Wenn du in Deutschland lebst und arbeitest, ist es nicht so einfach, deinen Nettolohn zu berechnen. In diesem Beitrag bringe ich etwas Licht ins Dunkel, damit du den Gehaltsrechner für Deutschland beruhigt nutzen kannst.
Unterhalb des Gehaltsrechners findest du die vollständige Erklärung und eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie du deine Daten in den Rechner einträgst.
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Abzüge von deinem Bruttoeinkommen, die im Gehaltsrechner für Deutschland verwendet werden
In Deutschland gibt es so viele Abzüge vom Bruttoeinkommen, dass der Betrag, der am Ende übrig bleibt, für Neuankömmlinge irreführend hoch sein kann. Warum das so ist? Das deutsche Steuer- und Versicherungssystem ist ziemlich verwirrend.
Aber du kannst es verstehen, wenn du dir etwas Zeit nimmst, um es zu lernen.
Themen in diesem Artikel
Bevor du den Gehaltsrechner Deutschland ausfüllst >>
Nutzung des Gehaltsrechners >>
Steuerklassen in Deutschland >>
Lohnsteuer vs. Einkommensteuer in Deutschland >>
Wechsel der Steuerklasse in Deutschland? >>
Wie änderst du deine Steuerklasse in Deutschland? >>
Kirchensteuer in Deutschland >>
Sozialversicherungsbeiträge in Deutschland >>
Sozialversicherungsbeitrag in Deutschland >>
Steuerfreibetrag in Deutschland >>
Gut zu wissen, bevor du den Gehaltsrechner Deutschland ausfüllst
Das deutsche Steuersystem kann ziemlich kompliziert sein, denn das deutsche Steuersystem ist progressiv. Es beginnt bei 1 % und steigt stufenweise auf 45 % an. Der Steuersatz von 42%, der sogenannte „Spitzensteuersatz“, gilt für ein zu versteuerndes Einkommen über 57.052 € bis 270.500 € für natürliche Personen.
In den Rechner integrierte Steuersätze, die für Paare gelten
Paare können zwischen 114.103 € und 541.000 € verdienen. Leider gibt es in Deutschland keinen festen Steuersatz, den du auf dein Bruttogehalt anwenden kannst. Das ist der Grund, warum die Verwendung eines Einkommensteuerrechners so vorteilhaft ist.
Wenn du im Ausland lebst und vor der Aufnahme von Gehaltsverhandlungen mit einem deutschen Arbeitgeber stehst, ist die Verwendung eines Gehaltsrechners eine große Hilfe.
Vor allem, wenn du deine monatlichen Fixkosten oder dein gewünschtes Nettogehalt kennst, das du bekommen möchtest.
Aber auch wenn du einen Umzug von einem anderen Land nach Deutschland in Erwägung ziehst, könnte dich dein Nettogehalt aufgrund des ziemlich komplizierten Steuersystems interessieren.
Ein Beispiel zur Erklärung des deutschen Gehaltsrechners
Ich möchte dir ein Beispiel für die Steuerberechnung geben. Ich gehe von einem monatlichen Bruttogehalt von 3.500 Euro im Rechnungsjahr 2024 aus, der Steuerklasse 3.
Für dieses Beispiel gehe ich davon aus, dass du auch Kirchensteuer zahlen musst, keine Kinder hast und kranken-, renten- und arbeitslosenversichert bist.
Beispiel:
Du wohnst in Berlin, der Hauptstadt von Deutschland. Deine Steuerberechnung sieht folgendermaßen aus:
Bruttogehalt: 3.500 Euro pro Monat
Die Steuern, die du insgesamt zahlst, betragen 155,5 € und bestehen aus:
- Solidaritätszuschlag: 0.00 €
- Kirchensteuer: 12,84 €
- Gehaltssteuer: 142,66 €
Alle Sozialabgaben summieren sich auf 736,75 € und bestehen aus:
- Rentenversicherung: 325.50 €
- Arbeitslosigkeitsversicherung: 45.50 €
- Krankenversicherung: 285,25 €
- Pflegeversicherung: 80,50 €
Dein Nettogehalt liegt bei: 2,607.75 €
Angenehme Gehälter in Deutschland
Eine Frage, die sehr oft gestellt wird, ist:
Was ist ein angemessenes Gehalt in Deutschland?
