch y después de confirmar que has leído los términos y condiciones, haz clic en Weiter (continuar). De este modo, pasarás a la selección de las ofertas.
Paso 5 – Selecciona la mejor tarifa para ti
Así obtendrás una visión general de las mejores tarifas.
En la parte superior de la página suelen mostrar sus recomendaciones (Preis-Leistungs Tipps).
A continuación, las tarifas se ordenan por precio (de menor a mayor).
Sin embargo, puedes cambiarlo si quieres.
A partir de aquí, el siguiente paso es pulsar el botón «Zum Antrag» (Pedir), del proveedor correspondiente.
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Envolver
Es muy recomendable tener un seguro privado de accidentes.
Lo cubre todo en caso de una emergencia que ocurra fuera del horario laboral/escolar o de camino a él.
Los accidentes más frecuentes ocurren durante el tiempo libre, en deportes privados o en casa.
Si quieres estar cubierto adicionalmente en este caso, debes utilizar el comparador de seguros de Tarifcheck*.
Así podrás encontrar fácilmente la tarifa adecuada para ti.
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