Das hängt vor allem auch von deinem Wohnort ab. In einigen Städten wie München und Hamburg sind die Lebenshaltungskosten hoch. Andererseits ist es in Deutschland nicht so teuer, eine Wohnung oder ein Haus auf dem Land zu mieten. Außerdem kannst du davon ausgehen, dass andere Lebenshaltungskosten wie Lebensmittel im ganzen Land sehr stabil sind.
In den folgenden Kapiteln erkläre ich dir das Wichtigste, um dir beim Ausfüllen des Gehaltsrechners für Deutschland zu helfen.
Deutsches Lohnsteuersystem
Der obige Brutto-Netto-Gehaltsrechner 2024 für Deutschland verwendet die aktuellsten Informationen und Daten der deutschen Finanzbehörden (Finanzamt).
In diesem Artikel versuche ich, alles zusammenzufassen, was du bei der Berechnung deines Nettolohns als ausländischer Arbeitnehmer in Deutschland wissen musst. Insbesondere werde ich darauf eingehen, wie viel Steuern und Abgaben du zahlen musst, wenn du in Deutschland arbeitest.
Wie man den Gehaltsrechner benutzt
Um dir zu helfen, den Gehaltsrechner für Deutschland zu verstehen, gebe ich dir eine Schritt-für-Schritt-Anleitung, wie du den Rechner von nettolohn.de .
Schritt 1: Gib dein monatliches oder jährliches Bruttogehalt ein
Als Erstes musst du entweder deinen monatlichen oder jährlichen Bruttolohn angeben – deinen Bruttolohn. Das ist der Lohn, den du mit deinem Arbeitgeber aushandelst, denn er zahlt immer den Bruttolohn.
Schritt 2: Lege den Abrechnungszeitraum fest
Im nächsten Schritt musst du dem Einkommensteuerrechner den Abrechnungszeitraum mitteilen. Diese Information ist wichtig, um deine jährlichen und monatlichen Steuerausgaben auf der Grundlage des Gehalts zu berechnen, das du in der Zeile oben angegeben hast.
Monat = Monat
Jahr = Jahr
Schritt 3: Wähle das Rechnungsjahr
Die Festlegung des richtigen Abrechnungszeitraums ist wichtig, da die Steuerjahre für Arbeitnehmer immer von Januar bis Dezember eines Jahres gelten. Wie du dir vorstellen kannst, kann es Unterschiede bei den Steuern oder Versicherungstarifen geben.
Abrechnungsjahr = Buchhaltungsjahr
Schritt 4: Steuerfreibetrag
Du solltest deinen Steuerfreibetrag eingeben – Jährl. Steuerfreibetrag – in den Online-Brutto-Nettolohn-Rechner ein, abhängig von deinem Familienstand. Für Alleinstehende beträgt der Freibetrag im Jahr 2024 11.604 €, während der Freibetrag für verheiratete Paare oder Menschen, die in einer anerkannten Lebenspartnerschaft leben, bis zu 23.208 € beträgt.
Jährl. Steuerfreibetrag = jährlicher steuerfreier Zuschuss
Schritt 5: Wähle deine passende Steuerklasse
Sieh dir entweder deine Gehaltsabrechnung an (wenn du bereits in Deutschland arbeitest) oder meine Übersicht über die Steuerklassen in Deutschland weiter unten. Wähle die richtige Steuerklasse, je nach deiner speziellen Lebenssituation.
Ihre Steuerklasse = Ihre Steuerklasse
Schritt 6: Füge den Rest der Informationen hinzu
Um den deutschen Lohnsteuerrechner richtig zu nutzen, gib bitte alle zutreffenden Informationen in das Formular ein. Falls du mit der einen oder anderen Angabe Schwierigkeiten hast, schau bitte in diesem Artikel nach.
Hier ist die Übersetzung für alle anderen Felder:
Zahlen Sie Kirchensteuer? = Zahlst du in Deutschland Kirchensteuer? / Ja = ja / Nein = nein
Ihr Bundesland = Ihr Bundesland in Deutschland
Krankenversicherung = Krankenversicherung / gesetzlich pflichtversichert = pflichtversichert / privat versichert = privat versichert / freiwillig gesetzlich versichert
Hast du Kinder? = Hast du Kinder? / Ja = ja / Nein = nein / Ihr Kinderfreibetrag = Ihr Kinderfreibetrag
Ihr Alter = Ihr Alter
Rentenversicherung = Rentenversicherung
Arbeitslosenversicherung = Versicherung gegen Arbeitslosigkeit
Wöchentliche Arbeitsstunden = Wöchentlich geleistete Arbeitsstunden
Anzahl Gehälter pro Jahr = Anzahl der Gehälter pro Jahr
PLZ o. Ort Ihres Arbeitgebers = Postleitzahl oder Stadt deines Arbeitgebers
Ihr Beruf = Ihr Beruf
Branche des Unternehmens = In welcher Branche arbeitest du?
Geschlecht = gender
Berechnen = Berechne dein Gehalt in Deutschland
Steuerklassen in Deutschland: In welche Steuerklasse passt du für den Steuerrechner Deutschland?
In Deutschland hängt die Steuerklasse, in der du dich befindest, von deinem Familienstand ab.
Für welche Steuerklasse du dich qualifizierst, hängt von deiner persönlichen Situation ab.
Das hilft den Arbeitgebern, die richtigen Sätze und Abzüge anzuwenden. Das bedeutet, dass sie bei der Anwendung der Steuern keine Fehler machen, die dazu führen könnten, dass sie am Ende des Jahres viel Geld schulden. Oder sie zahlen zu wenig von den Gehaltsschecks ihrer Arbeitnehmer.
Hinzu kommen weitere Komponenten wie der Solidaritätszuschlag und die Kirchensteuer, die bei jedem Gehaltsscheck von den Bruttogehältern der Beschäftigten abgezogen werden.
Steuerklasse 0
Die Steuerklasse 0 gilt nur für Personen, die nicht in Deutschland ansässig sind, also nur für Personen, die im Ausland leben, aber in Deutschland arbeiten.
Diese besondere Steuerklasse gilt nur für im Ausland ansässige Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer, deren Arbeitslohn nach Doppelbesteuerungsabkommen steuerfrei ist.
Sie verwenden einen besonderen Begriff für diese Grenzgänger. Sie werden „Grenzgänger“ genannt. Wenn kein Doppelbesteuerungsabkommen gilt, verwenden sie die Steuerklasse 6.
Steuerklasse 1
Die Steuerklasse 1 ist für Alleinstehende oder Steuerpflichtige gedacht, die nicht oder nicht mehr verheiratet sind. Dementsprechend ist diese Klasse für Personen gedacht, die ledig, geschieden oder verwitwet sind.
Steuerklasse 2
Alleinerziehende haben die Steuerklasse 2. Eine der Voraussetzungen ist, dass der Alleinerziehende mit mindestens einem Kind zusammenleben muss. In Steuerklasse 2 gibt es einen Steuervorteil durch den Entlastungsbetrag für Alleinerziehende, den „Alleinerziehendenentlastungsbetrag“.
Steuerklasse 3
Steuerklasse 3 gilt für Ehepaare und ist nur für Alleinverdiener oder in Kombination mit Steuerklasse 5 möglich. In der Regel sollte der Besserverdienende die Steuerklasse 3 wählen. Steuerklasse 3 ist die Steuerklasse mit den höchsten Freibeträgen und den niedrigsten Abzügen. Andererseits sind die Abzüge in Steuerklasse 5 sehr hoch.
Steuerklasse 4
Wenn du heiratest, kommst du automatisch in die Steuerklasse 4. Die Steuerklasse 4 gilt für Ehegatten, die ungefähr gleich viel verdienen, da die Einkommensteuer gerecht verteilt wird. Verheiratete Paare können ihre Steuerklasse mit einem Faktor in die Steuerklassenkombination 3/5 oder 4/4 ändern.
Steuerklasse 5
Du hast nur Anspruch auf die Steuerklasse 5, wenn dein Familienstand verheiratet ist. Die Klasse 5 ist nur sinnvoll, wenn dein Ehepartner mindestens 60 % des Haushaltseinkommens verdient oder du gar nicht arbeitest. Wenn ihr beide fast gleich viel verdient, ist es besser, bei der Steuerklasse 4 zu bleiben.
Steuerklasse 6
Die Steuerklasse 6 ist für Arbeitnehmer gedacht, die zwei oder mehr Jobs haben. Der zweite Job (wenn er die Minijob-Grenze von 520 € überschreitet) wird immer nach der Lohnsteuerklasse 6 besteuert. In Steuerklasse 6 sind die Abzüge besonders hoch.
Was ist der Unterschied zwischen Lohn- und Einkommensteuer in Deutschland?
Damit du den Unterschied zwischen Lohn- und Einkommensteuer in Deutschland verstehst, ist es wichtig, die Definitionen beider Begriffe zu kennen.
Der Unterschied zwischen „Lohn“ und „Einkommen“ ist zwar nicht immer eindeutig oder absolut, bezieht sich aber in erster Linie auf die Art und Weise, wie sie erhalten werden.
Lohnzahlungen erfolgen in regelmäßigen Abständen, z. B. in Form von monatlichen Gehaltsabrechnungen, während Einkommen jede andere Form umfasst, die dir über den Weg läuft.
Das können Boni für Überstunden sein, Auszahlungen von Dividenden aus Aktien, die du besitzt, oder sogar Geschenke!
Das Bundesfinanzministerium erklärt, dass die Einkommensteuer für alles gezahlt wird, was du in einem Steuerjahr verdient hast, während die Lohnsteuer monatlich teilweise von dir und deinem Arbeitgeber gezahlt wird.
Um dir ein Beispiel zu geben:
Stell dir vor, du hast ein monatliches Bruttogehalt von 4.000 € und vermietest gelegentlich eine Airbnb-Wohnung für etwa 1.000 € pro Monat. In diesem Fall musst du für diese zusätzlichen 1.000 € entweder monatlich, vierteljährlich oder jährlich eine gesonderte Einkommensteuer zahlen, je nachdem, was du mit dem Finanzamt aushandelst.
Kann ich meine Steuerklasse in Deutschland ändern?
Im Allgemeinen kannst du, wie ich weiter unten erklären werde, deine Steuerklasse ändern, zum Beispiel von 4 auf 3 oder 5, wenn du mit jemandem verheiratet bist. Dieser Wechsel ist eine freiwillige Entscheidung, die du selbst treffen musst. Alle anderen Steuerklassenwechsel erfolgen „automatisch“, abhängig von deinem Familienstand, deinem Wohnsitz oder deinem beruflichen Status.
Wie änderst du deine Steuerklasse in Deutschland?
Verglichen mit der Steuerberechnung und der Steuererklärung ist das Verfahren zum Wechsel deiner Steuerklasse in Deutschland relativ einfach.
Der Wechsel der Steuerklasse gilt nur für Ehepaare und ist nur dann zu empfehlen, wenn der Besserverdienende etwa 60 % oder mehr des gesamten Haushaltseinkommens verdient.
- Zunächst empfehle ich dir, dir das Formular „Antrag auf Steuerklassenwechsel bei Ehegatten“ zu besorgen. Du kannst es entweder online hier auf der Website des Finanzministeriums ausfüllen und anschließend als PDF-Datei herunterladen. Wenn du das Formular lieber auf deinem Computer ausfüllst, kannst du die leere PDF-Datei hier.
- Da dieses Dokument deine und die Unterschrift deines Partners erfordert, musst du es ausdrucken und unterschreiben.
- In einem dritten Schritt schickst du es an dein Finanzamt, entweder per Post oder wirfst es in dessen Briefkasten.
Was du beachten solltest
Der Steuerklassenwechsel erfolgt in dem Monat, der auf den von dir eingereichten Antrag folgt. Erst dann kannst du den Unterschied in deinem Nettogehalt sehen!
Diese Änderung ist nur einmal im Jahr möglich, außer wenn einer der Gründe für eine Steueränderung auf deine Situation zutrifft:
- Dein Einstellungsstatus von dir oder deinem Partner ändert sich und du bist nicht länger Arbeitnehmer.
- Wenn du oder dein Partner wieder als Arbeitnehmer eingestellt wird
- Du oder dein Partner verstirbt
- Wenn ihr euch scheiden lasst oder getrennt lebt
Musst du in Deutschland die Kirchensteuer bezahlen?
Die Höhe deiner Kirchensteuer (Kultussteuer) hängt von deinem Einkommen ab. Zusätzlich zu deinem Gehalt wird sie auch für Abfindungen und Kapitalerträge fällig. Die Gesetze werden von den Bundesländern geregelt, in denen sie leben. In Bayern und Baden-Württemberg werden Steuern in Höhe von 8% erhoben, in allen anderen Bundesländern 9%.
Einige Gemeinden sammeln sich mit dem Geld ihrer Mitglieder. Wenn sie für ihre Religionsgemeinschaft steuerpflichtig sind, wird dies auf ihrer elektronischen Karte von der Regierung vermerkt, die sie mit Hilfe eines Arbeitgebers direkt in das Lohnbüro einzahlt.
Gibt es in Deutschland Sozialversicherungsbeiträge im Gehaltsrechner für Deutschland?
Wenn du in Deutschland beschäftigt bist, verlangt die deutsche Regierung von dir, dass du Pflichtbeiträge zur Sozialversicherung leistest.
Die Beitragslast wird gleichmäßig zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt – das bedeutet, dass dein durchschnittlicher monatlicher Gesamtbeitrag etwa 20-22% beträgt.
Deine Gebühren werden von deinem Arbeitgeber direkt von jedem deiner Gehaltsschecks abgezogen.
Wie hoch ist der Sozialversicherungsbeitrag in Deutschland?
Die folgenden Sozialversicherungsbeiträge werden im Jahr 2024 auf das Arbeitseinkommen erhoben:
Die Beiträge des Arbeitgebers sind in der Regel steuerfrei.
Die Rentenversicherung liegt bei 18,6%.
Die Arbeitslosenversicherung liegt bei 2,6%
Krankenversicherung liegt bei 16,3%
Pflegeversicherung liegt bei 4 %
Alle diese Versicherungen werden je zur Hälfte zwischen Arbeitgeber und Arbeitnehmer aufgeteilt.
Krankenversicherung in Deutschland
Fast jeder muss in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlen (derzeit sind rund 90 % der Bevölkerung in der GKV versichert).
Dein Beitrag wird zu gleichen Teilen zwischen deinem Arbeitgeber und dir aufgeteilt, bis zu einem Betrag, der als „Gesetzliche Krankenversicherung“ bezeichnet wird und der die meisten medizinischen Kosten abdeckt, einschließlich Krankenhausbehandlungen, Zahnbehandlungen, Medikamente usw.
Um automatisch Anspruch auf Krankengeld und Mutterschaftsgeld zu haben, musst du in die gesetzliche Krankenversicherung einzahlen.
Lies hier mehr: Beste deutsche Krankenversicherung
Zusatzkrankenversicherung
Wenn du selbstständig bist oder mehr als 69.300 Euro im Jahr verdienst, kannst du eine private Krankenversicherung abschließen.
Zusätzliche Krankenversicherungsoptionen würden von deinem Nettoeinkommen abgezogen, wie z.B. eine Premium-Zahnversicherung, eine Premium-Krankenhausversicherung und andere.
Langzeitpflegeversicherung
Die Deutschen sind verpflichtet, in eine sozialisierte Pflegeversicherung einzuzahlen. Damit wird sichergestellt, dass sie im Alter bei Unfällen oder Krankheit hochwertige Gesundheitsleistungen erhalten. Du bist automatisch versichert, solange du für die gesetzliche Krankenversicherung zahlst.
Die Pflegeversicherung beträgt in Ost- und Westdeutschland maximal 4.837,50 € pro Monat und wird zur Hälfte von dir und zur Hälfte von deinem Arbeitgeber bezahlt.
Lesen Sie hier mehr über Private Pflegeversicherung in Deutschland
Rentenbeiträge
Die Rentenversicherung ist für alle, die in Deutschland einen Lohn oder ein Gehalt verdienen, obligatorisch. Diese spezielle Versicherung deckt alle Krankheiten und Verletzungen ab, die während der Arbeit (auch im Home-Office) auftreten können.
Einige Arbeitgeber zahlen diese Versicherung selbst. Andere erwarten von ihren Beschäftigten einen Beitrag zwischen 2 und 5 %.
Wenn dein Arbeitgeber die Hälfte der Versicherung bezahlt, musst du selbst nur 1 % beisteuern.
Arbeitslosigkeitsversicherung
Wenn dein Arbeitgeber dir – aus welchen Gründen auch immer – nicht mehr dein volles Gehalt zahlt, solltest du dich selbst bewerben.
In der Regel erhältst du Entgeltersatzleistungen oder Lohnersatzleistungen, die aber steuerfrei sind und nur dem Progressionsvorbehalt (Abgabenordnung) unterliegen.
Diese Löhne werden zwar nicht zu 100 % besteuert, aber sie tragen in gewisser Weise dazu bei, zu berechnen, wie viel andere Einkünfte bei höheren Prozentsätzen zusätzlich besteuert werden könnten.
Aus diesem Grund musst du alle Lohnersatzleistungen in deiner Steuererklärung angeben.
Wie hoch ist der Steuerfreibetrag in Deutschland?
Wenn du alleinstehend bist und nicht in einer Lebenspartnerschaft lebst, wird der Grundfreibetrag bis 2024 auf 11.604 € steigen. Wenn du verheiratet bist oder in einer Lebenspartnerschaft lebst, steigt diese Grenze auf 23.208 €.
Alternatives Gehaltsberechnungs-Tool
Kürzlich habe ich auch ein alternatives Tool zur Berechnung des Nettogehalts in Deutschland genutzt. Es wurde speziell für Expats entwickelt und ist auf Englisch.
Schau es dir an auf Arbeitnow .
Fazit
Ich hoffe, dass diese Informationen für dich hilfreich waren und dass sie einige deiner Fragen zum deutschen Steuersystem beantworten konnten.
Um dir bei der Berechnung deines Nettogehalts zu helfen, habe ich alle oben genannten Informationen zusammengestellt, denn das deutsche Steuersystem kann ziemlich schwierig zu verstehen sein, wenn du nicht in diesem Land aufgewachsen bist.
Vielleicht findest du meinen Gehaltsrechner nützlich – gib einfach dein Einkommen ein und sieh nach, wie viel Prozent im Durchschnitt an Steuern anfallen. Viel Spaß beim Rechnen!
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